Bank of America запустил систему, обеспечивающую потоки цифровых платежей для своих коммерческих клиентов, имеющих депозиты в филиалах банка в Канаде.
По данным банка, система Global Digital Disbursements ставит ее на первое место, предлагающее как потребительско-бизнесовый запрос на оплату (C2B), так и бизнес-потребительский (B2C) потоки цифровых платежей.
Канада является первым рынком, где функция запроса на оплату будет доступна через систему, что позволит компании отправлять счета клиентам по тексту или электронной почте вместе со ссылкой для оплаты суммы, что ускоряет получение платежа.
Экономия эффективности
Система позволяет обрабатывать несколько платежей B2C и сборов C2B, где идентификатором является адрес электронной почты или номер мобильного телефона человека. Это решение является одновременно экономичным и удобным для клиентов вариантом оплаты для компаний, желающих заменить оплату наличными или чеками.
Лесли Конечни, руководитель отдела глобальных транзакционных услуг в Канаде в Bank of America, говорит: «Global Digital Disbursements предлагает нашим клиентам быстрые цифровые платежи и запросы на платежи потребителям в Канаде. Платежи отправляются с расширенным ISO [International Standard Organisation] данные о денежных переводах, и компаниям не нужно хранить конфиденциальную банковскую информацию своих получателей».
Она объясняет: «Основной принцип нашей роли заключается в создании решений, которые были бы глобально согласованными, но которые учитывали бы потребности и требования различных географических регионов. Примером этого являются Global Digital Disbursements, где мы разработали согласованное решение, которое работает в нескольких юрисдикциях, подключаясь к различным платежным сетям».
К ним относятся Zelle в США, Interac в Канаде и PayPal на международном уровне. «Клиенты получают доступ к нему с той же банковской платформы CashPro, которую они используют для всех своих банковских транзакций», — добавляет г-жа Конечны. «Мы постоянно ищем способы помочь нашим клиентам отказаться от бумажной документации в своих операциях, что приводит к сокращению расходов, повышению эффективности и скорости платежей».
Морин Джарвис, руководитель отдела глобальных транзакций в Канаде в Bank of America, говорит: «Для наших клиентов важно иметь доступ к Interac, чтобы они могли общаться с потребителями в цифровом формате. Канада, как и США, уже давно является страной с интенсивным использованием бумажных платежей».
По словам г-жи Конечной, система была разработана в ответ на высокий спрос со стороны клиентов банка. «Они хотят иметь возможность фиксировать данные о денежных переводах в электронном платеже и заменить платежи с помощью банковских переводов или бумажных чеков. Поскольку Interac поддерживает ISO, Global Digital Disbursements позволяет им это делать. Interac имеет здесь повсеместное распространение по всей стране — это очень зрелая платежная сеть», — говорит она.
По словам г-жи Конечной, Global Digital Disbursements имеет те же характеристики, что и система запроса на оплату Sepa (RTP) Европейского платежного совета, которая позволяет европейским компаниям запрашивать физические или онлайн-платежи (до 100 000 евро) от клиентов.
RTP — это средство запроса инициации платежа. Это дополнение к потоку платежей, поддерживающее сквозной процесс между базовой коммерческой транзакцией и самим платежом.
В настоящее время по всему миру внедряется множество схем, связанных с запросами на оплату. Г-жа Конечны говорит, что «это похоже на возможности Sepa в том смысле, что оно позволяет кредиторам отправлять платежные запросы непосредственно потребителям, предоставляя бенефициарам больший контроль над своими сборами. В этом смысле это аналогичная схема, как безопасная, так и цифровая».
Трудности развития
По словам г-жи Конечной, самой большой проблемой, с которой столкнулся банк при разработке этой системы, стал карантин из-за Covid-19.
«Глобальная пандемия очень быстро и ясно продемонстрировала нашим клиентам, насколько важно для них иметь цифровые альтернативы бумажным решениям», — говорит она. «Задача и, безусловно, полезный опыт заключались в том, что мы смогли разработать, создать и развернуть этот продукт через платформу CashPro в полностью виртуальной среде, когда все наши заинтересованные стороны сотрудничали вместе, собираясь вместе виртуально».
Больше цифровых разработок
Запуск Global Digital Disbursements в Канаде последовал за 75-летием банка в стране. «Этот долгожданный запуск говорит о нашей приверженности местным инновациям в сфере финансовых услуг, которые помогают нашим клиентам сэкономить средства и получить конкурентное преимущество», — говорит она.
Возможности использования глобальных цифровых выплат варьируются в зависимости от отрасли и включают в себя страховые компании, которые используют ее скорость для урегулирования претензий. Компании в технологическом секторе ценят удобство решения для оплаты внештатных сотрудников или внештатных сотрудников без необходимости управлять финансовой информацией. В чрезвычайных ситуациях некоммерческие организации также ценят возможность отправлять финансовую помощь в электронном виде людям, которые могут быть физически перемещены.
Банк ссылается на использование системы для цифрового урегулирования страховых претензий или агентских комиссий, как средство мгновенной выплаты внештатным работникам экономики свободного заработка, мгновенного возмещения за перебронирование авиакомпаний или, в отношении здравоохранения, осуществления платежей участникам клинических исследований или пациентам. возмещения.
