Финансовые учреждения должны проникнуться духом регулирования: глава RBI | Новости финансов

Финансовым учреждениям необходимо проникнуться духом регулирования, а не просто «культурой соблюдения требований, основанной на галочках», заявил в пятницу глава Резервного банка Санджай Малхотра, выступая за совместный подход к пресечению цифрового мошенничества.

Выступая на Третьей ежегодной глобальной конференции Коллегии наблюдателей, губернатор сказал, что, хотя цифровые каналы помогают улучшить инклюзивность и удобство без каких-либо ограничений, они также могут способствовать непрозрачному ценообразованию, недостаточному раскрытию информации и ненадлежащим методам восстановления.

По его словам, цифровизация расширяет доступ, повышает эффективность, удобство и позволяет предоставлять гораздо более адаптированные финансовые услуги.

В то же время он меняет характер и масштабы рисков, ускоряя распространение сбоев и рисков, подчеркивая необходимость гибкости в реагировании регулирующих и надзорных органов.

По сути, цели и задачи регулирующего и регулируемого органов одинаковы – обеспечить долгосрочный рост, развитие, стабильность, целостность и надежность финансовой системы, сказал Малхотра.

«Регулирующие органы и регулируемые органы находятся в одной команде, а не в противоположных лагерях. Мы являемся партнерами в развитии страны. Поэтому мы должны работать вместе, чтобы найти правильный баланс между ростом и системной стабильностью, с одной стороны, и между ответственными инновациями и защитой потребителей, с другой стороны», — сказал он.

Он также отметил, что надзорные действия и правоприменение часто рассматриваются как наиболее заметный аспект регулирования и надзора.

Поэтому важно пояснить, что такие действия Резервного банка следует рассматривать как часть комплекса инструментов надзора, а не как отдельную реакцию.

Подчеркнув, что цифровизация и инновации приводят к справедливым результатам для потребителей, Малхотра сказал, что ключевым элементом этих усилий должна стать защита клиентов от угрозы растущего цифрового мошенничества, которая привлекла внимание всей страны.

«Хотя банки и другие регулируемые организации по отдельности должны продолжать совершенствовать свои инструменты, методы и процессы для предотвращения и борьбы с цифровым мошенничеством, это та область, в которой нам необходимо сотрудничать друг с другом для создания аналитики и инструментов для своевременного и упреждающего обнаружения «мулевых» счетов и подозрительных транзакций», — сказал он.

Губернатор заявил, что регулируемым организациям необходимо лучше понимать ожидания и требования регулирующих органов, особенно в тех областях, где модели, партнеры, данные и цифровая доставка создают новые формы риска.

«Они должны усвоить суть регулирования и следовать его духу, а не просто следовать культуре соблюдения требований, основанной на галочках. Наши усилия, скорее, должны заключаться в выработке общего понимания, которое может уменьшить разногласия и улучшить результаты», – сказал он.

Что касается эффективного использования данных, он сказал, что Департамент надзора может создать более надежные аналитические и контрольные панели для усиления дистанционного наблюдения, чтобы поддерживать более непрерывный мониторинг и раннее обнаружение рисков.

«Наша цель должна заключаться в том, чтобы сделать контроль более дистанционным, чем на месте, и максимально приближенным к реальному времени, а не периодическим», — добавил Малхотра.

В своем обращении губернатор также подчеркнул, что фундаментальная архитектура регулирования и надзора остается прежней даже в цифровую эпоху.

Они по-прежнему следуют руководящему принципу чувствительности к риску, сказал он, добавив, что регулируемые организации по-прежнему в первую очередь учитывают интересы своих заинтересованных сторон.

Малхотра заявил, что регулирование и надзор должны оставаться основанными на риске, соразмерными и технологически нейтральными.

Подотчетность должна оставаться человеческой, а автоматизация не должна ослаблять подотчетность, добавил он.