Откройте это фото в галерее:
Последний раз федеральное правительство увеличивало покрытие CDIC на канадских счетах.
Джон Терли-Эварт является обозревающим обозревателем The Globe and Mail, консультантом по соблюдению нормативных требований и канадским банковским историком.
В период с 1982 по 1985 год Канадская корпорация по страхованию депозитов выплатила 3,177 млрд. Долл. США в виде требований о покрытии убытков вкладчиков. Десять плохо управляемых и плохо регулируемых трастовых компаний были причиной. К 1993 году CDIC восстановил более двух третей этих средств, когда ликвидаторы были закончены. Окончательная стоимость CDIC составила 827 миллионов долларов.
Эта потеря повлияла на восприятие депозитным страхованием Министерства финансов. Предполагалось, что это должно повысить конкуренцию, выравнивая игровое поле для небольших банков и финансовых учреждений. Вместо этого некоторые меньшие учреждения использовали страхование депозитов, чтобы привлечь депозиты от невольных клиентов, которые они затем использовали для финансирования предприятий высокого риска. Это повысило нестабильность, а не только конкуренцию.
Но эти дни давно прошли, и финансовое регулирование сегодня отличается. Оттаве нужно отпустить прошлое.
Инвесторская клиника: Понимание правил страхования депозитов может помочь упростить ваши активы
Самый быстрый способ повысить конкуренцию в банковской системе Канады в настоящее время находится в таблице: увеличение стоимости в долларах депозитов, гарантированных CDIC в случае сбоя, находится в Оттаве.
Чем больше предложений CDIC, тем проще выходить за рамки Big Six Banks для депозитных счетов, счетов Chequing, инвестиционных депозитов, таких как гарантированные инвестиционные сертификаты – и Другие категории и продукты, покрытые CDICПолем Это, в свою очередь, стимулирует большую шестерку Канады, чтобы предложить более конкурентоспособные процентные ставки, снизить сборы и улучшить стандарты обслуживания.
Тем не менее, федеральное правительство предоставляет простой возможности повысить конкуренцию с робким предложением о обеспечении потребительских депозитов до 150 000 долл. США (по сравнению с текущей суммой, 100 000 долл. Учреждения -членыкоторые включают в себя дипломированные банки, федеральные кредитные союзы, а также кредитные и доверительные компании.
Любопытно, что Департамент финансов предлагает Этот CDIC увеличивает покрытие для бизнес -депозитов до 500 000 долларов США. Предприятия будут приветствовать это, но это создает политически ущербную двухуровневую систему страхования депозитов.
Такой подход ставит любое будущее федеральное правительство, занимающееся провалом банка в мельком положении о наличии выплат бизнеса CDIC, превышающих более чем три раза выплаты потребителей.
Вероятный результат заставит Оттаву кашлять деньги налогоплательщиков, чтобы сделать целые потребительские депозиты превышать потолок в размере 150 000 долларов США, побеждая цель CDIC.
Роб Каррик: лимит страхования депозитов в размере 250 000 долл. США для банков подойдет сегодняшнему миру намного лучше, чем текущие 100 000 долларов США.
В последний раз Оттава увеличивал охват CDIC на канадских счетах-депозитных счетах составлял 20 лет назад. В настоящее время федеральное правительство играет в догоняние с годовым показателем инфляции (2,18 процента), так как покрытие CDIC в последний раз увеличивалось до 100 000 долларов США. в 2005 годуПолем В реальном стоимости денежных условий покрытие CDIC упало почти на 54 процента за последние два десятилетия.
С расширением сберегательных продуктов, охватываемых CDIC в последние годы, например, первый сберегательный счет домашнего сбережения, можно предположить, что эффективное покрытие CDIC расширилось. И все же Собственное исследование Министерства финансов обнаружили, что в 2024 году отложения, имеющие право на CDIC, упали до 36 процентов с 58 процентов в 2005 году.
Это преимущество Банков Big Six за счет небольших финансовых игроков. Канадцы с большей вероятностью будут доверять незастрахованным личным и бизнес -депозитам более крупным, старым учреждениям.
После провала двух финансовых компаний в 1965 и 1966 годах, которые принесли большие убытки, и пробег в Монреаль -Сити и окружном сберегательном банке (известный сегодня как Лаурентиан Банк) В 1967 году федеральное правительство основало CDIC для восстановления доверия к финансовой системе, в то время как »Улучшение конкурентной позиции из… меньших банков ».
Страхование депозита было противоядием от понятного предвзятости к более крупным банкам. Первоначальное страховое покрытие CDIC в 1967 году составило 20 000 долл. США, что эквивалентно 181 000 долл. США в сегодняшних долларах – на 20 процентов выше, чем то, что в настоящее время предлагает Оттава.
Конкуренция будет улучшена за счет обеспечения «безопасности и обоснованности тех вкладчиков, которые обычно не могут судить сами по себе финансовую обоснованность учреждения, держащего свои депозиты». Это подход с адвокатами в других частях Канады, а также в Соединенных Штатах.
Провинции регулируют свои финансовые институты, внесенные в депозитные учреждения и имеют провинциальные версии CDICПолем В Манитобе, Британской Колумбии, Саскачеване и Альберте страхование депозитов не ограничено. На острове Принца Эдварда он не ограничен для депозитов на зарегистрированных и свободных налоговых счетах.
Онтарио предлагает сочетание неограниченного покрытия и 250 000 долл. США в виде страхования депозитов в зависимости от депозитного продукта. В Нью-Брансуике, а также в Ньюфаундленде и Лабрадоре, провинциально регулируемые учебные заведения предлагают 250 000 долл. США за девять категорий общего депозита.
В США Федеральная корпорация по страхованию депозитов предлагает 250 000 долларов США (примерно 340 000 долл. США) в виде страхования депозитов для каждой из 14 категорий продукции депозита.
Пересмотренное покрытие CDIC, совместное с провинциальными и американскими нормами, лучше поощряет конкуренцию в нашей банковской системе. Это может быть проблематично, если Департамент финансов имеет реальную обеспокоенность по поводу состояния некоторых из наших небольших финансовых учреждений.
Предложение такого скромного увеличения до 150 000 долл. США поднимает вопрос: это?
#План #Оттавы #по #повышению #страхования #депозитов #слишком #робкий #погрязливый #опасениях #прошлого #возраста
Продолжение темы
