73% микропредприятий утверждают, что платежи в режиме реального времени увеличивают денежный поток

Это центральная идея «Немедленный эффект: как малый и средний бизнес может получить выгоду от мгновенных платежей,» часть PYMNTS Intelligence Money Mobility Tracker, созданная в сотрудничестве с Инго платежи.

В докладе отмечается, что разовые, непериодические платежи в настоящее время доминируют в денежном потоке малого бизнеса, меняя представление фирм о скорости, надежности и доступе к средствам. Несмотря на то, что внедрение мгновенных платежей растет, отчет показывает, что настоящий разрыв заключается не в осведомленности. Это цифровая готовность.

На разовые платежи приходится более половины всех операций по дебиторской задолженности для малого и среднего бизнеса и почти семь из 10 полученных долларов. Эти платежи зачастую крупнее, менее предсказуемы и их труднее планировать, чем повторяющиеся счета.

В результате все больше предприятий малого и среднего бизнеса обращаются к методам мгновенных платежей, чтобы стабилизировать денежный поток и сократить задержки. Но сдвиг неравномерный.

Цифровые отрасли, такие как игры и гиг-экономика, развиваются быстро, в то время как другие остаются привязанными к проверкам и ручным процессам, которые замедляют доступ к средствам и увеличивают неопределенность.

Три точки данных иллюстрируют, насколько резко возникает этот разрыв:

• 32% предприятий малого и среднего бизнеса теперь получают разовые платежи в основном мгновенными методами по сравнению с 20% в 2023 году, что свидетельствует о широком отказе от чеков и традиционных банковских переводов.
• Представители малого и среднего бизнеса в отраслях цифрового продвижения на 45% чаще, чем в других секторах, используют мгновенные платежи в качестве наиболее распространенного способа получения специальных средств.
• 73% микропредприятий с доходом менее 100 000 долларов в год говорят, что улучшение денежного потока является основной причиной, по которой они принимают мгновенные платежи, что на 18% больше всего за семь месяцев.

Помимо этих основных цифр, отчет указывает на более глубокий структурный сдвиг. Специальные платежи не просто более распространены. Они часто превышают повторяющиеся платежи: 34% предприятий малого и среднего бизнеса утверждают, что сейчас это обычно так. Это повышает ставки на то, как быстро поступят средства. Дни ожидания бумажного чека или стандартного банковского перевода больше не доставляют неудобств. Он может определить, производит ли компания заработную плату, пополняет запасы или берется за новую работу.

Цифровой импульс играет решающую роль. Отрасли, которые ранее инвестировали в автоматизацию и интеграцию, имеют больше возможностей для получения мгновенных платежей. Те, кто полагается на ручные процессы учета дебиторской задолженности, отстают. Только 24% предприятий малого и среднего бизнеса, использующих в основном ручные системы, получают разовые платежи мгновенно, по сравнению с 37% компаний, использующих автоматизированные инструменты. Почти половина микропредприятий по-прежнему зависят от ручной обработки, что ограничивает их возможности получать выгоду от более быстрых платежей даже при высоком спросе.

Стоимость остается самым большим препятствием. Около трети предприятий малого и среднего бизнеса отказываются от вариантов мгновенных платежей из-за комиссий, и эта доля резко выросла. Проблемы интеграции усугубляют проблему. Менее одного из четырех предприятий малого и среднего бизнеса используют сторонние инструменты для поддержки мгновенных платежей, в результате чего многие остаются без простых способов подключения более быстрых путей к существующим рабочим процессам.

В отчете ясно говорится, что мгновенные платежи больше не являются нишевым обновлением. Они становятся инфраструктурой. Для предприятий малого и среднего бизнеса вопрос не в том, важны ли более быстрые платежи, а в том, позволяют ли их системы воспользоваться ими. Задача поставщиков заключается в том, чтобы уменьшить разногласия, снизить затраты и удовлетворить потребности бизнеса там, где он находится.

В PYMNTS Intelligence мы работаем с предприятиями, чтобы выявить идеи, которые способствуют интеллектуальным, основанным на данных дискуссиям об изменении ожиданий клиентов, более взаимосвязанной экономике и стратегических сдвигах, необходимых для достижения результатов. Благодаря строгим методологиям исследований и непоколебимой приверженности объективному качеству мы предлагаем надежные данные для развития вашего бизнеса. Став нашим партнером, вы получите доступ к нашей разнообразной команде докторов наук, исследователей, аналитиков данных, специалистов по подсчетам, ветеранов предметной области и редакционных экспертов.