MONETA снизила процентные ставки по ипотечным кредитам ниже порога в 5%. Первая ласточка возвращения к «нормальности»?

Как и в мае 2022 года, MONETA Money Bank первым поднял процентные ставки до беспрецедентно высокого уровня, превысив порог в 6% годовых, и теперь это первая ласточка, которая снизила их ниже 5% в год. Для ипотеки с фиксированным сроком 5, 7 и 10 лет с 14 декабря 2023 года предлагается ставка 4,69 % в год без страховки (со страховкой вы получаете 4,49% годовых). Буквально вчера на сайте банка была указана ставка 5,09% по пятилетней фиксированной ставке без страховки, поэтому банк снизил ставку на 0,4 процентных пункта. Ипотека с фиксацией на 3 года без страховки новая от 4,99 % год

Но будьте осторожны: вы получите эту ставку только в том случае, если оформите ипотеку самостоятельно онлайн. (Финансо ипотека). Например, в случае гибкой ипотеки с активным счетом на вас будут распространяться процентные ставки в размере 5,59% (фиксированная на 3 года) и 5,29% (фиксированная на 5 лет).

Банк предлагает эту ставку как для новых ипотечных кредитов, так и для переоформления существующих.

Мы будем предлагать эту привлекательную ставку ниже психологического порога в пять процентов новым и существующим клиентам, начиная с четверга, 14 декабря, при записи на прием онлайн и в наших филиалах. Мы решили предоставить тариф для среднесрочных и долгосрочных фиксаций и верим, что клиенты это оценят, говорит представитель группы MONETA Зузана Филипова.

Как сегодня обстоят дела с процентными ставками у других банков?

Чтобы максимально равномерно сравнить процентные ставки отдельных банков, мы представляем процентные ставки в статье. без льгот по контрактному страхованию (заложенная недвижимость, жизнь и возможность погашения). Иногда банки напрямую указывают ставки после скидок, которые мы вычитаем после того, как найдем их, чтобы получить базовую процентную ставку. В некоторых случаях мы используем таблицу процентных ставок, которая есть на сайте банка, но в других случаях у банка ее нет на сайте, поэтому нам приходится обходиться ипотечным калькулятором.

Обычно при личном обращении в банке или если вы позволяете ипотечному посреднику или брокеру вести переговоры за вас, процентная ставка в конечном итоге оказывается ниже, чем вы найдете в статье. Однако это примерное представление, которое получит человек, интересующийся ипотекой, когда посмотрит предложения отдельных банков.

Эйр Банк

Air Bank высказывает свою точку зрения ипотечный калькулятор на сайте для 3-летней фиксированной процентной ставки 5,79% и для 5-летней фиксированной 5,77% годовых.

Чешский сберегательный банк

Česká sporřitelna сама по себе условия процентной ставки очень кратко, так же, как Air Bank. Он предлагает процентную ставку 5,94% годовых для 3-летних фиксаций и 5,74% годовых для 5-летних фиксаций.

Чехословацкий коммерческий банк (ЧСОБ)

В ČSOB процентная ставка зависит от того, есть ли у вас ежемесячный доход более 50 000 чешских крон или нет, а также от того, имеет ли приобретенная недвижимость класс энергоэффективности A или B.

Процентный билет В банке утверждают, что ставки в ČSOB Hypotéka индивидуальны.

Следующие цифры применимы как к 80%, так и к 90% LTV:

• Если на вашем счету более 50 тысяч в месяц, процентная ставка составит 6,04% годовых на 3 года и 6,14% годовых на 5 лет.
• При более низких доходах она подскакивает на десятую процентного пункта, т.е. до 6,14% и 6,24% годовых.
• Если вы покупаете недвижимость с более низким потреблением энергии, то к вам применяется ставка 6,24% в течение 3 лет или 6,34% в год в течение 5 лет (в случае дохода выше 50 000 чешских крон).
• При более низком доходе вы будете получать 6,34% и 6,44% годовых (Информация на сайте банка)
• В настоящее время у банка есть акция на трехлетнюю ипотеку с ставкой 70% LTV под 5,84% годовых.

Фио банк

На процентные ставки в Фио Банке могут влиять различные виды скидок. Эта базовая ставка составляет 5,18% годовых для 3-летней фиксации, для 5-летней фиксации вы получите ставку 5,08% годовых (процентная квитанция).

На окончательную сумму ставок могут повлиять несколько факторов, а именно внесение свободных средств на счет Hypospoříčí в размере не менее 50 000 чешских крон и более. Пока вы храните деньги на этом счете, вы будете получать скидку на процентную ставку. Если сумма депозита равна основной сумме, то есть сумме ипотечного кредита, ваша процентная ставка будет равна нулю.

В случае, если на счете Hyposavings в течение всего периода погашения у вас имеется сумма, равная основной сумме, ваши проценты будут составлять 0% годовых, и, таким образом, вы погасите только основную сумму. Таким образом, вы вообще ничего не заплатите дополнительно. При этом вы всегда имеете в своем распоряжении свои сбережения и можете использовать их по своему усмотрению, например, снять их все в любое время, Об этом банк сообщает на своем сайте.

Другие скидки:

• Скидка на рефинансирование 0,40%,
• Скидка на покупку 0,30%,
• Скидка на приобретение членского пая в ЖСК 0,30%,
• Скидка при урегулировании отношений собственности 0,30%,
• Скидка на погашение собственных средств 0,30%,
• Скидка по кредитам свыше 1 миллиона чешских крон 0,10%.

Ипотечный банк

«Ипотека» предлагает по собственному желанию ипотечные калькуляторы на сайте при средней сумме ипотеки 3 миллиона крон с 3-летней фиксированной ставкой 5,99% и 5-летней ставкой 6,09% годовых. Теперь у него действует акция на ипотеку с LTV 70% с 3- годовая фиксированная ставка 5,94%.

Однако входные допущения для этих расчетов включают (аналогично ČSOB):

• скидка на договорное страхование (0,2 п.п.),
• скидка на сертификат энергетической ценности класса А или В (0,2 п.п.),
• скидка при погашении со счета в ČSOB, на который каждый месяц поступает не менее 50 000 чешских крон (0,1 п.п.)
• скидка при оплате прямым дебетом и минимум 3 платежах платежной картой и с помощью приложения ČSOB Smart (0,3 п.п.).

Таким образом, без страхования процентные ставки были бы на уровне 6,19 % (3 года) а 6,29 % годовых. (5 лет).

Коммерческий банк

Согласно таблице процентных ставок, «Комерчка» теперь дает процентную ставку по ипотеке с LTV 80% и с фиксацией на 3 и 5 лет в размере 5,99% в год.

Вы можете получить обычную скидку на страхование, направив доход на банковский счет с КБ и энергетической маркировкой класса А или В, тогда вы сможете получить ставку 5,79% в год. Вы можете сэкономить еще 1 процентный пункт, оформив ипотеку в мобильном приложении MojeBanka.

мБанк

Этот банк, пожалуй, самый дорогой по процентным ставкам. В mHypoteka с фиксированной процентной ставкой вы заплатите 7,99% годовых за фиксацию на 3 года, а если оформите 5-летнюю, то она обойдется вам в 6,99% годовых. В соответствии с условия банка однако эти тарифы отмечены как льготные, где учитывается скидка в размере 0,65% годовых, и только при наличии согласованного с банком дополнительного кредитного продукта (mPůjčka Plus, mPůjčka Pro или кредитная карта mBank), для которого не было последние 6 месяцев до невыполнения обязательств по погашению долга.

Если у вас уже есть один из перечисленных кредитов и вы честно погашаете его, то ваша процентная ставка будет фиксированной на 3 года. 7,34 % и у 5-летнего ребенка 6,34 % год

Обербанк

У этого банка нет опубликованного документа по процентным ставкам на сайте, а его калькулятор не позволяет задавать варианты для разных сроков фиксации, только 5 лет. Поэтому в данном случае приходится мириться с тем, что в случае 5-летней фиксации банк публикует ставку 6,1% годовых.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке по ипотечному калькулятору на сайте вы получите процентную ставку 6,09% годовых при фиксации на 3 года и 5,89% годовых при 5-летней фиксации. , включена ли страховка в этот тариф, или информация о том, какую скидку вы можете получить, если оформите через нее страховку.

ЮниКредит Банк

В соответствии с процентный билет Процентная ставка ЮниКредит Банка по целевой ипотеке до LTV 80% с 3-летней фиксацией составляет 5,39%, с 5-летней – 5,49% годовых. Однако, по данным ипотечные калькуляторы на сайте понятно, что это процентная ставка с условием страхования, потому что если мы выберем вариант без страховки, то ставка подскакивает до 5,59% (3 года) и 5,69% годовых (5 лет).

Как далеко могут зайти процентные ставки?

По оценкам банков, в ближайшие 2 года процентные ставки могут достичь максимального уровня в 3,5-4% годовых.

Если мы поверим Чешскому национальному банку, что инфляция составит 2%, к чему банки добавляют маржу примерно в 1 процентный пункт, и если мы добавим эти два числа плюс базовую процентную ставку, на основе которой банки ее основывают, она будет немного выше инфляция. Мой личный прогноз заключается в том, что ставки по ипотечным кредитам в долгосрочной перспективе должны стабилизироваться где-то на уровне 4%. недавно заявил экономист Чешской спорительны Михал Скоржепа.