Используйте карты лояльности магазинов, инвестируйте в акции, купите немного золота: шесть способов борьбы с инфляцией | Дела потребителей

Понять, что это

Инфляция измеряет, насколько цены растут с течением времени. Он официально измеряется Управлением национальной статистики (ONS).

В качестве основного показателя инфляции УНС отслеживает цены примерно на 700 товаров и услуг повседневного спроса в репрезентативной «корзине». Общая стоимость этой корзины формирует индекс потребительских цен (ИПЦ). Общий показатель, сообщаемый каждый месяц, представляет собой процентное изменение ИПЦ по сравнению с годом ранее. Раньше инфляция измерялась с помощью индекса розничных цен (RPI), который имеет тенденцию быть выше. Он до сих пор используется для некоторых целей, в том числе для установления регулируемых тарифов на проезд на поезде.

Последний уровень инфляции ИПЦ за октябрь 2025 года составил 3,6%. Это означает, что в среднем то, что в прошлом году стоило 100 фунтов стерлингов, сейчас будет стоить 103,60 фунта стерлингов.

Инфляция немного снизилась по сравнению с сентябрьским уровнем в 3,8%, но это не означает, что цены перестали расти. Это лишь означает, что они не растут так быстро, как раньше. Чтобы цены прекратили расти, инфляция должна быть равна 0%. Чтобы цены упали, инфляция должна быть отрицательной – это известно как дефляция.

Инфляция важна: она означает, что на одни и те же деньги с каждым годом можно будет купить меньше. Это также оказывает влияние на процентные ставки, поскольку перед Банком Англии стоит задача поддерживать инфляцию стабильной и как можно ближе к 2%.

Когда инфляция слишком высока, банк обычно повышает процентные ставки, чтобы сделать заимствования более дорогими и сбережения более привлекательными, цель которого состоит в том, чтобы сократить расходы и охладить рост цен. Когда инфляция падает, Банк может снизить процентные ставки.

Это влияет на стоимость ипотечных кредитов и ставки по вашим сбережениям.

Найдите свой личный ставка

У каждого разные покупательские привычки. И большинство людей не совершают крупные покупки, такие как автомобиль или дорогой отпуск, которые входят в корзину ИПЦ, каждый год.

В УНС есть Калькулятор «личной инфляции» чтобы помочь вам увидеть, как быстро растет стоимость ваших собственных расходов в зависимости от того, что вы на самом деле покупаете.

Чтобы использовать калькулятор, вам необходимо ввести подробную информацию о расходах вашей семьи, например, ипотеку или аренду, счета за электроэнергию, еду, транспорт и отдых. Затем калькулятор рассчитает, насколько ваш индивидуальный уровень инфляции соотносится со средним показателем по Великобритании.

Ваш личный уровень инфляции имеет значение, потому что нет двух домохозяйств, которые тратят деньги одинаково: люди, которые тратят большую часть своего дохода на еду или энергию, могут столкнуться с гораздо более высокой инфляцией, чем предполагает официальный показатель ИПЦ.

Знание вашего личного уровня инфляции может указать на то, где ваш бюджет страдает сильнее всего, и поможет вам принять меры. Например, осознание того, что вы тратите на еду на 50 фунтов в месяц больше, чем год назад, может заставить вас пересмотреть свои привычки покупать продукты.

Взбейте еду инфляция

За последний год рост цен на повседневные продукты питания, такие как хлеб, фрукты, овощи, молочные продукты и мясо, опережал общую инфляцию. Последние данные исследовательской компании Worldpanel by Numerator показывают, что годовая инфляция продуктовых магазинов составила 4,7% за четыре недели до 2 ноября, по сравнению с 5,2% за предыдущий четырехнедельный период.

Переход на бюджетный супермаркет может помочь вам справиться с инфляцией цен на продукты питания. Который? Исследования показывают, что Aldi неизменно является самым дешевым супермаркетом, за ним следует Lidl. Если вы совершаете покупки в другом месте, убедитесь, что вы зарегистрированы на сайте любая схема лояльности для доступа к лучшим предложениям.

Чтобы еще больше снизить расходы, установите недельный бюджет, напишите список покупок и придерживайтесь его. Выбирайте продукцию собственной торговой марки, покупайте оптом, когда действуют скидки, и выбирайте сезонные или замороженные продукты, которые, как правило, имеют более выгодную цену.

Избегайте роста цен на энергоносители

Счета за электроэнергию, возможно, и снизились по сравнению с пиком 2023 года, но мы по-прежнему платим значительно больше за газ и электричество, чем до энергетического кризиса.

Фиксированный тариф может защитить вас от будущего роста цен. Некоторые тарифы предлагают экономию почти в 200 фунтов стерлингов по сравнению с пределом цен на электроэнергию Ofcom, который будет расти. до £1758 с 1 января 2026 г..

Например, 12-месячная фиксированная сделка Outfox Energy предлагает средний годовой счет в размере 1570 фунтов стерлингов, что позволяет сэкономить 188 фунтов стерлингов по сравнению с январским ценовым пределом. Альтернативно, годовое исправление Ecotricity обычно сэкономит вам около 155 фунтов стерлингов за год.

Если вы включили отопление во время недавнего похолодания, сохраните тепло, защищая от сквозняков и обогревая только те комнаты, которые вам нужны. Вы также можете сократить потребление энергии, выключив свет и бытовые приборы и выбрав эко-настройки для бытовой техники.

Перейдите на сберегательный счет, препятствующий инфляции

Инфляция может разрушить сбережения на денежных счетах, уменьшая со временем покупательную способность ваших денег. Если процентная ставка вашего сберегательного счета ниже уровня инфляции, вы теряете деньги в «реальном» выражении, даже если баланс на вашем счете растет.

По данным поставщика финансовых данных Moneyfacts, около половины сберегательных счетов превысили текущий уровень инфляции в 3,6%. Чтобы ваши деньги росли в реальном выражении, вам необходимо перевести свои деньги на один из этих счетов.

На рынке легкодоступных сбережений онлайн-банки имеют лучшие тарифы: помощник платит 4,48% AER (падение до 3,48% через шесть месяцев) при балансе в размере 10 000 фунтов стерлингов и более, Кахут предлагает 4,4% за год и Чип 4,37%.

Выдающиеся однолетние облигации с фиксированной процентной ставкой на данный момент приносят те же ставки, что и счета с легким доступом – лучшая ставка у LHV Pank – 4,46%. Одним из преимуществ облигаций с фиксированной процентной ставкой является то, что они обычно имеют значительно более высокий лимит, чем счета с легким доступом – например, вы можете сэкономить до 1 миллиона фунтов стерлингов на годовой облигации LHV.

Для вкладчиков дела обстоят намного радужнее, чем раньше. Октябрь 2022 года, когда инфляция достигла пика в 11,1%. – в то время невозможно было найти сберегательный счет, чтобы обыграть его.

Рассмотрите возможность инвестирования

Если вы стремитесь откладывать деньги на долгосрочную перспективу, инвестирование может оказаться более эффективным способом защитить ваши деньги от воздействия инфляции.

Чтобы победить инфляцию, вам обычно необходимо инвестировать в активы, которые приносят доход выше процентных ставок. С течением времени акции и акции исторически предлагали этот потенциал. Они часто опережают инфляцию, хотя это и не гарантировано.

Важно помнить, что инвестирование сопряжено с риском. Распределение ваших денег по различным типам активов, таким как акции, облигации и недвижимость, может помочь диверсифицировать ваш портфель независимо от инфляции или процентных ставок. Ранний старт, регулярные выплаты и ориентация на долгосрочную перспективу помогут вашему портфелю идти в ногу с инфляцией и потенциально расти в реальном выражении.

Найти инвестиции, которые полностью защищены от инфляции, может быть сложно, но определенный тип государственных облигаций, известный как индексированные ценные бумаги, может помочь вам защитить ваши деньги от роста цен.

Когда вы покупаете индексированные ценные бумаги, вы фактически одалживаете деньги правительству Великобритании. Взамен он обещает вернуть ваши первоначальные инвестиции, скорректированные в соответствии с инфляцией, измеряемой RPI, а также регулярные выплаты процентов. Вы получите полную сумму с поправкой на инфляцию, когда облигация достигнет даты погашения, которая обычно наступает через несколько лет.

Золото часто рассматривается как надежная защита от инфляции, поскольку его стоимость имеет тенденцию оставаться стабильной или даже расти, когда покупательная способность денег падает. В отличие от наличных денег, которые теряют ценность по мере роста цен, золото является материальным активом с ограниченным предложением, что делает его менее уязвимым к колебаниям валютных курсов. Но имейте в виду, что цена на золото может быть нестабильной и не приносит дохода, поэтому не гарантируется, что оно всегда будет идти в ногу с другими долгосрочными инвестициями.