Эта новость произвела эффект маленькой бомбы: изменение правил приведет к ограничить возможности банковского овердрафта с 2026 года, сообщил в этот понедельник сайту финансовой информации MoneyVox Банк Франции. При быстром распространении это «новое регулирование» превратилось, по словам некоторых общественных деятелей, в «запрет», вызвав страсти.
«Внимание! С ноября 2026 года во Франции будет запрещен перерасход!», – отреагировала группа La France insoumise в Национальной ассамблее в эту среду. Если президент группы Матильда Пано объявила в эту среду о немедленном внесении законопроекта «об отмене этого запрета», банковские овердрафты фактически не будут запрещены.
🔴⚡️ВНИМАНИЕ! С ноября 2026 года перерасход средств во Франции будет запрещен!
«Представьте, что речь идет о 22% людей, которые с 16 числа месяца выживают благодаря овердрафтам.
Столкнувшись с этой социальной бомбой, СЕГОДНЯ мы вносим законопроект об отмене… pic.twitter.com/UM0ZYC3Zqm
— La France Insoumise в Национальном собрании (@FiAssemblee) 29 октября 2025 г.
Мы подводим итоги тонкостей этого острого вопроса: согласно исследованию банка-компаратора Panorabanques, 45% французов хотя бы раз в 2024 году столкнулись с превышением кредита на среднюю сумму 223 евро.
Что предусматривает новый регламент?
Европейская директива 2023 года, которая вступит в силу с 20 ноября 2026 года, усложнит правила получения разрешения на банковский овердрафт. Общая идея текста состоит в том, чтобы рассматривать данные овердрафты как форму потребительского кредита. Поэтому он просит банки быть более прозрачными со своими клиентами в отношении операций и стоимости этих овердрафтов.
Сегодня в случае авторизованного овердрафта на сумму, установленную банком, вы платите сборы – проценты по дебету, различные сборы, банковские комиссии – детали которых не всегда четко указаны. Если вы превышаете верхний предел или у вас нет разрешения, вы платите комиссию за вмешательство (8 евро, максимум 80 евро в месяц) и фиксированную сумму за каждое вмешательство. В среднем 20 евро при прямом дебете, 30 евро при чеке менее 50 евро и 50 евро выше.
С ноября 2026 года этими ажиотажами станут общие эффективные ставки по займам (APR), которые представляют собой общую стоимость кредита с учетом всех затрат (комиссии за обработку, штрафы, комиссию за вмешательство и т. д.) точно так же, как в контексте потребительского кредита, с объективной целью более точной информации. Но есть и другая сторона медали: о потолке будет сложнее договориться. разрешения, которые сложнее получить.
Как это будет работать?
«До сих пор эти разрешения были почти автоматическими для тех, кто их запрашивал, но завтра исследование платежеспособности «Будет составлено для каждого клиента, и должна быть предоставлена точная информация о штрафах, подлежащих уплате, и их условиях», — объясняет Мари Риалланд, заместитель директора Moneyvox. Таким образом, учреждения будут проверять доходы, расходы и любые текущие кредиты перед выдачей разрешений. »
Помимо превышения суммы в 200 евро, банки также запросят информацию о случаях погашения потребительского кредита (FICP). Если их будет много, добиться согласия будет значительно сложнее.
У меня уже есть кредит, могу ли я получить это разрешение?
Конечно, банк будет анализировать каждый случай индивидуально. Целью этих правил является предотвращение ситуаций чрезмерной задолженности. «Но чем больше у вас кредитов в процессе, тем сложнее будет получить разрешения», — также предупреждает эксперт. Потому что в этом случае они автоматически сокращают остаток жизни».
Все ли аккаунты затронуты?
АприориНет. Новые правила коснутся только счетов, открытых 20 ноября 2026 года. Все выданные ранее авторизации останутся в силе до закрытия учетной записи. Можно с уверенностью сказать, что количество запросов значительно увеличится до наступления знаменитого крайнего срока.
Будут ли все банки применять одинаковую процентную ставку?
Нет, есть юридическая часть, которая соответствует процентной ставке, установленной Банком Франции, и которую учреждения не могут превышать. В 2025 году она составит около 19% для овердрафта в 3000 евро. Но по некоторым расходам, таким как административные сборы или процентная ставка, в разных банках будут заметны различия.
«Это как с кредитами на недвижимость: не все предлагают одинаковую ставку», — резюмирует Оливье Лендреви, основатель сайта Moneysmart и преподаватель HEC. Учреждения также будут иметь разные суммы комиссий. Все будет зависеть от их коммерческой политики. Но если вам откажут в разрешении овердрафта, ничто не мешает вам попытать счастья в конкурентной борьбе. »
Хорошие новости для потребителей?
Не всех убедила эта новая система, а некоторые даже видят некоторые извращенные последствия. «Желая защитить потребителей, мы рискуем усложнить их жизнь», — опасается Мари Риалланд. Если банк откажет ему в авторизации, он рискует заплатить высокую цену за малейшую неуплату». Однако, согласно опросу, проведенному Moneyvox в августе, 25% респондентов ежемесячно получали овердрафт.
Оливье Лендреви также настроен скептически. “Это будет газовый завод, который увеличит операционные расходы банков, что рискует переложить их на банковские комиссии. Тем более, что эти правила на самом деле не имеют смысла, банки достаточно бдительны, чтобы избежать злоупотреблений”.
Что думают банки?
Не хорошо. «Новая директива о потребительском кредитовании вводит дополнительные требования к овердрафтам, что может привести к ненужным операционным изменениям там, где французские правила уже защищали потребителей», – сожалеет Французская банковская федерация. Французские банки уже указали на это ненужное бремя во время переговоров по тексту.
И федерация оставляет сомнения в будущем. «Эксплуатационные последствия для клиентов в настоящее время анализируются», — говорит она.
1761769516
#Банковские #овердрафты #скоро #запретят #Почему #это #сложнее
Ещё по этой теме
