HMRC выплатила рекордные 42 миллиона фунтов стерлингов по возмещению пенсионного налога | Личные финансы | Финансы

HMRC возместила ошеломляющую сумму в 42 миллиона фунтов стерлингов переплаченного налога на гибкое снятие пенсий за первые три месяца 2024 года.

Согласно недавно опубликованным данным, общая сумма налоговых выплат за предыдущий налоговый год (2023/24) превысила 198 миллионов фунтов стерлингов, что является рекордной суммой за любой налоговый год.

В общей сложности HMRC вернула более 1,2 миллиарда фунтов стерлингов в виде переплаченного налога на гибкое снятие пенсий.

Считается, что переплаты происходят из-за «странности» в системе PAYE, что означает, что они помещаются в экстренный налоговый код, когда они впервые выходят из своей пенсионной корзины.

Эксперты призывают к пересмотру «архаичной» системы, которая в настоящее время представляет собой «серьезное» препятствие для тех, кому нужен быстрый доступ к своим деньгам.

Ян Кук, дипломированный специалист по финансовому планированию в Quilter, прокомментировал: «Возврат переплаченных пенсионных налогов остается невероятно высоким: в первом квартале 2024 года будет выплачено 42 003 943 фунта стерлингов».

Г-н Кук отметил, что, хотя этот показатель ниже, чем в первом квартале 2023 года, что может указывать на то, что люди снимали более крупные суммы из своих пенсий год назад, когда влияние кризиса стоимости жизни было более выраженным, он по-прежнему представляет собой существенная сумма денег.

Это связано с неправильным начислением налога на пенсионный доход.

Он продолжил: «В первом квартале 2024 года средний возврат налога на одного вкладчика составил 3167 фунтов стерлингов.

«Было обработано более 13 000 форм претензий, и те, кто нуждается в доступе к своим средствам, сталкиваются с архаичной системой, которая облагает их чрезмерными налогами и заставляет их без необходимости ждать, прежде чем они смогут получить доступ к полной сумме своего долга.

«Для тех, кому необходимо быстро получить доступ к своим средствам, это может стать серьезным препятствием».

Он добавил: «Система отчаянно нуждается в капитальном ремонте, поскольку в настоящее время этот процесс приводит к тому, что люди сталкиваются с ненужным чрезвычайным налогом и создают дополнительную нагрузку в то время, когда многие все еще борются со стоимостью жизни».

Джон Чу, специалист по пенсионному, налоговому и имущественному планированию в Canada Life, сказал: «Прошло почти десять лет с момента введения пенсионных свобод и последних обновлений HMRC, которые показывают, что налоговая система продолжает отвлекать людей.

«Хотя переплаченный налог при снятии пенсий можно вернуть с помощью одной из различных доступных форм, данные показывают, что рекордные суммы налога продолжают переплачивать.

«Должен быть лучший способ управления снятием средств, особенно если люди преследуют конкретную причину использования денег и оказываются в дефиците из-за применения чрезвычайного налога».

Ожидая, пока налоговая система догонит свободы, г-н Чу сказал, что «хороший совет» для людей, впервые снимающих пенсию, — это запросить небольшую сумму в размере около 100 фунтов стерлингов.

Он объяснил: «Это создаст налоговый код от HMRC, который пенсионный фонд будет применять при любом последующем снятии средств.

«Это приведет к тому, что во многих случаях налог, взимаемый у источника, будет гораздо более точным, что не только уменьшит бремя оформления документов, но, что не менее важно, клиент получит более точный вывод средств.

«Стоит также отметить, что о любых изменениях в налоговой позиции в течение года, в результате которых HMRC выдает новый налоговый кодекс, также следует как нечто само собой разумеющееся сообщать вашему пенсионному фонду.

«Это поможет выявить любые различия в применяемом налоге и позволит принять более раннее вмешательство, если потребуется».