СИНГАПУР: Ранее на этой неделе три крупнейших банка Сингапура — DBS, OCBC и UOB — повысили фиксированные процентные ставки по ипотечному кредиту до 4,25-4,5%.
Это было второе повышение банков менее чем за два месяца, вызванное такими факторами, как повышение Федеральной резервной системой США базовой процентной ставки по кредитам и рост базовой инфляции в Сингапуре до 5,3% в сентябре.
Учитывая, что процентные ставки будут расти дальше, должны ли покупатели жилья сейчас зафиксировать ипотечный кредит с фиксированной ставкой или вместо этого обратиться к пакетам с плавающей ставкой?
CNA задал вопрос некоторым аналитикам недвижимости, а также спросил, как они ожидают, что ситуация изменится в следующем году.
Во-первых, в чем разница между ипотечным кредитом с фиксированной и плавающей процентной ставкой?
Фиксированный жилищный кредит имеет процентные ставки, которые остаются неизменными в течение всего периода блокировки. С другой стороны, плавающий кредит меняется на протяжении всего срока кредита в зависимости от экономики и рыночных условий.
В Сингапуре ипотечный кредит с плавающей ставкой обычно привязан к сингапурской межбанковской ставке предложения (SIBOR), фиксированной депозитной ставке (FDR) или средней сингапурской ставке овернайт (SORA). Первые два постепенно прекращаются, и плавающая процентная ставка вскоре будет привязана только к SORA.
Трехмесячный составной SORA вырос с 0,1949% в начале этого года до 2,6994% по состоянию на пятницу (18 ноября).
Существуют также гибридные кредиты, где часть жилищного кредита может быть структурирована с фиксированной ставкой, а оставшаяся часть – с плавающей ставкой.
Сколько сейчас покупатели жилья должны ежемесячно платить в рассрочку?
На основе кредита в размере 500 000 сингапурских долларов со сроком владения 25 лет покупатель квартиры HDB будет платить 2 709 сингапурских долларов в месяц в рамках двухлетнего пакета фиксированной ставки DBS с процентной ставкой 4,25% в год.
По аналогичному кредиту с плавающей процентной ставкой с DBS взимается трехмесячная составная сумма SORA плюс маржа в размере 1 процентного пункта. Это дает процентную ставку 3,69% в год на основе ставок на 18 ноября, а это означает, что покупатель дома будет платить 2554 сингапурских доллара в месяц.
Если вы платите меньше по плавающему кредиту, не должны ли вы просто выбрать это?
Это не так просто.
Учитывая, что процентные ставки, как ожидается, вырастут в обозримом будущем, все же может иметь смысл взять пакет с фиксированной ставкой, сказал г-н Брюс Чоу, руководитель отдела кредитного консьержа SRX платформы недвижимости 99.co.
«Пока дела обстоят прямо сейчас — нет уверенности в том, что касается ставок. Ставки могут упасть, если будет еще одна глобальная пандемия. предусматривает повышение ставок”, – сказал он.
Аналитики говорят, что покупатели жилья должны хорошо понимать свою ситуацию, жизненные планы, денежные потоки, активы, обязательства и открытость к риску, прежде чем выбирать пакеты жилищного кредита.
Г-н Пол Ви, вице-президент PropertyGuru Finance, сказал, что покупатели жилья, которые считают, что процентные ставки будут продолжать расти, могут выбрать кредиты с фиксированной процентной ставкой.
«Другие считают, что ставки существенно выросли и у них мало шансов подняться еще выше. Для них имеет смысл использовать плавающие ставки», — сказал он.
Те, кто не любит волатильность, также должны взять кредит с фиксированной процентной ставкой, сказал старший директор по исследованиям Huttons Asia Ли Сзе Тек.
«Однако, если процентные ставки впоследствии изменят направление, выбор длительного периода блокировки, такого как пять лет, не позволит покупателям переключиться, и они могут в конечном итоге платить больше в течение многих лет.
По его словам, если они обеспокоены этим, покупатели могут рассмотреть кредиты с более коротким периодом блокировки, например, один или два года.
