Provident Bank заявляет, что стратегия ориентирована на простоту, а не на технологии

Она уехала в колледж и хотела сделать что-нибудь разумное со своими сбережениями. нравиться инвестирование в вид Высокодоходные сбережения — шаг, который многие люди делают впервые в возрасте около 20 лет.

“Папа, – написала она, – я думаю, что пришло время мне открыть счет на денежном рынке с высокой ставкой. Как ты думаешь, что мне следует делать?”

В ходе обмена было зафиксировано то, что банки иногда забываю. Даже цифровые аборигены начинают с доверия, а затем ищут самый быстрый и простой способ действовать.

Такое сочетание человеческого доверия и цифрового удобства является Полярной звездой для Провидент Банкпоследний толчок трансформации. Компания Provident, основанная в Джерси-Сити в 1839 году, сообщила о своих активах в размере 24,83 миллиарда долларов по состоянию на 30 сентября и обслуживает клиентов через более чем 140 филиалов в Нью-Джерси, некоторых частях Нью-Йорка и Пенсильвании, а также мобильный и онлайн-банкинг.

Банк объявил в декабре лидерство назначения и рекламные акции, направленные на улучшение качества обслуживания клиентов и инноваций, включая дополнительную глубину лидерства в области технологий и данных.

В общих чертах, эти шаги дают банку более высокие возможности для безопасного управления современными платформами, создают более сильную дисциплину данных и аналитики, а также обеспечивают соответствие технологий бизнесу, а не наоборот.

Херлберт, старший вице-президент по цифровым каналам компании Provident, сравнял счет. что найм подталкивает к культуре и связям культура к конкурентному преимуществу.

«Все начинается с высшего руководства компании, чтобы создать правильную культуру, создать правильный опыт, создать эмоциональную связь с нашими клиентами», — сказал он PYMNTS. «Мы не собираемся превзойти национальные банки по расходам, но мы превзойдем их».

Для Херлберта «аутсерв» — это операционный выбор. Сделайте людей доступными и дайте им возможность решать проблемы.

«Вы делаете своих людей доступными для своих клиентов и настраиваете их на успех», — сказал он. «Это то, чего вам действительно не хватает в гигантских организациях, где вы просто сталкиваетесь со стеной процедур и бюрократии».

Фактор отношений

Местные банки уже давно конкурируют за отношения. Теперь им предстоит доказать эти отношения посредством цифровой опыт они кажутся такими же гладкими, как приложения, которые клиенты используют каждый день, и в то же время конкурируют с национальными банками, которые могут тратить большие средства на технологии.

ПИМНТС Разведка исследования, проведенные с Парусник показал, насколько изменчивой может быть лояльность молодых людей. В одном отчете было обнаружено, что 36% Поколение Z участники заявили, что они, вероятно, рассмотрят возможность покинуть свое учреждение, по сравнению с 14% потребителей в целом.

То же исследование помогло объяснить, почему 62% респондентов поколения Z заявили, что готовы использовать ИИ для финансового планирования «что, если», сигнализируя о том, что мгновенное интерактивное руководство становится базовым ожиданием. Однако поколение Z не является исключительно корыстным. Почти половина предпочитает личное общение, когда им нужен совет.

PYMNTS Intelligence и Velera также обнаружили, что поколение Z с большей вероятностью, чем средний потребитель, захочет цифровой онбординг и с большей вероятностью будут ценить открытую банковскую деятельность. Технологическая гонка меняет тех, кто получает доступ к инновациям.

Данные PYMNTS Intelligence из Credit Union Tracker, созданные с помощью Velera, показали, что FinTech партнерство с кредитными союзами выросли почти на 19% в годовом исчислении, в то время как партнерские отношения с национальными банками сократились более чем на 50%, что является признаком того, что более мелкие учреждения все чаще становятся предпочтительным путем выхода на рынок для новых инструментов.

«Люди поколения Z — это просто люди, которые мало вкладывали в банки», — сказал Херлберт.

Эта неопытность делает доверие особенностью, а не чувством. Если вы не уверены, «скорее всего, вы действительно хотите поговорить с кем-нибудь и понять, правильно ли я поступаю?» он сказал.

План трансформации Provident — это не «технологии ради технологий», — сказал Херлберт. «Это не потому, что мы пытаемся создать ауру технологий» или «гонимся за блестящими объектами».

Технология работы координируется. Данные, цифровые технологии и технологии движутся вместе.

«Без данных все, что мы пытаемся сделать, терпит неудачу», — сказал он. «Вам необходимо скоординировать последовательность треков, чтобы вы росли вместе».

По его словам, именно так он оценивает партнерство в сфере финансовых технологий.

«Первое, что вам нужно спросить: «Думаю ли я, что это может интегрироваться в мое ядро?» банковское дело окружающая среда?”, – сказал Херлберт. – Если ответ отрицательный, вам нужно быть очень осторожным. Эти вещи, сделанные изолированно, обычно терпят неудачу».

Одним из конкретных примеров является открытие счета. По его словам, компания Provident обновила онлайн-регистрацию, сделав ее «очень быстрой и простой», а затем внедрила этот подход в филиалы, чтобы клиент мог начать в цифровом формате и закончить лично, не повторяя шаги, сказал он.

Конкуренция с национальными банками

Критика Херлберта крупных организаций заключается в том, что они могут позволить себе бесконечно экспериментировать, а клиенты иногда расплачиваются за это.

«Крупные банки пробуют все и смотрят, что приживется, а затем закрывают то, что не работает», — сказал он. “Клиенты могут в этом запутаться, особенно бизнес-клиенты, которым нужна стабильность. Что мы можем сделать, так это быть их доверенными советниками. Мы не бросаемся врассыпную, чтобы посмотреть, что работает”.

По словам Херлберта, в оставшуюся часть этого года Provident проводит преобразование основной банковской системы и ожидает, что эта основа облегчит реализацию будущих улучшений.

Вдобавок ко всему, Provident обновляет свой опыт оплаты счетов, «чтобы он стал более удобным для клиентов», — сказал он, и он «ищет новое мобильное приложение в ближайшие 12 месяцев».

«Вы не можете стоять на месте», — сказал Херлберт. «То, что мы делали раньше, не приведет нас туда, куда нам нужно».

Чтобы получить все сведения о цифровой трансформации PYMNTS, подпишитесь на ежедневную рассылку Информационный бюллетень о цифровой трансформации.