Группа потребителей и агент страховой отрасли отменяют конкурирующие меры

Инициатива, которая требовала от калифорнийских страховщиков предлагать полисы домовладельцам, обеспечивающим противопожарную защиту своих домов, была отозвана после того, как сторонник конкурирующей отраслевой меры сделал то же самое.

взаимосогласованный шаг означает, что защита потребителей, предлагаемая знаковым предложением Калифорнии 103, останется неизменной. Мера 1988 года учредила избранного комиссара по страхованию, наделенного полномочиями отклонять просьбы страховщиков о повышении ставок.

Consumer Watchdog, правозащитная группа из Лос-Анджелеса, которая предложила Билль о правах держателя страхового полисапризнал, что у него нет денег на проведение голосования, хотя и заявил, что он заслуживает того, чтобы стать законом.

«По-прежнему существует огромная потребность во многих других мерах защиты, предусмотренных в избирательном бюллетене, включая право на получение страхового полиса, если домовладельцы соблюдают государственные стандарты по предотвращению возникновения лесных пожаров», — заявила группа.

Три представителя организации Consumer Watchdog, в том числе основатель Харви Розенфилд, также автор предложения 103, представили эту меру на голосование в ноябре 2026 года в сентябре после того, как Элизабет Хаммак, страховой брокер из Розвилля, Калифорния, представила свою меру.

Инициатива брокера — Закон Калифорнии о реформе страхового рынка и защите потребителей от 2026 г. — позволило бы повышению страховых премий вступить в силу до любого пересмотра ставок, хотя оно могло бы быть приостановлено позже, если комиссар по страхованию определит, что рынок не является «достаточно конкурентоспособным».

Страховщикам придется предоставлять премиальные кредиты страхователям, которые принимают меры по снижению пожарной опасности на своей собственности.

Эта мера также упразднила бы еще один ключевой элемент Предложения 103, запретив выплаты «посредникам», таким как Consumer Watchdog, которые участвуют в процессе пересмотра ставок и обычно стремятся заблокировать или сократить повышение — положение, которое раздражало отрасль с момента его создания.

Комиссар по страхованию Рикардо Лара в октябре предложил свои собственные правила, которые ужесточат возмещение и другие правила, регулирующие вмешательство. Он утверждает, что этот процесс замедляет законное повышение ставок, одновременно обогащая интервенторов.

Consumer Watchdog назвала решение об отзыве конкурирующих мер голосования «перемирием» и пообещала провести следующий год за поддержкой мандата, требующего от страховщиков продавать полисы в «областях повышенного риска».

Хаммак, владелица Panorama Insurance Associates, сказала, что во вторник она встретилась с Consumer Watchdog в офисе госсекретаря в Сакраменто, чтобы подать документы на отмену меры, которой, по ее мнению, было дано вводящее в заблуждение название и краткое изложение для бюллетеня.

«Я написала эту меру, чтобы исправить то, что, по моему мнению, было нарушено, как страховой агент и заинтересованный гражданин Калифорнии, а также для усиления надзора, повышения прозрачности и восстановления стабильности на рушащемся страховом рынке Калифорнии», – сказала она. «К сожалению, теперь калифорнийские потребители по-прежнему будут обременены дорогостоящими устаревшими правилами».

Вопрос о том, следует ли требовать от страховщиков предлагать полисы домовладельцам в пожароопасных районах, приобрел значение за последние несколько лет, поскольку многие страховщики либо потеряли клиентов или перестали писать новые политики после серии катастрофических лесных пожаров.

План Лары по поощрению страховщиков к написанию таких полисов предлагая им различные уступки до сих пор не удалось сократить численность населения в рамках Калифорнийского плана FAIR, согласно которому домовладельцы могут получать полисы, когда они не могут получить их на обычном рынке.

Базирующийся в Лос-Анджелесе страховой пул, управляемый и финансово поддерживаемый лицензированными страховщиками жилья штата, предлагает ограниченные полисы, которые обычно стоят дороже, чем те, которые предлагают коммерческие страховщики.

активные политики плана вырос на 93% с сентября 2021 года по сентябрь 2024 года, а затем вырос еще на 39% в течение следующих 12 месяцев. По состоянию на сентябрь в плане было около 625 000 активных жилищных полисов, что подвергало его риску примерно на 647 миллиардов долларов.