Что будет означать снижение ставки ФРС для ваших финансов

НЬЮ -ЙОРК (AP) – Федеральная резервная система снизила свою контрольную процентную ставку в среду впервые за девять месяцев. С последнего разреза, Прогресс по инфляции замедлился Пока Рынок труда охладилсяПолем Это означает, что американцы имеют дело как с высокими ценами, так и с сложным рынком труда.

Ставка федерального фонда, установленная Федеральной резервной системой, – это ставка, по которой банки заимствуют и дают друг другу. В то время как ставки, которые платят потребители за заимствование денег, не связаны напрямую с этой ставкой, сдвиги в политике ФРС влияют на то, что люди платят за кредитные карты, автоматические кредиты, ипотечные кредиты и другие финансовые продукты.

Снижение квартала в среду является первым с декабря и снижает краткосрочную ставку ФРС до 4,1%, по сравнению с 4,3%. ФРС прогнозируется, что он снизит ставки еще два раза до конца года.

ФРС имеет две цели, когда он устанавливает ставку: одна, чтобы управлять ценами на товары и услуги, и две, чтобы стимулировать полную занятость. Это известно как «двойной мандат». Как правило, ФРС может увеличить скорость, чтобы попытаться снизить инфляцию и уменьшить ее, чтобы стимулировать более быстрый экономический рост и больше найма. Задача сейчас в том, что инфляция выше, чем у 2% -ной цели, но Рынок труда слабпоставив ФРС в трудную позицию.

«Двойной мандат – это всегда баланс», – сказала Элизабет Рентер, старший экономист на сайте личных финансов Nerdwallet.

Вот что знать:

Сокращение будет постепенно повлиять на ипотеку

Для потенциальных покупателей жилья на рынке уже по цене по снижению ставокЭто означает, что это «вряд ли будет заметно для большинства потребителей во время объявления», по словам финансового аналитика Bankrate Стивена Кейтса.

«Большая часть воздействия на ставки по ипотечным кредитам уже произошла только за счет ожидания», – сказал он. «(Ипотека) ставки падают с января и падают еще больше, поскольку более слабые, чем ожидалось, экономические данные указывали на экономику охлаждения».

Тем не менее, Кейтс сказал, что снижение среды процентной ставки предоставит некоторую облегчение для заемщиков с течением времени.

«Будь то домовладелец с 7% ипотекой или недавним выпускником, надеющимся рефинансировать студенческие кредиты и задолженность по кредитным картам, более низкие ставки могут облегчить бремя на многие домохозяйства задолженных задолженности, открывая возможности для рефинансирования или консолидации», – сказал он.

Проценты на сберегательные счета не будут такими же апелляционными

Для вкладчиков падающие процентные ставки будут медленно разрушать привлекательные доходности, которые в настоящее время предлагаются с депозитными сертификатами (CDS) и высокодоходными сберегательными счетами.

Прямо сейчас, лучшие ставки, предлагаемые для каждого, зависали на уровне или выше 4% для компакт-дисков и на 4,6% для высокодоходных сберегательных счетов, согласно Depositaccounts.com.

Они все еще лучше, чем тенденции последних лет, и хороший вариант для потребителей, которые хотят заработать Возвращение на деньги Они могут захотеть получить доступ в ближайшей перспективе. Высокий сберегательный счет, как правило, имеет годовой процентную доходность, чем традиционный сберегательный счет. Среднее значение по стране по традиционным сберегательным счетам в настоящее время составляет 0,38%.

По словам Кена Тумина, основателя Depoitaccounts.com, может быть несколько счетов с доходностью около 4% до конца 2025 года, но сокращение ФРС будет отфильтровать эти предложения, снижая среднюю доходность, как и они.

АВТОРИКА

Американцы столкнулись более крутые ставки автокредита За последние три года после того, как ФРС повысила свою контрольную процентную ставку, начиная с начала 2022 года. Ожидается, что они не снижаются в ближайшее время. По словам аналитиков, в то время как сокращение будет способствовать возможным облегчению, он может быть медленным в прибытии.

«Если автомобильный рынок начинает заморозить, а люди не покупают автомобили, то мы можем видеть, как кредитная маржа начинает сокращаться, но ставки автокредитования не движутся в шлюз по ставке ФРС», – сказал аналитик Bankrate Стивен Кейтс.

Цены на новые автомобили выровнялись в последнее время, но остаются на исторически высоких уровнях, не корректируя инфляцию.

Вообще говоря, годовая процентная ставка автокредитования может составлять от 4% до 30%. Самый последний еженедельный опрос Bankrate показал, что средние процентные ставки по автокредиту в настоящее время составляют 7,19% по 60-месячным новым автомобильным кредитам.

Облегчение ставки кредитной карты может быть медленным

Процентные ставки для кредитные карты в настоящее время составляют в среднем 20,13%, и снижение ставки ФРС может быть медленным, чтобы ощущать любой, кто несет большую сумму задолженности по кредитной карте. Тем не менее, любое сокращение является позитивной новостью.

«Несмотря на то, что более широкое влияние снижения ставок на финансовое здоровье потребителей еще предстоит полностью увидеть, оно может оказать некоторое облегчение от постоянного бюджетного давления, вызванного инфляцией», – сказал Мишель Ранери, вице -президент и руководитель исследований в США в агентстве кредитной отчетности TransUnion.

«Эти сбережения могут способствовать снижению ставок правонарушений по кредитной карте и необеспеченным сегментам личного кредита», – сказала она.

Тем не менее, лучше всего для любого, кто несет большой баланс кредитной карты,-это расставить приоритеты в оплате долга с высокой оценкой и попытаться перевести любые возможные суммы на снижение карт APR или вести переговоры напрямую с компаниями по кредитным картам для размещения.

___

Associated Press получает поддержку от Фонда Чарльза Шваба для образовательной и объяснительной отчетности для повышения финансовой грамотности. Независимый фонд отделен от Charles Schwab и Co. Inc. AP несет единоличную ответственность за ее журналистику.