банки могут «подать» своих клиентов, если посчитают их подозрительными

Для борьбы с банковским мошенничеством банки могут регистрировать клиентов, считающихся подозрительными, в национальном досье.

Я подписываюсь на рассылку Bons Plans

Хотя чек может показаться устаревшим по сравнению с более современными средствами, такими как переводы со смартфона или платежи банковской картой, чек по-прежнему остается средством платежа, которое ценят многие французы, особенно пожилые люди. Однако это не исключает риска мошенничества. Для борьбы с этим бедствием закон от 6 ноября 2025 года усилил существующие системы.

В национальном досье уже зафиксированы случаи платежей, конкретно связанные с чеками. Это национальный файл нерегулярных проверок (FNCI). Он не исчезнет, но его функционирование налажено и усилено. Банки-эмитенты чеков теперь обязаны сообщать FNCI о любом отклонении чека из-за фальсификации или подделки.

Но это еще не все! Закон также создал новый национальный файл счетов, помеченных как риск мошенничества (ФСК-РФ). Его цель — централизовать банковские реквизиты счетов, которые системы внутреннего контроля банков считают подозрительными. ФНК-РФ также управляется Банком Франции и финансируется за счет взносов поставщиков платежных услуг.

Таким образом, следует облегчить обмен информацией между банками о рискованных счетах. Urssafs также сможет сообщать в Banque de France о счетах, которые они подозревают в мошенничестве.

Вы беспокоитесь о том, что ваши чеки будут лучше контролироваться, а ваши расходы будут записываться? Создание этого нового файла подняло вопросы о защите персональных данных. В целях соблюдения GDPR количество людей, имеющих доступ к файлу, будет ограничено, уверяют Vie-publique.fr. CNIL также должен вынести заключение о правилах сбора, хранения и просмотра данных в файле.

Каковы последствия для вас, если вы внесете чек в свой банк, выпишете его на имя близкого человека или заплатите поставщику услуг? До сих пор банки могли запрашивать FNCI только при обналичивании чека. Теперь они могут сделать это, как только клиент сдаст чек, чтобы проверить его правильность.

Если на этом этапе возникнет подозрение в мошенничестве, банк может отложить пополнение счета, пока продолжит проверку. Поэтому клиенту придется ждать дольше, чтобы получить средства. В случае возникновения спора со своим банком ему также придется доказывать свою добросовестность, чтобы не попасть в список.

Ставки для банков высоки. По данным сайта Moneyvox, в 2024 году 89% случаев мошенничества с чеками приходилось на потерю или кражу чеков. С помощью этой новой системы банки надеются лучше выявлять их и, таким образом, ежегодно сокращать суммы, незаконно присваиваемые. Клиенту придется быть еще более бдительным при выдаче чека в свой банк. Проверьте сумму, правильность внесения сведений (сумма цифрами идентична сумме в письме, подписи и т. д.) Лучше будет предотвратить, чем потом потом доказывать свою невиновность.