9 из 10 У американцев есть банковские счета. Вы вкладываете деньги и забираете их, когда они вам нужны. Но что происходит между этим?” -md font–article-body font-copy ma-auto pl-sm pr-sm”> Более 9 из 10 У американцев есть банковские счета. Вы вкладываете деньги и забираете их, когда они вам нужны. Но что происходит между ними?
Для банка ваши деньги — это не просто горшок средств для безопасного хранения. Это кредит, который банк может использовать, чтобы заработать больше денег.
Проследите путь этой 100-долларовой банкноты от вашего кошелька через сантехнику банковской системы и обратно.
Когда ваши деньги поступают в банк, они немедленно запускаются в работу через финансовую систему США. Это верно, будь то наличные, чек или что-то еще, например, прямой депозит с вашей работы. Пока он поступает в банк единой суммой, вскоре он распадается.
от 3 до 10 процентов своих депозитов в наличии. Совет Федеральной резервной системы отменил эти требования в начале пандемии, хотя он по-прежнему требует, чтобы у банков была определенная сумма денег, доступная для поддержания их операций. У крупных банков, например, должно быть достаточно, чтобы финансировать снятие средств и платежи в течение 30 дней. mdCenter wpds-c-hcZlgz-iPJLV-css mw-md pb-md font–article-body font-copy ma-auto pl-sm pr-sm”>Небольшая сумма откладывается в качестве денежных резервов либо в банке хранилищах, в других банках или в Федеральной резервной системе. Исторически банки были обязаны хранить небольшой запас наличных денег, как правило, от 3 до 10 процентов своих депозитов в наличии. Совет Федеральной резервной системы отменил эти требования в начале пандемии, хотя он по-прежнему требует, чтобы у банков была определенная сумма денег, доступная для поддержания их операций. У крупных банков, например, должно быть достаточно средств для финансирования снятия средств и платежей в течение 30 дней.
Часть ваших денег ссужается предприятиям, как правило, в форме кредитов для малого бизнеса. Предприятия платят банку проценты, что является одним из способов, с помощью которых банки зарабатывают деньги.
Банки также размещают депозиты в государственных облигациях и ценных бумагах, по которым выплачиваются проценты. Они считаются стабильными инвестициями с предсказуемой доходностью.
Но в прошлом году Федеральная резервная система быстро повысила процентные ставки. Эти старые, долгосрочные облигации стали менее ценными, потому что новые облигации приносят больше процентов. В результате банки сидят на куче обесценившихся государственных облигаций и кредитов. Обычно это не имеет большого значения, если банк может подождать, пока истечет срок облигации, чтобы обналичить ее.
[Inflation explained: How prices took off]
Банки иногда делают более рискованные ставки, например, инвестируя в фондовый рынок. Это может быть прибыльным, когда акции идут хорошо. Но это может оставить банк в горячей воде, если рынок испортится.
Когда вы возвращаетесь, чтобы получить свои деньги, банк обычно использует свои резервы, чтобы вернуть вам деньги. Эти резервы могут включать в себя наличные деньги и деньги, спрятанные в Федеральной резервной системе.
Но в некоторых редких случаях у банка может не хватить наличных денег, чтобы покрыть снятие средств. Это может произойти, если вы снимаете огромную сумму денег в то же время, когда многие другие люди одновременно снимают большие суммы. В этом случае банк продает краткосрочные ценные бумаги, такие как казначейские обязательства и облигации, чтобы быстро получить наличные. Но это должно быть сделано в убыток. Несмотря на то, что банк может справиться с такими потерями в небольших масштабах, в крайних случаях ситуация может выйти из-под контроля. Это то, что произошло в начале этого года, например, в Silicon Valley Bank, когда вкладчики сняли 42 миллиарда долларов за 24 часа. Банку пришлось продать свои облигации с убытком в размере 1,8 миллиарда долларов, чего было достаточно, чтобы потопить учреждение.
[These companies were affected by the Silicon Valley Bank crash]
