Мартин Льюис объявляет пенсии в размере 10 000 фунтов стерлингов «налоговой ловушкой» с предупреждением в размере 700 фунтов стерлингов | Личные финансы | Финансы

Мартин Льюис объяснил «огромную налоговую ловушку», которая может ударить по любому, у кого есть пенсия. Этот совет был освещен сегодня на его сайте «Эксперт по экономии денег», на котором ранее было опубликовано видео, показывающее эксперта по личным финансам в его шоу.

Он проиллюстрировал потенциальную проблему на примере 10 000 фунтов стерлингов и объяснил, что если вы сделаете это неправильно, вы на самом деле заплатите 150 или 300 фунтов из этой суммы прямо правительству, вместо того, чтобы получить ее самостоятельно – причем эта сумма будет расти пропорционально в зависимости от того, сколько вы берете.

В настоящее время люди могут получить доступ к деньгам из своей пенсии с 55 лет, хотя обычно не рекомендуется делать это слишком рано, поскольку это может повлиять на размер пенсий, на которые людям придется жить в дальнейшем. Г-н Льюис объяснил: “Изъятие денег из вашей пенсии. Теперь вы можете просто оставить деньги в своей пенсии, вы можете оставить их вложенными или вы можете забрать их в любое время после того, как вам исполнится 55 лет, хотя с апреля 2028 года это будет 57 лет. Если вы сделаете это, это может уменьшить то, что вы можете вложить позже, как только получите доход.

«Теперь 25% денег, которые вы берете, не облагаются налогом, а остальная часть облагается налогом по вашей предельной ставке. Это означает, что если вы являетесь плательщиком налога по базовой ставке, конечно, всегда есть часть, которую вы не платите налог на свое личное пособие, это 20%, если вы платите налог по высокой ставке, то это 40%, с которых вы будете облагаться налогом.

Но как вы его выберете, теперь это сложный вопрос. Я часто использовал рулет в качестве аналогии, в этом году мы решили обновить его и остановились на шоколадном рулете.

«Поэтому, если вы просто берете деньги из своей пенсии, когда они вам нужны, из пенсионного фонда, каждая часть полученной вами пенсии остается целостной, поэтому, если вы возьмете 10 000 фунтов стерлингов из своего пенсионного фронта, 2500 фунтов стерлингов из них будут не облагаться налогом, а оставшиеся 7500 фунтов стерлингов — это не та губка, за которую вы будете платить налог по своей предельной ставке в этом налоговом году».

Поэтому он объяснил, что, если люди используют этот метод, они платят часть своей накопленной пенсии в виде налога: “Таким образом, вы не можете просто вывести все это без уплаты налогов, вы знаете, что только четверть этой суммы не облагается налогом для каждой части, но есть альтернативный способ сделать это. Если вы возьмете 25% и поместите остальное в сокращение дохода или аннуитет, вы можете просто взять джем, вы можете просто взять 25% без налога, а остальное оставить в аннуитете или в аннуитете, так что он облагается налогом в момент доступа к этой сумме денег

“Так почему это важно? Если вы просто уберете это, представьте, что прямо сейчас вы являетесь плательщиком налога по ставке более 40%, а позже, когда вы выйдете на пенсию, у вас не будет такого большого дохода, вы будете плательщиком налога по ставке 20%, поэтому вы берете свои 10 тысяч прямо сейчас, нет, ваши 7500 фунтов стерлингов из них облагаются налогом по ставке 40%, но если бы вы могли подождать с этим, они облагались бы налогом по ставке 0%, поэтому налог был бы уплачен меньше, но если бы вы сделайте это таким образом, вы можете взять все налоги, все джем, все сладкое, сладкое, милое, немного сейчас, и вы можете подождать до тех пор, пока ваш доход упадет, и вы не станете таким налогоплательщиком по высокой ставке, чтобы забрать остальное, чтобы вы платили налог только по ставке 20, а не 40%.

«То же самое будет работать, если вы перейдете от 20 к не-налогоплательщику или выше, поэтому преимущество такого подхода особенно сильно для тех людей, которые могут платить подоходный налог по более низкой ставке позже, потому что у них меньший доход, и вы можете понять, почему я говорю, что вы ошибаетесь: разница может составлять тысячи или десятки тысяч фунтов, которые вы платите без необходимости, поэтому, пожалуйста, получите рекомендации по этому поводу».

В совете граждан говорится, что люди могут получить вашу пенсию раньше, если они выходят на пенсию из-за плохого состояния здоровья. Однако в нем подчеркивается, что люди должны получить финансовую консультацию, прежде чем принимать решения о личных пенсиях или пенсиях на рабочем месте.

Возьмите единовременную сумму денег

Если вы захотите, вы можете сразу же получить всю свою пенсионную корзину наличными, независимо от ее размера. Вы также можете брать небольшие суммы в качестве наличных, когда вам это необходимо.

25% вашей общей пенсионной корзины не будут облагаться налогом. С остального вы будете платить налог, как если бы это был доход.

Пример: Ваш банк составляет £60 000. Если вы заберете весь банк сразу, вы получите 15 000 фунтов стерлингов (25% от 60 000 фунтов стерлингов) без уплаты налогов. Остальные 45 000 фунтов стерлингов будут считаться доходом, поэтому вы будете платить с них подоходный налог.

Если вы берете меньшие суммы денег в разное время, 25% каждой суммы не облагается налогом.

Пример: Ваш банк составляет £60 000. Если вы будете снимать 1000 фунтов наличными каждый месяц. 250 фунтов стерлингов (25% от 1000 фунтов стерлингов) каждый раз не будут облагаться налогом. Остальные 750 фунтов стерлингов будут облагаться налогом каждый раз.

Любые облагаемые налогом деньги, которые вы получаете от своей пенсии, будут добавлены к вашему прочему доходу за этот год и облагаются налогом в соответствующем диапазоне подоходного налога. Это может привести вас к более высокой налоговой категории, чем обычно.

Купить аннуитет

Вы можете использовать свою пенсионную корзину для покупки аннуитета у страховой компании.

Аннуитет — это годовой доход, который будет выплачиваться вам всю оставшуюся жизнь.

Вы можете взять часть своего пенсионного фонда в виде необлагаемой налогом суммы, а на оставшуюся часть купить аннуитет.

Существует множество типов аннуитетов, которые можно купить – вам следует присмотреться к ценам, чтобы найти тот, который вам подходит.

Ознакомьтесь с рекомендациями по покупке аннуитета на MoneyHelper.

Обычно вы не можете передумать, купив аннуитет.

Просадка доходов

Просадка дохода позволяет вам получить доход из своей пенсионной корзины, а остальная часть остается инвестированной. Вам следует уточнить у своего поставщика пенсионных услуг, предлагают ли они снижение дохода — некоторые не предлагают этого.

Ограничений на сумму, которую вы можете получить, используя просадку дохода, нет.

Вы по-прежнему можете получить 25% своей пенсионной корзины в качестве необлагаемой налогом единовременной выплаты.

Чтобы получить дополнительную помощь от Консультации граждан по вопросам пенсий, нажмите здесь.