Заставьте свои деньги работать на вас усерднее в 2024 году – The Irish Times

По прошествии нескольких месяцев январь несет в себе непоколебимую силу Великого поста. Предыдущий праздничный период был для того, чтобы побаловать себя физически и финансово.

«Давай, сегодня Рождество», — говорим мы, запихивая в рот еще одну «Quality Street» или кладя на кредитную карту еще одну порцию коктейлей по завышенной цене. У нас сегодня Масленица. Потому что мы знаем, что в январе нам придется искупить наши грехи и чудесным образом обрести самодисциплину.

Это месяц обвинительных выписок по картам, больших счетов за отопление и более длительного, чем обычно, ожидания зарплаты. Таким образом, среди обещаний вернуться в спортзал и больше медитировать, новогодние решения лучше распоряжаться своими деньгами, как правило, занимают первое место.

Чтобы выполнить обещание, данное в отношении наших банковских балансов, которое в этом году будет по-другому, мы попросили некоторых экспертов по личным финансам дать им рекомендации по решению проблемы и узнать, от каких денежных привычек нам следует отказаться.

Не позволяйте лояльности или лени стоить вам денег

Будь то из-за лояльности или лени, мы склонны оставаться с теми же поставщиками вместо того, чтобы искать более выгодные предложения.

Возможно, истек срок действия той дружественной начальной ставки, которую провайдеры телефонной, интернет- или телевизионной связи использовали, чтобы соблазнить вас, или может быть доступен новый план медицинского страхования, предлагающий аналогичное покрытие с более низкой страховой премией по сравнению с конкурентом.

В этих случаях проверка, переключение и экономия предлагают «легкую победу», говорит Дейдра Робертсон, эксперт по поведенческой экономике из Института экономических и социальных исследований (ESRI).

«Мы — существа привычки и склонны придерживаться того, что всегда делали и всегда знали», — говорит она. «Переход на другого провайдера с более выгодными тарифами на некоторые или все эти услуги часто сэкономит вам деньги, и вам не придется вносить большие изменения в свое поведение».

В некоторых случаях вам, возможно, не придется переключаться, поскольку существующие поставщики, как известно, предлагают скидки или улучшенные условия, когда вы угрожаете уйти в рамках процесса удержания клиентов.

Дараг Кэссиди, руководитель отдела коммуникаций сайта сравнения Бонкерс.ieговорит: «Есть доля истины в правиле 80/20, которое гласит, что предприятия получают 80 процентов своей прибыли от 20 процентов своих доходов». [loyal] клиенты”.

«Не будьте частью тех 20 процентов, которые получают всю прибыль бизнеса за счет переплаты. Переключитесь и получите более выгодную сделку», — говорит он.

Он рекомендует менять поставщика «по крайней мере, каждые несколько лет», потому что «если вы пользуетесь одним и тем же поставщиком в течение трех или четырех лет, вы можете быть почти гарантированы, что платите больше, чем нужно».

Когда дело доходит до сберегательных счетов в банках, потребители должны быть особенно бдительны, чтобы получить максимальную отдачу от своих денег.

«В настоящее время ирландские домохозяйства имеют на депозитах около 150 миллиардов евро, и подавляющее большинство из них находится на счетах, по которым выплачиваются небольшие проценты или вообще не выплачиваются вообще», — говорит Кэссиди. «И это несмотря на то, что основные ирландские банки сейчас предлагают ставки в размере 3 процентов, а также ставки в размере 4 процентов и выше, предлагаемые через такие платформы, как Raisin или Trade Republic».

Не забывайте и о пенсиях. Внимательно изучите мелкий шрифт, чтобы убедиться, что ваши с трудом заработанные деньги приносят вам максимальную пользу.

«В идеале вам следует стремиться к 100-процентному распределению ваших взносов и комиссии за управление фондом в размере максимум 1,5 процента», — говорит Кэссиди. «Если сборы слишком высоки, подумайте о том, чтобы положить свои пенсионные сбережения куда-нибудь еще».

Планируйте заранее и будьте терпеливы в достижении своих финансовых целей.

По словам Марка Хеддермана, сертифицированного финансового консультанта и директора Службы финансового планирования Ирландии, одно из «наиболее достижимых» новогодних решений, когда дело касается денег, — это принять и понять, что вы можете не достичь своих целей в 2024 году.

Хеддерман говорит, что людям необходимо понимать ценность долгосрочных финансовых планов, а не ожидать немедленной выгоды. «Составить план действий только на 2024 год — это все равно, что сказать, что я собираюсь начать ходить в тренажерный зал в январе, но когда я доберусь до 21-го числа, посмотрю в зеркало и не увижу изменений, я внесу это, потому что думаю это не работает», — говорит он.

Хеддерман рекомендует людям двигаться «к минимуму» сроков в три-семь лет при постановке целей и составлении планов личных финансов, включающих сбережения и инвестиции.

Понимание того, как извлечь выгоду из сложных процентов при инвестировании или сбережениях с «управляемыми сроками», «где вы действительно увидите прогресс», говорит он.

Хотя людям следует всегда следить за своими деньгами, постоянная проверка результатов может привести к нетерпеливости, беспокойству по поводу производительности и импульсивному принятию решений. «Это все равно, что посадить семя дерева и каждый день выходить на улицу, чтобы посмотреть, появилось ли оно, хотя мы знаем, что со временем оно вырастет», — говорит он.

Хотя перспективное планирование может помочь нам увеличить деньги, оно также может помочь нам их сохранить.

Выяснив, какие большие расходы предстоят в этом году, и отложив немного денег на их покрытие, мы можем в какой-то момент избежать необходимости занимать деньги для покрытия расходов.

«Люди думают об отпуске сейчас, когда наступил унылый январь, поэтому сейчас самое время начать откладывать деньги, чтобы расплатиться с ними, вместо того, чтобы брать кредит, как в предыдущие годы», — говорит эксперт по бюджетированию и писатель Кэз Муни.

«Начните с размышлений о том, какой доход приходит домой и как вы можете откладывать немного от каждой зарплаты».

Муни рекомендует создавать отдельные фонды погашения, покрывающие различные цели или расходы, такие как праздники, и перекачивать в них определенную сумму каждый день зарплаты, пока вы не достигнете целевой суммы, что делает это гораздо более достижимым, чем получение единовременной суммы.

Если у вас его еще нет, Муни предлагает создать резервный фонд в размере не менее 1000 евро (или больше для тех, кто не имеет постоянного дохода), чтобы покрыть неожиданные и дорогостоящие жизненные сбои, такие как поломка автомобиля или счет за медицинское обслуживание.

«Таким образом, если что-то произойдет, это снимет неотложный финансовый стресс и будет просто неудобством», — говорит она. «Храните их в месте, к которому можно легко получить доступ, если они вам понадобятся, но при этом не возникнет соблазна их потратить».

Тратьте намеренно

«Делать что-то намеренно» звучит как новое модное словечко, но это всего лишь еще один способ напомнить нам о необходимости спросить себя, есть ли цель в наших действиях или мы просто делаем это по привычке.

Купили ли мы что-то потому, что нам это было нужно, или у нас был плохой день, и мы потратили 30 евро в Flying Tiger, чтобы почувствовать себя лучше?

Совет Муни — научиться контролировать эмоциональные и импульсивные расходы — две вещи, по ее словам, часто совпадают, особенно когда просроченная послерождественская зарплата финансово попадает на банковский счет.

«Когда вы переживаете период финансовых трудностей, а затем получаете деньги, очень хочется побаловать себя и купить вещи, которые вам не нужны», — говорит она. «Это была одна из вещей, с которой я боролся, когда мы боролись, а потом вы оказываетесь в цикле от зарплаты до зарплаты».

Ее решение — выделить в календаре несколько дней «без трат», чтобы побудить задуматься о том, что вам действительно нужно купить, а не о том, на что вы раскошелитесь, не задумываясь, например, о ежедневном уайт-белом по дороге на станцию.

«Удивительно, как введение одного или двух дней без расходов может изменить ваши привычки или заставить вас немного больше задуматься о том, сколько вы на самом деле хотите потратить. [money] на.”

Хотя сокращение потребления кофе может быть для некоторых правильным финансовым советом, Хеффернан подчеркивает, что решения должны быть адаптированы к индивидуальным обстоятельствам и приоритетам. «Все играют в разные игры», — говорит она. «Людям нужно понять, что делает нас счастливыми и куда мы хотим инвестировать свое время вдали от денег – для некоторых, которые каждый квартал отправляются в пятизвездочный отпуск, для других, которые каждый день покупают кофе, прогуливаясь по набережной Брея».

Итак, какие финансовые решения нам следует принять в 2024 году?

Присмотритесь к ценам и сэкономьте на поставщиках с банковских счетов, чтобы отказаться от инкассации. Найдите время, чтобы заставить свои деньги работать на вас, и постарайтесь потратить их на вещи, которые послужат вам в будущем.

Интересно, что когда мы спросили наших экспертов, каковы были их личные цели в этом году, никто из них не ответил, что речь идет о том, чтобы заработать больше денег. Вместо этого они говорили о том, чтобы использовать то, что у них есть, чтобы проводить больше времени с семьей, готовить себе более здоровую пищу и избегать чрезмерного потребления.

По сути, они следят за тем, чтобы их деньги работали и делали их счастливее. А не наоборот.