Расходы без задума

Академики говорят, что спонтанные расходы, вероятно, будут расти, если ограничение бесконтактных карт увеличится или полностью отказано.

В настоящее время необходимость нажатия на четырехзначный PIN-код для покупок более 100 фунтов стерлингов дает людям своевременную информацию о том, сколько они платят, снижая риск закупок, вызванных долгами.

Ранее на этой неделе финансовый регулятор Великобритании предложил, чтобы банки и поставщики карт установили свои собственные пределы или им разрешено полностью удалить их. Это сделало бы вход в булавку еще более редкостью.

Банки и некоторые читатели BBC говорят, что потребители должны иметь возможность установить свои собственные бесконтактные ограничения, так как дебаты по этому вопросу сталкиваются с окончательным решением позже в этом году.

Бесконтактные платежи стали частью повседневной жизни для миллионов людей по всему миру.

Когда они были представлены в Великобритании в 2007 году, предел транзакции был установлен в 10 фунтов стерлингов. Увеличение порога с тех пор включало относительно большие прыжки во время пандемии, до 45 фунтов стерлингов в 2020 году, а затем до 100 фунтов стерлингов в октябре 2021 года.

Они вызвали скачки средних бесконтактных расходов.

Очевидно, что среднее будет расти, потому что больше, более высокая стоимость, покупки могут быть сделаны через бесконтактный, без PIN -кода.

Но что гораздо сложнее определить, так это то, тратят ли люди чаще и большие суммы, чем было бы так, если бы им нужно было войти в PIN -код.

Ричард Уиттл, экономист в бизнес -школе Salford, говорит, что дополнительное удобство для потребителей может стоить дорого.

«Если эта простота оплаты приведет к расходам потребителей, не задумываясь, они могут с большей вероятностью покупать то, что они на самом деле не хотят или не нуждаются», – говорит он.

Он говорит, что это может быть особой проблемой с кредитными картами, когда люди тратят заимствованные деньги и накапливая долг. Он считает, что регулирующие органы должны рассмотреть вопрос о том, должны ли иметь различные правила для бесконтактных кредитных карт, чем бесконтактные дебетовые карты.

Стюарт Миллс, лектор по экономике в Университете Лидса, говорит, что Кэш дает «видимую и немедленную обратную связь» о том, сколько у вас денег, в то время как PIN -код является «важной точкой трения» для контроля расходов.

«Удаление таких трений, предлагая некоторые удобные льготы, также, вероятно, увидит гораздо больше людей, понимая, что они потратили намного больше, чем они когда -либо планировали», – говорит он.

Оба эти ученые поднимали эту проблему раньше, но это не только теоретический аргумент.

В городском городе Секесаукс Кент-Рынок, покупатель Роберт Райан сказал BBC, что вход в булавку «действительно дает мне подсказку, чтобы убедиться, что я не переживаю на свой нажатие и ходу».

Тем не менее, реальность для многих людей заключается в том, что под давлением затрат на жизнь они редко тратят более 100 фунтов стерлингов за один раз, поэтому бесконтактный стал нормой.

Исследования Barclays показывают, что почти 95% всех приемлемых операций с картами в магазине были бесконтактными в 2024 году.

Терезай Такач, который работает во флористах в Секесауках, говорит, что за последние пару лет люди сокращали расходы, например, просили меньшие букеты.

Г -жа Такач также отмечает, что большинство клиентов теперь платят через цифровой кошелек на своем смартфоне.

Плата за этот путь уже имеет неограниченный лимит платежей, благодаря встроенным дополнительным функциям безопасности, таким как отпечатки фондов или идентификатор лица.

Доктор Уиттл говорит, что это может ослабить влияние повышения лимита бесконтактной карты на спонтанные или безрассудные расходы – потому что молодые люди, в частности, платят по телефону.

Некоторые говорят, что отказ от лимита бесконтактной карты просрочен, потому что это гораздо менее актуально, когда люди привыкли к бесплатным расходам на телефон.

«Регуляторы, наконец, догоняют то, как люди на самом деле платят», – говорит Ханна Фитцсимонс, исполнительный директор Fintech Company Cashflow.

«Цифровые кошельки на смартфонах не сталкиваются с ограничениями, так почему в прошлом следует застрять карты?»

Если бы лимит бесконтактной карты увеличился или был отменен, то это подтолкнет Великобритания дальше, чем большая часть Европы, и больше в соответствии с правилами в других странах с развитой экономикой.

В Канаде индустрия устанавливает уровень, а не регуляторы, и она установлена поставщиками в США и Сингапуре – модель, которую Управление по финансовому поведению (FCA) хочет повторить в Великобритании.

Банки согласны с регулятором, хотя британские финансы – торговый орган в отрасли – говорит: «Любые изменения будут вдумчиво внесены с помощью безопасности в основе».

Банки и поставщики карт, которые действительно изменяют ограничения, будут рекомендованы позволить клиентам устанавливать свои собственные пороговые значения или полностью отключить их на своих картах.

Габби Коллинз, директор по платежам в Lloyds Banking Group – крупнейшем банке Великобритании, говорит: «Клиенты Lloyds, Halifax и Bank of Scotland уже могут установить свои собственные ограничения без контактных платежей в наших приложениях – в 5 шагов, до 100 фунтов стерлингов – и мы абсолютно привержены сохранению этой гибкости».

Этот вариант имеет поддержку среди некоторых читателей BBC, зрителей и слушателей, которые связались с нами по этой теме благодаря вашему голосу, ваши новости BBC.

Бен, 36 лет, из Лондона, сказал нам: «Самым важным принципом здесь является личный выбор. Я хотел бы установить свой личный предел.

«Это моя карта и мой выбор, основанный на удобстве и терпимости к риску. Некоторые банки не допускают этого. Этот вариант должен быть предоставлен всем».

У других есть опасения по поводу безопасности, говоря, что неограниченные бесконтактные карты станут более искушением воров и мошенников.

Благотворительные организации предупреждают, что не у всех есть цифровые навыки, чтобы установить свои собственные пределы. В других обстоятельствах это может оказать чрезвычайно серьезное влияние на жизнь людей.

Сэм Сметерс, исполнительный директор по переживанию экономического насилия, говорит, что неограниченные бесконтактные карты дают контролирующим партнерам возможность для безграничного экономического насилия.

«Неограниченные бесконтактные расходы могут предоставить насильникам свободный доступ, чтобы истощать банковский счет выжившего без чеков или оповещений», – говорит она.

«Это может оставить выжившего без денег, которые им нужны, чтобы бежать и достичь безопасности, одновременно подталкивая его к долгу».

Она предупреждает, что это также может ускорить сдвиг в сторону безналичного общества.

По ее словам, наличные деньги – это спасательный круг для многих выживших, потому что это был единственный способ избежать насильников, которые могут отслеживать онлайн -транзакции, удерживать банковские карты и закрывать банковские счета.

Дополнительная отчетность Андри Массии