Домовладельцы с более низкими кредитными баллами могут платить больше за страховку, чем те, кто живет в области, подверженных бедствию, но имеет более высокие баллы, обнаружил новый отчет CFA.
Ключевые моменты:
- Потребители с низкими кредитными оценками в Пенсильвании, Аризоне и Орегоне сталкиваются с самыми большими штрафами, обнаружила Федерация потребителей Америки.
- Страховая индустрия оттолкнула выводы отчета, утверждая, что чеки кредитного рейтинга в конечном итоге сэкономили потребителям деньги.
- Потребительские и климатические группы, стоящие за отчетом, призывают законодателей блокировать кредитные оценки от учета премий – запрет, уже находящийся в трех штатах.
В некоторых частях страны домовладельцы, которые имеют низкие кредитные баллы и живут в областях, на которых меньше влияет изменение климата, платят больше за страховку, чем те, у кого высокие кредитные оценки, которые живут в районах, подверженных бедствию.
Это заключение, сделанное в новый отчет Это оценило данные почти каждого почтового индекса США. Федерация потребителей Америки (CFA) опубликовала отчет на этой неделе в сотрудничестве с климатом и общественным институтом.
Обе организации призывают законодателей запрещать использование кредитных баллов и кредитной истории в области страхования домовладельцев и требовать большей прозрачности в моделях ценообразования.
«Взимание больше за низкий кредитный рейтинг, чем проживание в сообществе высокого риска, показывает, что на самом деле ценят страховые компании»,-сказал Дуглас Хеллер, директор CFA по страхованию. «Страховая индустрия говорит, что повышение климатического риска способствует премии, но на самом деле они нарезают и выделили рынок, чтобы люди с низкими кредитными оценками живут в сообществах с более низким риском субсидировать цену более высоких клиентов кредитного рейтинга, которые предпочитают страховые компании».
Но в отчете есть некоторые хулители, поскольку Американская ассоциация страхования от несчастных случаев (APCIA) утверждает, что использование кредитных баллов для определения страховых взносов на жилье на самом деле «экономит большинство потребителей».
Высокие штрафы за низкие оценки
В трех штатах – Калифорния, Мэриленд и Массачусетс – для компаний незаконно использовать кредитные оценки по ценам на страхование жилья. Но в других частях страны низкий кредитный рейтинг «штраф» может широко варьироваться.
Домовладельцы, которые живут в Пенсильвании, Аризоне и Орегоне и имеют низкие кредитные баллы (которые проводят исследование около 630 лет) сталкиваются с самыми большими штрафами, заплатив более чем на 100% по сравнению с теми, у кого высокие кредитные оценки (около 820). Согласно отчету, это может привести к примерно 2000 долларов в год в некоторых частях страны.
«Большинство потребителей», говорит страховая индустрия
APCIA оттолкнула отчет CFA, утверждая, что повторяет заблуждения, которые были опровергнуты многочисленными другими исследованиями правительства и частного сектора.
«Наиболее важно, что CFA неизменно не может признать, что использование страховщиков страховых баллов, основанных на кредитах, приводит к существенным пособиям по потребителям. Исследования показали, что использование баллов страхования, основанных на кредитах, экономит большинство денег потребителей»,-сказал Боб Пассмор, вице-президент департамента по личным линиям в APCIA.
По словам Пассмора, просмотр конкретных аспектов кредитных баллов позволяет страховым компаниям оценивать риск потери с большей точностью, что повышает конкуренцию и приводит к экономии для домовладельцев.
APCIA также отметила, что многие штаты в значительной степени регулируют использование кредитных баллов путем строительства в защите потребителей, таких как разрешение надлежащего рассмотрения для необычайных обстоятельств и не рассматривать отсутствие истории как негативную.
«Устранение использования кредитных страховых баллов приведет к потере сбережений для многих потребителей и приведет к ставкам, которые являются менее справедливыми и точными для всех»,-сказал Пассмор.
Заявления о страховании потребительских групп.
Но это не то, как Хеллер видит это. В электронном письме Хеллер утверждал, что страховые компании искусственно раздувают свои базовые ставки с целью представления кредитного штрафа в качестве скидки.
«По сути, если страховщики собираются дать некоторым домовладельцам особый перерыв за свой кредитный рейтинг, они должны взимать с других более низких кредитных баллов, чтобы компенсировать разницу», – сказал он Real Estate News.
По словам Хеллера, оценки страхования на основе кредитов обычно очень похожи на традиционные кредитные оценки-и многие домовладельцы не знают, что их кредитная история влияет на их страхование, не говоря уже о том, что они могут сделать что-либо с ним на фоне чрезвычайных обстоятельств.
«Большинство американцев – в опросе после опроса – говорят, что страховые компании не должны использовать кредитные оценки для страхования цен и говорят потребителям, что они имеют право проходить через бюрократический лабиринт страховой компании, и, возможно, они могут его исправить, не является решением этой проблемы», – сказал Хеллер.
#Кредитная #история #достигает #страхования #на #жилье #труднее #чем #климат
Ещё по этой теме
