Экономьте налоги и увеличивайте свою пенсию

Потеря работы может стать финансовой возможностью: если вы стратегически инвестируете выходное пособие в свой пенсионный фонд, вы экономите налоги и в то же время обеспечиваете свое пенсионное обеспечение. Умный ход с двойной победой.

Сокращение рабочих мест и реструктуризация являются частью повседневной экономической жизни. Любой, кто покидает компанию с выходным пособием, сталкивается со сложным финансовым решением.

Хорошая новость: при правильной стратегии вы можете получить двойную выгоду от выходного пособия – одновременно сэкономив на налогах и улучшив свой пенсионный фонд. По данным «Меркура», этот финансовый шаг осуществляется за счет адресных компенсационных выплат для компенсации сокращения пенсий.

Выходное пособие: законного права нет.

В Германии вообще нет законного права на выходное пособие.

В основном они вступают в силу в двух сценариях: в случае оперативных увольнений по социальному плану или в качестве добровольной службы работодателя во избежание судебных исков о несправедливом увольнении. Каждому, кто получает уведомление об увольнении, обязательно следует следить за трехнедельным сроком подачи заявления, как подчеркивает “Меркур” – если он проходит без использования, обычно нет оснований для переговоров о выходном пособии.

Налоговый трюк с пенсионным фондом

Изюминка заключается в использовании выходного пособия: если использовать эти деньги на компенсационные выплаты в пенсионный фонд, то можно сделать сумму практически нейтральной с точки зрения налогообложения.

Доступны две модели: Если вы финансируете себя самостоятельно, вы переводите выходное пособие непосредственно в компанию пенсионного страхования. Альтернативно, работники и работодатели делят платеж, что особенно выгодно, поскольку взносы работодателя могут не облагаться налогом в соответствии с разделом 3 № 28 Закона о подоходном налоге.

Вот как это работает на практике

Первый шаг ведет к немецкому пенсионному страхованию. Форму В0210 можно использовать для определения суммы, необходимой для компенсации пенсионных отчислений в случае досрочного выхода на пенсию.

Требования: возраст не менее 50 лет и достаточный страховой стаж для последующих необходимых 35 страховых лет. При этом, по данным «Меркура», необходимо заполнить справку работодателя (форма В0211), в которой указаны сведения о текущей и прошлогодней зарплате.

Обратите внимание на налоговые лимиты

При его реализации важно знать лимиты налогового вычета. Для одиноких людей максимальный размер налогового вычета пенсионных взносов составляет 29 344 евро в год, для женатых – 58 688 евро, сообщает “Меркур”. Поскольку эти максимальные суммы уже частично исчерпаны регулярными взносами пенсионного страхования, для более крупных выходных пособий целесообразно распределить выплаты на несколько лет.

Бизнес-панк-чек

Взлом выходного пособия — это настоящий переломный момент для любого человека старше 50 лет, который невольно теряет работу. В то время как компании продолжают сокращать персонал, пострадавшие могут извлечь выгоду из необходимости. Однако стратегия работает только для конкретной целевой группы: от 50 лет с перспективой 35-летнего страхования. Для более молодых сотрудников остается только пятое правило в качестве налоговой льготы. Особенно умно: Этот трюк сочетает оптимизацию налогов с пенсионным обеспечением – двойную выгоду во времена надвигающегося пенсионного дефицита. Тот, кто соответствует условиям, не должен колебаться. Пенсионное страхование подтверждает: примерно через 15 лет получения пенсии выплата выплачена. Все, что дальше – чистая прибыль.

Часто задаваемые вопросы

• В каком возрасте этот трюк с выходным пособием действительно того стоит?
  Стратегия работает только с 50 лет и при наличии достаточного количества страховых периодов на 35 лет страхования, необходимых позже. Молодым людям следует рассмотреть альтернативные инвестиционные стратегии.
• Как мне рассчитать, стоит ли платить в пенсионный фонд лично мне?
  Сначала подайте заявку на форму V0210 в немецкую компанию пенсионного страхования. Затем сравните налоговую экономию с увеличением пенсии и рассчитайте точку безубыточности — обычно примерно через 15 лет пенсионного обеспечения.
• Какие альтернативы существуют для получателей выходного пособия в возрасте до 50 лет?
  Молодые люди могут использовать пятое правило для оптимизации налогов и в то же время инвестировать в частные пенсионные продукты, такие как сберегательные планы ETF или паевое пенсионное страхование. Однако с 2025 года пятое правило должно активно применяться в налоговой декларации.
• Как выплата влияет на другие пенсионные права?
  Эта выплата не только увеличивает размер обычной пенсии по старости, но и усиливает право на пенсию по инвалидности – дополнительное пособие, которое часто упускают из виду и которое действует как страховка от профессиональной инвалидности.

Источники: «Меркурий»