Владельцы домов испытывают трудности, поскольку страховые премии выросли более чем на 50 процентов за пять лет

После лесных пожаров «Черного лета» стоимость страхования жилья для Пола и Дениз Кэмерон выросла почти вдвое.

Супруги-пенсионеры, живущие в Даргене, недалеко от Голубых гор Нового Южного Уэльса, построили свой дом за несколько месяцев до катастрофического события.

«Огонь подошел прямо к фасаду дома. [and] вырубил несколько деревьев вдоль фасада”, – сказал г-н Кэмерон.

«В каком-то смысле я думаю, что нам повезло, потому что огонь прошел вокруг нас, а не насквозь, как на другом конце улицы».

Годовая стоимость страхования дома увеличилась с 2603 долларов в 2019 году до 5071 доллара сегодня.

И это после 30-процентной скидки от их поставщика, NRMA, поскольку они имеют несколько полисов и являются клиентами в течение 50 лет.

Они присматривались к ценам, но в конечном итоге только NRMA могла их застраховать.

По данным аналитической компании Finity, за последние пять лет средняя стоимость страхования жилья по всей Австралии выросла на 51 процент.

В 2020 году средняя стоимость страхования жилья составила 1940 долларов. К октябрю прошлого года эта цифра составляла 2938 долларов.

Дарвин — самый дорогой город для страхования жилья

Если посмотреть на всю страну, данные Finity показывают, что больше всего за страхование жилья платят жители Дарвина, за которыми следуют Сидней и Брисбен.

Районы, которые больше всего страдают от стихийных бедствий, являются самыми дорогими для страхования недвижимости.

Жители западной части Брисбена платят больше всего, в среднем 8 396 долларов в год, а жители Дарвин-Сити и внешнего запада Сиднея и региона Голубых гор платят в среднем 5 410 и 5 350 долларов соответственно.

Согласно документам, с которыми ознакомился ABC, женщина из Брисбена, пострадавшая от наводнений 2011 и 2022 годов, получила от Suncorp 70 000 долларов в год и 60 000 долларов в год от дочерней компании Suncorp AAMI при поиске новой страховой компании в прошлом году.

В ответ представитель Suncorp заявил в своем заявлении, что на страховые премии по-прежнему влияют «растущая частота и серьезность экстремальных погодных явлений, рост затрат на строительство и постоянная инфляция – проблемы, которые влияют на доступность страхования для всех австралийцев».

«Suncorp использует сложные методы моделирования данных и комплексные методологии оценки рисков для определения премий за отдельные объекты недвижимости», — сказал представитель.

Два основных фактора, способствующих увеличению премий

Директор Finity Стивен Лау заявил, что рост числа стихийных бедствий, вызванных изменением климата, и увеличение стоимости строительства привели к были основными драйверами роста цен на страхование.

«Эта премия отражает основной риск, с которым сталкиваются страховщики», – сказал он.

«Итак, если вы живете в зоне повышенного риска наводнений или если вы живете в зоне повышенного риска лесных пожаров, с вас, скорее всего, будет взиматься более высокая страховая премия, поскольку она отражает тот потенциальный риск, с которым сталкивается дом.

«Если вы посмотрите на материалы и стоимость строительства, а также, в некоторой степени, на трудозатраты, необходимые для восстановления и ремонта домов, большая часть этой работы очень высока. [cost].”

Г-н Лау сказал, что «страховщики рассмотрели около 300 000 или более претензий» в связи с наводнениями 2022 года, что оказало давление на спрос на ремонт и строительные материалы.

Снижение риска для вашего дома

Кэмероны работали с Советом по повышению устойчивости (RBC), который предоставляет бесплатную услугу по поддержке домовладельцев в снижении риска стихийных бедствий в их домах, что, как мы надеемся, также снизит их страховые взносы.

Генеральный директор и основатель Кейт Коттер заявила, что RBC поддерживает владельцев домов в принятии «конкретных действий» для снижения риска для их собственности и измерения риска с помощью рейтинговой программы, которая варьируется от одной до пяти звезд.

«В случае наводнения это может означать, что мы укрепим эту конструкцию, чтобы ее стены и фундамент не рухнули в случае наводнения… мы могли бы заменить материалы пола и стен, чтобы она не понесла такого большого ущерба», – сказала она.

В случае других стихийных бедствий план действий будет сосредоточен на различных частях дома.

«В случае урагана действия могут выглядеть как защита окон и надежная крыша… в случае лесных пожаров вы можете предпринять множество небольших действий, например, установить тлеющие экраны, очистить дом от легковоспламеняющихся материалов», — сказала г-жа Коттер.

«Страховщики теперь могут оценить эту устойчивость в премиях и не просто предлагать страхование, но и снижать премии».

Для Кэмеронов это лишило ежегодную премию около 500 долларов, поскольку они строили свой дом с учетом пожароопасности.

«Я прислал множество фотографий [to the RBC] … и они прислали мне сертификат, который я затем представил страховой компании, и страховая компания в конечном итоге приняла его во внимание», — сказал г-н Кэмерон.

Но для других предоставление страховки остается настоящей проблемой.

По данным Института актуариев, 15 процентов австралийских домохозяйств не могут позволить себе страхование жилья, и, как опасается г-жа Коттер, эта цифра будет только расти.

«Траектория идет только в одном направлении, поэтому, если мы не предпримем действия и не адаптируем наши здания, а также не снизим риск на уровне сообщества, эти два действия должны произойти, чтобы гарантировать, что у нас есть функционирующий страховой рынок», – сказала г-жа Коттер.

Страховой совет Австралии заявил, что с 2020 года экстремальные погодные явления обошлись страховщикам в общей сложности в 25,3 миллиарда долларов, что в среднем составляет 4,8 миллиарда долларов в год, что на 38 процентов больше, чем в предыдущие пять лет.

«Страховщики и правительство стремятся решить проблему пробелов в защите Австралии, в том числе изучая передовую практику государственно-частного партнерства за рубежом», – заявил представитель Страхового совета Австралии.

«Мы обсуждаем с федеральным правительством то, что будет эффективным в австралийском контексте в плане смягчения последствий и адаптации, планирования землепользования и соответствующего партнерства между промышленностью и правительством».

Воздействие на бизнес растет

Бизнес также страдает: данные сайта сравнения страховок BizCover показывают, что претензии бизнеса в связи с суровыми погодными явлениями увеличились почти вдвое за последние три года.

Отключения электроэнергии, пожары и ущерб от урагана считаются главными угрозами для бизнес-операций по всей стране.

«Не требуется масштабного события, чтобы повлиять на малый бизнес, даже что-то вроде волны тепла, которая может повредить электроснабжение, на самом деле означает, что малый бизнес не может работать», – сказал генеральный менеджер BizCover Брэд Миллер.

В некоторых штатах претензии в связи с суровыми погодными условиями являются вторым по распространенности инцидентом после краж: средняя сумма претензий составляет 39 000 долларов США, но достигает 200 000 долларов США.

Г-н Миллер посоветовал предприятиям присмотреться к ценам, чтобы сравнить варианты страхования и иметь план Б.

«Для компаний важно иметь варианты резервного электропитания, искать устройства защиты от перенапряжения, любые стратегии борьбы с пожаром в потенциально других местах, откуда они могут работать, и иметь очень хорошо проверенные планы аварийного восстановления, чтобы их отключения были сведены к минимуму», — сказал он.