Хаос IndiGo раскрывает правду: ваша туристическая страховка все еще может вас не спасти | Личные финансы

Продолжающийся кризис IndiGo Airlines, в результате которого тысячи пассажиров оказались в затруднительном положении после более чем 4500 отмен рейсов на прошлой неделе, пролил новый свет на одну из наиболее малоиспользуемых финансовых защит Индии: страхование путешествий.

IndiGo, которая ежедневно выполняет около 2200 рейсов, борется с нехваткой пилотов, вызванной задержкой перехода на новые нормы летного дежурства и отдыха. В результате отмены рейсов терминалы были переполнены, пассажиры оказались в затруднительном положении, а количество жалоб потребителей резко возросло.

Несмотря на рекордные объемы авиаперевозок, неоднократные сбои в полетах и рост числа инцидентов, связанных с турбулентностью, туристическое страхование в Индии остается крошечным сегментом — менее 1% от отрасли общего страхования стоимостью 3 млн крор фунтов стерлингов.

Быстро развивающийся авиационный рынок, но незначительное распространение страхования

По данным IRDAI, в 24 финансовом году было продано всего 23 миллиона полисов для поездок за границу, что охватило 7,5 миллионов путешественников и принесло страховые премии всего в 1099 крор фунтов стерлингов.

Страхование путешествий внутри страны еще меньше: страховые взносы в размере 125,5 крор фунтов стерлингов на 43 крора жизней, большая часть которых представляет собой встроенное недорогое страхование в сочетании с билетами на поезд или OTA.

Почему индийцы до сих пор не покупают туристическую страховку

Эксперты отрасли говорят, что низкий уровень проникновения в Индию является смесью поведенческих предубеждений, ограниченной осведомленности и трений в момент покупки.

«На развитых рынках страхование путешествий органично встроено в процесс бронирования», — сказал Нарендра Бхариндвал, президент Ассоциации страховых брокеров Индии. В Индии это остается необязательным и не требующим подсказки. Большинство пассажиров пропускают его, если только это не требуется для получения визы.

Многие путешественники ошибочно полагают, что туристическая страховка предназначена «только для редких несчастных случаев», хотя на самом деле она компенсирует задержки, отмены, пропущенные стыковки и проблемы с багажом — события, которые стали рутинными.

Судхиш Рамтеке из Anand Rathi Insurance Brokers сказал, что внутреннее потребление остается на прежнем уровне, поскольку путешественники полагают, что DGCA или авиакомпании справятся с перебоями. «Низкая осведомленность, проблемы с доверием к заявлениям и дополнительные усилия, необходимые для покупки дополнения, также снижают интерес».

Крах IndiGo показывает, почему страхование имеет значение

Недавний кризис показал, как быстро могут развалиться даже авиакомпании высшего уровня.

«После массовой отмены и задержки рейсов, когда IndiGo отменила более 2500 рейсов по всей стране на прошлой неделе. Тысячи пассажиров столкнулись с многочасовыми задержками, недавний инцидент показывает, насколько непредсказуемыми могут быть авиаперелеты для пассажиров. В такие моменты страхование путешествий предлагает фиксированные выплаты, если путешественник застрял на определенное количество часов (6–12 часов). Они также возмещают расходы, если рейс отменен и путешественник должен забронировать новый Перелет или организация проживания в отеле, покрытие еды, предметов первой необходимости и других экстренных покупок. Помимо финансовой защиты, страховщик также предоставляет круглосуточную помощь и экстренную поддержку, чтобы помочь пассажирам справиться с перебоями в работе в незнакомых местах с меньшим стрессом в незнакомых местах. За небольшую и очень доступную премию туристическая страховка обеспечивает необходимую защиту, когда планы поездок рушатся без предупреждения», — сказал Мит Кападиа, руководитель отдела страхования путешествий в Policybazaar.com.

Кападиа объясняет, что политика предлагает:

• Фиксированные выплаты при задержках, превышающих 6–12 часов.

• Компенсация за перебронирование на новый рейс

• Гостиница, питание, предметы первой необходимости во время длительных перерывов в работе

• Экстренная помощь 24×7

Что покрывает туристическая страховка?

Отмена/сокращение поездки: возврат средств за невозвратные авиабилеты, отели и мероприятия.

Пособие за задержку рейса: единовременная выплата, если задержка превышает пороговое значение (счета не требуются).

Средняя выплата за задержку внутри страны: 1000–5000 вон.

Увеличение претензий по отмене поездок

Сначала проверьте свою кредитную карту

Многие пассажиры не осознают, что некоторые кредитные карты предлагают встроенную туристическую страховку. В Индии существует около 650 вариантов кредитных карт, и около 8% включают туристическую страховку.

Покрытие обычно варьируется от 10 000 до 25 000 рупий, но применяется только в том случае, если билет забронирован с использованием этой карты.

Страхование через ОТА: удобно, но читайте мелкий шрифт

Миллионы путешественников покупают дополнительную страховку на таких платформах, как IndiGo, MakeMyTrip или Cleartrip, даже не осознавая, что покрывается. Объем варьируется в широких пределах, и мелкий шрифт часто определяет, будет ли произведена выплата.

Что авиакомпании должны предоставить даже без страховки

Правила гражданской авиации DGCA требуют от авиакомпаний предлагать:

• Полный возврат средств или альтернативный рейс в случае отмены рейса

• Питание и напитки для застрявших пассажиров

• Размещение в отеле + трансфер при длительных задержках

• Эти права являются обязательными — страхование вступает в силу только после выполнения этих обязательств.

Мелкий шрифт: большинство крупномасштабных сбоев в работе не покрываются.

В CoverSure заявили, что, когда сбой вызван внутренними проблемами авиакомпании, сама отмена не всегда может быть покрыта, хотя связанные с этим убытки обычно покрываются.

“Когда сбой вызван внутренними или операционными проблемами авиакомпании, как видно в случае с IndiGo, большинство планов туристического страхования не покрывают саму отмену. Они покрывают вторичные последствия, такие как задержка багажа, пропущенные стыковки и задержки рейсов”, – сказал Саураб Виджайвергия, основатель и генеральный директор CoverSure.

Что может покрывать туристическая страховка

• Задержки или отмены рейсов из-за эксплуатационных проблем — но только после минимального периода ожидания (часто 3–6 часов в зависимости от политики).

• Вторичные потери, связанные с этими сбоями, такие как:

— Пропущенные связи

— Задержки багажа

— Задержки рейсов

— Возмещение расходов на питание, проживание в отеле или альтернативные авиабилеты, если полис предусматривает эти льготы.

• Многие кредитные карты также предлагают бесплатное страхование путешествий на случай задержек, пропущенных стыковок и проблем с багажом — преимущество, которое часто упускают из виду владельцы карт.

Что может не покрывать туристическая страховка

• Короткие задержки ниже минимального порога, установленного политикой (например, менее 3–6 часов).

• Только операционные решения авиакомпании — некоторые полисы не выплачиваются только потому, что авиакомпания отменила рейс по внутренним причинам, если страховка специально не включает этот сценарий.

• Отмены/стихийные бедствия, связанные с погодными условиями, могут быть исключены или рассматриваться по-разному, в зависимости от условий.

В случае отмены рейса авиакомпанией правила дают пассажирам право на возмещение средств от авиакомпании, а не от страховой компании.

Полисы возмещают отмену только в том случае, если она вызвана конкретными событиями, такими как:

Неотложная медицинская помощь

Смерть ближайшего родственника

Стихийные бедствия

Общие исключения включают в себя:

Забастовки

Гражданские беспорядки

Правительственные запреты на поездки

Обостряющиеся ранее существовавшие заболевания

Осложнения, связанные с беременностью

Многие правила также требуют, чтобы отмена произошла как минимум за 24 часа до вылета.

Претензии и документация имеют значение

• Для успешного урегулирования претензии страховщику обычно требуется:

• Подтверждение задержки/отмены непосредственно от авиакомпании (электронная почта, SMS, сертификат задержки)

• Посадочный талон и информация о билете

• Квитанции на питание, проживание и другие расходы, понесенные из-за сбоев в работе

• Без этой документации многие претензии отклоняются, даже если сбой объективно произошел.