ASIC объявляет о проверке «лидогенераторов», продвигающих переход на пенсионное обеспечение

Когда Лиз позвонил продавец и предложил ей перевести свои пенсионные сбережения из фонда, регулируемого APRA, в менее регулируемую схему управляемых инвестиций, прозвенел сигнал тревоги.

Лиз, которая хотела, чтобы ее называли только по имени, рассказала ABC News, что «хочет получить финансовый совет», когда ей позвонили около двух лет назад.

Она сказала, что сначала продавец задал ей вопросы о ее супер.

«По сути, они давали мне просто несколько бесплатных советов о том, как мне настроить свой супер», — сказала она.

«Это звучало нормально. Пока им не потребовалось много подробностей, и я немного волновался, потому что, очевидно, то, что изначально приходит вам в голову, вы передаете всю эту личную информацию». [I thought]«Меня обманут?»

Лиз погуглила название компании, из которой, по словам продавца, он был — Clear Sky Financial — и увидела, что ее головной офис находится в Мермейд-Бич на Золотом Берегу.

На веб-сайте Clear Sky говорится, что под управлением компании находятся активы на сумму 540 миллионов долларов.

На веб-сайте компании говорится, что она имеет лицензию InterPrac, лицензиата, в отношении которого Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) расследует крах Shield и First Guardian, в результате которого 12 000 австралийцев рискуют потерять более 1 миллиарда долларов пенсионных сбережений.

InterPrac сообщил ABC News он ожидал, что все его уполномоченные представители будут действовать этично и в соответствии с Законом о корпорациях в своих деловых отношениях.

«Отдельно отдел финансового планирования InterPrac подтверждает, что он прекратил использование услуг по привлечению потенциальных клиентов», — говорится в сообщении.

В нем говорится, что Clear Sky является фирмой по финансовому планированию, имеющей лицензию InterPrac и раньше использовала фирмы по привлечению потенциальных клиентов для создания клиентской базы, но что «в декабре 2025 года InterPrac выпустила уведомление всем своим финансовым консультантам о том, что они не могут использовать фирмы по привлечению потенциальных клиентов в маркетинговых целях, то есть для новых клиентов».

В рамках своей проверки ASIC публикует список известных организаций, участвующих в привлечении потенциальных клиентов, тех, кто выступает в качестве реферальных партнеров, а также лицензиатов консультационных услуг или уполномоченных представителей компаний, которые приобрели потенциальных клиентов с 1 июля 2024 года.

ABC News не утверждает, что Clear Sky действовала незаконно, а лишь утверждает, что это одна из компаний, в отношении которых ASIC проводит расследование в рамках своей проверки. С компанией связались для получения комментариев.

«Мы видели тысячи случаев, когда потребителей заманивали с помощью рекламы в социальных сетях и серии телефонных звонков, их часто вводили в заблуждение относительно того, как работает их текущий суперфонд, и их убеждали переключить свой суперфонд из относительно хорошего фонда в инвестицию с высоким уровнем риска, и многие из них потеряли все свои пенсионные сбережения».

ASIC заявила, что продолжит обновлять свой список лидогенераторов на протяжении всего обзора.

В заявлении говорится, что «название организаций в этом списке не должно быть истолковано как указание ASIC на то, что произошло нарушение закона, и не должно рассматриваться как размышление над каким-либо физическим или юридическим лицом».

Но он предположил, что «потребители должны проявлять дополнительную осторожность при взаимодействии с предприятиями, использующими лидогенерацию».

Почему ASIC изучает лидогенераторы

Лидогенераторам часто платят «маркетинговые сборы» от лицензированных финансовых консультантов за привлечение потенциальных клиентов.

Именно это произошло в случаях с управляемыми инвестиционными схемами First Guardian и Shield, которые позже рухнули.

В этих случаях, после звонков торговых представителей из различных компаний по привлечению потенциальных клиентов, потребители решали перевести от тысяч до сотен тысяч долларов своих суперсбережений из суперфондов, регулируемых Австралийским управлением пруденциального регулирования (APRA), в Shield и First Guardian.

Инвесторы First Guardian, многие из которых перешли из жестко регулируемых суперфондов в этот продукт, имеют мало шансов на возмещение средств непосредственно из фонда: в декабре ликвидаторы заявили, что были возвращены 1,6 миллиона долларов из 446 миллионов долларов, чего недостаточно для оплаты комиссий.

Лиз вспоминает, что во время первого телефонного разговора она сказала продавцу дать ей время обдумать его предложение и что она свяжется с ним.

«Они были очень настойчивы. Типа: «Нет, ты должен принять решение сейчас». Я подумала: «Нет, как? Типа, дай мне подумать об этом», — сказала она.

«А потом, клянусь, каждую неделю мне звонил один и тот же парень, и я подумал: «ОК, это кажется неправильным».

Лиз вспоминает, как продавец хвастался, что в то время в команде был сотрудник, который появлялся в «MAFS» (телепрограмме «Женаты с первого взгляда»).

Лиз сказала, что решила, что не будет продолжать работу в фирме или менять своего руководителя.

ASIC заявляет, что хочет остановить «неприемлемые» действия

Регулирование основных пенсионных фондов Австралии контролируется APRA.

Общий объем пенсионных активов увеличился на 3 процента за квартал до $4,5 трлн по состоянию на сентябрь 2025 года, из которых $3,2 трлн приходилось на фонды, регулируемые APRA.

Но в настоящее время самоуправляемые пенсионные фонды насчитывают более 1 триллиона долларов, а это означает, что большая часть денег не регулируется APRA, в результате чего ASIC остается единственным наблюдателем за инвестициями, защищающим потребителей.

Г-н Киркланд сказал, что ASIC хотела решить проблему, которая «неуместно или без необходимости» побуждала потребителей менять пенсионное обеспечение.

Г-н Киркланд сказал, что лицензиаты столкнулись с «очень серьезными юридическими обязательствами» и что «любой, кто предоставляет финансовые консультации в Австралии, должен гарантировать, что эти консультации отвечают интересам клиента, что это соответствующие рекомендации и что они ставят интересы клиента выше интересов консультанта или лицензиата».

«Мы захотим понять, как эти конкретные фирмы собираются соблюдать свои юридические обязательства», — сказал он.

Он отметил, что ASIC уже возбудила судебный иск в федеральном суде против одной фирмы по привлечению потенциальных клиентов, Imperial Capital Group, «и если мы обнаружим серьезный ущерб в ходе дальнейшей работы, которую мы проводим, мы будем рады использовать весь спектр инструментов правоприменения, которые есть в нашем распоряжении».

ASIC также предупредил лидогенераторов, что «введение потребителей в заблуждение, использование тактики высокого давления или предоставление финансовых услуг без лицензии рискуют нарушить закон».

В нем говорится, что лицензированные лица или организации, которые пользовались услугами лидогенераторов, действуя таким образом, разделяют этот риск.

«ASIC предупреждает участников и рассмотрит возможность принятия принудительных мер в случае обнаружения доказательств нарушения закона», — говорится в заявлении компании.

Потребителей призывают обратить внимание на «красные флажки»

ASIC предложила потребителям вешать трубку при нежелательных звонках, когда они чувствуют необходимость переместить свой телефон.

Г-н Киркланд сказал, что «красные флажки», на которые следует обратить внимание, включают в себя давление с требованием действовать немедленно и заявления лидогенератора о том, что их существующий фонд работает неэффективно.

Часто потребители получают звонок после нажатия на рекламу в социальных сетях или заполнения формы на сайте суперсравнения. Лидогенераторы могут предложить бесплатную «суперпроверку здоровья» или помочь найти потерянный суперпродукт.

ASIC также предупредил потребителей, что им следует опасаться участия нелицензионных людей в процессе консультирования, преимущественного взаимодействия по телефону с ограниченным контактом клиента с лицензированным финансовым консультантом, плохого раскрытия информации о продуктах или его отсутствия вообще, а также обещаний высоких или нереальных доходов.

«Потребители должны внимательно следить за любыми признаками того, что кто-то, кого они никогда не встречали, пытается убедить их по телефону сменить супер, и если они чувствуют какое-либо давление или у них возникают какие-либо сомнения, они должны чувствовать себя очень комфортно, просто повесив трубку», – сказал г-н Киркланд.

Он сказал, что реклама в социальных сетях «проверь свой супер» или «найди потерянный супер» часто выглядела «довольно безобидной».

«Они предлагают помочь вам сравнить ваш суперфонд, посмотреть, как он соотносится с другими фондами, или помочь консолидировать ваш суперфонд», — сказал он.

«Затем эта реклама используется, чтобы заставить людей передать свои данные, которые затем передаются специалистам по телемаркетингу, которые засыпают их телефонными звонками.

«Эти люди часто не начинают с навязчивой рекламы. Они очень дружелюбны, убедительны и рады держать людей на телефоне часами».

«Затем они часто знакомят кого-то с финансовым консультантом, который проводит с ним очень короткую беседу. Но в конце концов они пытаются заставить вас подписать формы, в которых вы соглашаетесь сменить супер».

«И это главный предупреждающий знак».

Призыв к «запрету» лидогенерации для супер- и финансовых консультаций

Г-н Киркланд сказал, что ASIC проведет проверку в течение года.

Он сказал, что существуют «пробелы в регулировании, которые позволили процветать лидогенерации в связи с переходом на пенсионное обеспечение».

«Мы приветствуем заявление правительства о том, что оно рассматривает ряд реформ для устранения этих пробелов в регулировании», – сказал г-н Киркланд.

В прошлом месяце помощник казначея Дэниел Мулино также объявил о ужесточении схем управляемых инвестиций.

Организация Super Consumers Australia призывает запретить привлечение потенциальных клиентов для пенсионных и финансовых консультаций, а также закрыть лазейку, которая позволяет «холодные звонки» с предложением финансовых консультаций.

Генеральный директор Ксавье О’Халлоран заявил, что лидогенераторы стояли за увеличением количества схем суперпереключения.

«Эти схемы очень эффективны; они охотятся на людей, которые просто хотят поступать правильно и добиться успеха», – сказал г-н О’Халлоран.

Г-н О’Халлоран сказал, что торговые представители бизнеса по привлечению потенциальных клиентов часто давали «очень убедительные рекламные предложения».

Он сказал, что ему позвонил один из них.

«Если бы я не работал в сфере пенсионного обеспечения в течение последнего десятилетия, я бы не знал о красных флажках», – сказал он.

Он сказал, что издержки плохой защиты потребителей «в настоящее время ложатся на всех из-за прямых потерь, финансирования компенсационных схем и увеличения расходов на пенсию по возрасту».

«Супер часто является вторым по величине источником богатства людей за пределами семейного дома, и защита потребителей должна соответствовать этому», – сказал он.