NSFI 2025-30: Укрепление доступа «последней мили», улучшение финансовых услуг | Новости финансов

Резервный банк Индии (RBI) в понедельник заявил, что в рамках Национальной стратегии финансовой доступности (NSFI) на 2025–2030 годы будет предпринята попытка обеспечить справедливый, ответственный, подходящий и доступный доступ к широкому набору официальных финансовых услуг, включая сбережения, платежи, денежные переводы, кредит, инвестиции, страхование и пенсии, во всех социально-экономических и географических сегментах.

В стратегии особое внимание уделяется повышению качества, последовательности и эффективности предоставления услуг «последней мили».

В RBI заявили, что новая стратегия будет поддержана инициативами по повышению финансовой грамотности, повышению осведомленности потребителей и усилению механизмов защиты клиентов.

Он добавил, что предыдущий NSFI (2019–2024 годы) помог расширить, углубить и ускорить доступность финансовых услуг за счет расширения доступа, повышения финансовой грамотности и усиления защиты потребителей, тем самым способствуя экономическому благополучию и устойчивому развитию.

Учитывая почти всеобщее владение банковскими счетами, значительное расширение физической и цифровой инфраструктуры и улучшение защиты клиентов за последнее десятилетие, RBI заявил, что теперь необходимо принять более интегрированный, ориентированный на экосистему подход к финансовой доступности.

В документе NSFI изложен пятикомпонентный набор стратегических целей — Panch-Jyoti — который включает улучшение доступности и использования справедливых и доступных финансовых услуг для домохозяйств и микропредприятий; принятие гендерно-чувствительного подхода для содействия финансовой доступности под руководством женщин и повышения устойчивости малообеспеченных и уязвимых домохозяйств; создание синергии между инициативами по обеспечению средств к существованию и развитию навыков и более широкой экосистемой поддержки; использование финансового образования для укрепления финансовой дисциплины; и повышение качества и надежности механизмов защиты клиентов и рассмотрения жалоб.

В документе NSFI предлагается обеспечить, чтобы в каждом центре доходов было хотя бы одно банковское отделение — будь то филиал, цифровое банковское подразделение (DBU) или бизнес-корреспондент с фиксированной точкой (FBC) — для обеспечения равноправного доступа по всей стране. Он также рекомендовал Ассоциации индийских банков (IBA) разработать справедливую структуру вознаграждения для бизнес-корреспондентов (BC), предлагающих банковские продукты и услуги.

Кроме того, в нем говорится, что поставщики финансовых услуг должны предлагать дополнительные услуги или услуги с добавленной стоимостью через хорошо функционирующие BC на основе прозрачных критериев эффективности и соблюдения правил. Кроме того, было предложено использовать сети FBC для распространения основных взаимных фондов, пенсионных и страховых продуктов в соответствии с нормативными нормами.

В документе также предполагается, что программируемая цифровая валюта Центрального банка (CBDC) может использоваться для облегчения целевых кредитных потоков малообеспеченным группам, таким как фермеры-арендаторы и микропредприятия. Он предложил пилотные проекты программируемых CBDC в сегментах заемщиков и исследование автономной функциональности для расширения доступа в регионах с низким уровнем подключения.

Кроме того, в нем заявили, что для усиления охвата социальным обеспечением все банки и страховые компании должны быть подключены к порталу Джансуракша, что обеспечит беспрепятственную цифровую регистрацию, выдачу полисов и обработку претензий. Ожидается, что повышение прозрачности и эффективности портала повысит доверие и расширит охват, говорится в документе.

Кроме того, оно поставило среднесрочную цель по увеличению доли женщин-бизнес-корреспондентов как минимум до 30 процентов с нынешнего уровня примерно в 15 процентов.

Кроме того, в документе говорится, что поставщикам финансовых услуг было рекомендовано разработать подходящие корзины продуктов, такие как базовые продукты взаимных фондов и страхование от стихийных бедствий, для малообеспеченных групп населения. Для повышения финансовой безопасности и устойчивости документ рекомендует разработать комплексные продукты по категориям инвестиций, пенсий и страхования, например, единый страховой продукт, предлагающий страхование жизни, здоровья, несчастных случаев и имущества.