Ограничения и штрафы – крайняя мера: управляющий RBI Санджай Малхотра | Новости финансов

Отношения между регулирующим органом и его регулируемыми организациями носят характер сотрудничества, а не враждебности и преследуют общую цель – поддержание стабильности и доверия к финансовой системе. Однако меры в отношении регулируемых организаций, такие как штрафы и ограничения на бизнес, являются последним средством, заявил в пятницу глава Резервного банка Индии (RBI) Санджай Малхотра.

В то же время губернатор заявил, что регулируемым организациям необходимо лучше понимать ожидания и требования регулирующих органов, особенно в тех областях, где модели, партнеры, данные и цифровая доставка создают новые формы риска.

“Они должны усвоить суть регулирования и следовать его духу, а не просто следовать культуре соблюдения требований, основанной на галочках. Наши усилия, скорее, должны заключаться в выработке общего понимания, которое может уменьшить разногласия и улучшить результаты”, – сказал Малхотра в своем выступлении на Третьей ежегодной глобальной конференции Коллегии надзорных органов в городе.

Комментируя использование технологий на благо клиентов, Малхотра сказал, что целью должно быть обеспечение того, чтобы цифровизация и инновации приводили к справедливым результатам для потребителей. Он сосредоточил внимание на необходимости создания барьеров для защиты от непрозрачных цен и ненадлежащих методов возмещения ущерба.

“Для всех нас защита интересов клиентов является не просто приоритетом – она должна стать краеугольным камнем устойчивой и устойчивой финансовой системы. Цифровые каналы облегчают наши усилия, повышая инклюзивность и удобство. Но без ограничений они также могут способствовать непрозрачному ценообразованию, недостаточному раскрытию информации и ненадлежащей практике восстановления”, – сказал он. Он заметил, что ключевым элементом клиентоориентированности должна быть защита их от угрозы растущего цифрового мошенничества.

«Хотя банки и другие регулируемые организации по отдельности должны продолжать совершенствовать свои инструменты, методы и процессы для предотвращения и борьбы с цифровым мошенничеством, это область, в которой нам необходимо сотрудничать друг с другом для создания аналитики и инструментов для своевременного и упреждающего обнаружения «мулевых» счетов и подозрительных транзакций», — сказал Малхотра.

Он сказал, что усилия центрального банка должны заключаться в выработке общего понимания, которое может уменьшить разногласия и улучшить результаты.

«Регулируемым организациям необходимо лучше понимать ожидания и требования регулирующих органов, особенно в тех областях, где модели, партнеры, данные и цифровая доставка создают новые формы риска», — сказал он.

Он пояснил, что надзорные и правоприменительные действия регулятора следует рассматривать как часть комплекса надзорных инструментов, а не как отдельную меру реагирования.

В этом контексте он сказал: “Правоприменение, ограничения и штрафы являются мерами последней инстанции. Мы стремимся создать надежную финансовую экосистему, в которой надзор поощряет самокоррекцию, а правоприменение действует только как опора”, добавив, что регулирование работает лучше всего, когда банки и другие регулируемые организации рассматривают надзорные органы не как инспекторов, выявляющих недостатки, а как партнеров в обеспечении устойчивости.

«Регулирование работает лучше всего, когда банки и другие регулируемые организации рассматривают надзорные органы не как инспекторов, выявляющих недостатки, а как партнеров в обеспечении устойчивости».

Он сказал, что надзор должен не только обеспечивать соблюдение существующих правил, но и способствовать их совершенствованию, отмечая пробелы в нормативных актах и несоответствия, наблюдаемые в ходе надзорных мероприятий. В этом контексте он выделил недавние поправки к направлениям совместного кредитования и кредитования под залог золотых и серебряных ювелирных изделий, где отзывы всех заинтересованных сторон помогли регулятору усовершенствовать правила.