Инвестиционная информация, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet, Inc. не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.
По словам экспертов, мы находимся в самом разгаре Великой передачи богатства — прогнозируемой титанической передачи активов от старших поколений к поколению X, миллениалам и поколению Z. По данным финансовой исследовательской компании Cerulli Associates, до 2048 года 124 триллиона долларов перейдут из рук в руки из поколения в поколение.
Тем не менее, не каждый получит ошеломляющую сумму денег — или, честно говоря, какое-либо наследство вообще. (Большая часть этого богатства сосредоточена в небольшом кармане населения.)
Но если вы унаследуете богатство, у вас будет выбор. Заблаговременное планирование поможет вам избежать дорогостоящих ошибок.
«Это действительно мощный инструмент, который действительно может укрепить вашу финансовую безопасность», — говорит Фахмин Фардус, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании Zenith Wealth Partners в Морристауне, штат Нью-Джерси. «Давайте посмотрим, где вы находитесь, и давайте посмотрим, каковы ваши цели в жизни».
Подготовьтесь перед получением наследства
Получение больших сумм денег и потеря близкого человека — это вещи, которые могут поставить вас в тупик, как эмоционально, так и практически.
«Горе может привести к поспешным решениям», — говорит Скотт Бишоп, CFP и соучредитель Presidio Wealth Partners в Хьюстоне.
Постановка целей, понимание наследование По его словам, условия и изучение налоговых последствий помогут вам сделать разумный выбор.
Другими словами, закладывая основу сейчас, вы готовитесь к тяжелой работе в будущем.
«В эмоциональном плане я часто вижу, как люди впадают в крайности — либо отказываются тратить деньги, потому что это похоже на «кровавые деньги», либо тратят слишком быстро, потому что не чувствуют, что они этого заслуживают», — говорит Митчелл Краус, CFP Capital Intelligence Associates в Санта-Монике, Калифорния.
Независимо от того, какие эмоции вы испытываете в данный момент, это, вероятно, нормально, будь то счастье, печаль или общее потрясение.
«Я видел стресс, я видел волнение», — говорит Фардус. По ее словам, у многих клиентов никогда раньше не было таких денег, и они не знают, что с ними делать.
Избегайте распространенных ошибок наследования
Все эти чувства могут затруднить разумное решение вашего вновь обретенного богатства, особенно если это сумма, которая меняет жизнь. По словам Фардуса, вам не следует мысленно тратить деньги.
«Всякий раз, когда я вижу кого-то, кто получил непредвиденную прибыль, он думает о своем списке желаний», — говорит Фардус. «И эти деньги тратятся у них в голове еще до того, как они попадают на их банковский счет».
Это может подорвать долгосрочную безопасность еще до того, как наследство будет полностью урегулировано.
«Не рассчитывайте на наследство, пока оно не будет у вас», — говорит Краус.
Другие люди обращаются за профессиональным советом (хорошо!), но в конечном итоге находят финансовых профессионалов, которые пытаются продать им много продуктов с высокой комиссией (не идеально!).
Если вы проконсультируетесь со специалистом, подумайте о поиске фидуциарныйЭто означает, что по закону они обязаны делать то, что лучше для клиента, говорит Фардус. Убедитесь, что вы понимаете разницу между платный финансовый планировщиккоторый получает комиссионные за рекомендации продуктов, и планировщик, работающий только за плату, которому платят только клиенты.
Иногда люди реагируют на давление со стороны друзей и семьи, предпринимая поспешные действия, прежде чем у них есть время по-настоящему об этом подумать.
Краус рекомендует сообщать людям, что вы берете «90-дневную зону свободы от решений» — период, в течение которого вы не делаете никаких необратимых финансовых шагов.
«Это дает вам возможность перезагрузиться, подумать о том, что происходит и как это происходит, и это снимает большое напряжение», — говорит Краус.
Ведите трудные разговоры заранее
Полезно знать, что вас ждет, чтобы подготовиться к налогообложению и распределению. Если ты наследование IRAсуществуют правила о том, когда и как следует снимать раздачи со счета. С того, что вы получаете, могут взиматься налоги.
«Если у вас есть такие отношения с любимым человеком, в которых вы можете обсудить то, что вы можете унаследовать, сделайте это», — говорит Краус.
«Я не могу сказать вам, сколько семей я видел, где родители собираются оставить много денег своим детям, но их дети так беспокоятся о том, что родители не смогут выжить, что откладывают деньги на случай, если их родителям понадобится помощь», — говорит Краус. «Поэтому предварительное обсуждение этих вопросов может помочь».
Подумайте о том, что вы можете унаследовать — деньги, имущество, инвестиции — и есть ли какие-либо ограничения на активы, — говорит Краус.
Составьте план унаследованного богатства
Эксперты говорят, что после того, как вы потратите некоторое время на то, чтобы осознать ситуацию и свои эмоции, вам следует рассмотреть несколько приоритетов.
Консультация профессионала по поводу ваших налоговых обязательств должна быть одним из ваших первых шагов, говорит Бишоп. После этого подумайте о чрезвычайных сбережениях и долгах.
«Мы не хотим выделять что-либо на что-либо еще, пока у вас не будет резервного фонда — от трех до шести месяцев высокодоходных сбережений — а затем убедиться, что у вас нет долгов под высокие проценты», — говорит Фардус.
Тогда рассмотрите свой цели. Хотите ли вы вложить деньги в обучение своих детей в колледже, купить дом, увеличить пенсионные накопления?
«Первое, чего вам не захочется делать, — это пойти и купить три Феррари», — говорит Бишоп.
Подумайте, что для вас важно, что для вас значат эти деньги, — говорит он. Куда вы хотите пойти? Означает ли это наследство, что вы можете выйти на пенсию раньше? Вы бы хотеть к рано выходить на пенсию?
«Думайте об этом как о возможности перезагрузить свою жизнь», — говорит Бишоп. “Большие проверки влекут за собой большие ошибки. Важно замедлиться, составить план, а затем выполнить его”.
Ещё от NerdWallet
Кейт Эшфорд, WMS™ пишет для NerdWallet. Электронная почта: [email protected]. Твиттер: @kateashford.
Статья Как подготовиться к «великой передаче богатства» первоначально появился на NerdWallet.
2026-01-24 15:00:00
1769367512
#Как #подготовиться #большой #передаче #богатства #Baltimore #Sun
Ещё по этой теме
