Банк Кореи на прошлой неделе поднял базовую ставку на 25 базисных пунктов, что стало беспрецедентным седьмым повышением подряд. Быстрое повышение базовой ставки вызвало споры по поводу установленной законом максимальной ставки. Максимальная кредитная ставка установлена в размере 20 процентов. Поскольку кредиторы с высокими процентами стали законными в октябре 2020 года, максимальный годовой лимит в конечном итоге снизился до 20 процентов в июле 2021 года с первоначальных 66 процентов. Снижение было направлено на облегчение долгового бремени для людей с низким доходом и низким кредитом. Семиэтапное сокращение до 20 процентов с 66 процентов произошло в результате двухпартийного соглашения.
Но рынок небанковских кредитов стал ледяным, поскольку базовая ставка выросла с 0,5 процента в августе 2021 года до 3,5 процента. Вторичные и третичные кредиторы прекратили кредитование из-за резкого роста стоимости их финансирования, в то время как максимальная ставка осталась неизменной на уровне 20 процентов.
Согласно воскресному отчету JoongAng, взаимные сберегательные банки, учреждения по финансированию капитала и некоторые кредиторы с высокими процентными ставками сократили или сократили новые кредиты. Люди, нуждающиеся в быстрых деньгах, вынуждены искать акульи кредиты. По оценкам Корейского научно-исследовательского института финансовой доступности, от 640 000 до 730 000 человек перешли от законных кредиторов к незаконным с 2018 по 2021 год после того, как максимальная ставка снизилась с 27,9 процента до 20 процентов.
Незарегистрированные кредиторы взимают процентную ставку более 200 процентов в год и притесняют заемщиков. Власти должны обратить внимание на беды ряда заемщиков от неавторизованных кредиторов. Вместо того, чтобы обычно увеличивать бюджет финансирования, политические кредиты должны быть приспособлены для помощи молодым заемщикам и мелким торговцам.
Но максимальная процентная ставка не должна препятствовать потоку кредитов более высоких ставок. Власти должны рассмотреть идею гибкой корректировки верхнего предела в зависимости от рыночных ставок. Изменения не должны ущемлять заемщиков, которые получают выгоду от ограничения. Правительственный чиновник заявил, что к изменению максимальной ставки следует подходить осмотрительно, поскольку она должна учитывать стоимость финансирования и доступность для потребителей.
Тем не менее, не следует пренебрегать людьми с низким кредитным рейтингом. Бывший президент Мун Чжэ Ин вызвал споры после того, как сказал, что нынешняя система, в которой люди с высоким кредитом облагаются низкими ставками, а те, у кого низкий кредит, – высокими ставками, неверна. Но таков принцип рынка. Ставка по кредиту в конечном итоге определяется кредитом. Любой человек должен иметь возможность брать кредиты у законных кредиторов даже по более высокой цене. Роль правительства заключается в том, чтобы обеспечить работу рыночного принципа.
