Кредитор из Триссура ускорит выдачу личных кредитов и кредитных карт, которые он запустил в прошлом году, поскольку южный регион, в котором он доминирует, имеет огромный неадресный рынок.
«Мы заложили все строительные блоки, необходимые для создания сильного учреждения», — сказал Мурали Рамакришнан, генеральный директор South Indian Bank. «Кредитные карты и персональные кредиты — это продукты для увеличения чистой процентной маржи, и их рост является сильным. Всего за год это более 300 крор рупий».
Чистая процентная маржа, или чистая процентная маржа, относится к прибыльности основной деятельности банка, отражая разрыв между доходами от авансов и стоимостью денег для кредитора.
Южно-Индийский банк столкнулся с безнадежными кредитами после того, как его кредиты таким компаниям, как DHFL и IL&FS, испортились. При Рамакришнане, который возглавил его около двух лет назад, банк увеличил свои резервы и внедрил процессы, которые улучшили андеррайтинг.
«Что для нас правильно, так это повысить предсказуемость», — сказал Рамакришнан. «Мы следим за тем, чтобы у вас не было ударов».
Коэффициент покрытия резервов банка увеличился до 70% в июньском квартале по сравнению с 42,5% в марте 2019 года. Чистые безнадежные кредиты упали до 2,87% с 5,05% годом ранее.
«Темпы роста проскальзываний снизились», — сказал он.
В последние два года банк в основном выдает кредиты выше рейтинга Single A. Доля корпоративных кредитов ниже рейтинга тройки B упала до менее 10% в июне с 32% год назад.
Банк поставил цель увеличить свои активы примерно до 1 крор рупий к следующему финансовому году с 64 704 крор рупий в настоящее время. Этот график может отодвинуться на год.
«Я не хочу идти на компромисс в отношении качества ради роста, — сказал Рамакришнан.
Банк повышает производительность и улучшает показатели прибыльности за счет ускорения восстановления безнадежных кредитов и повышения цифровизации кредитования, а также привлечения депозитов. У банка есть технологическая инфраструктура, соответствующая его бизнес-модели, которая, как он ожидает, поможет в развитии бизнеса.
Недорогие депозиты банка, или CASA, подскочили на 660 базисных пунктов до 34,4 процента в июньском квартале, а счета были восстановлены или повышены на сумму рупий. 2269 крор.
По словам Рамакришнана, в то время как капитал первого уровня банка составляет 13,2 процента, его резервирование и рост могут привести к привлечению нового капитала, решение о котором совет директоров будет принимать в зависимости от необходимости и ценообразования.
