PTSB снижает ставки по ипотечным кредитам, пытаясь вернуть себе долю рынка – The Irish Times

Постоянный TSB (PTSB), третий по величине розничный банк штата, в среду принял решение снизить ставки по ипотечным кредитам, поскольку он пытается вернуть себе долю рынка, даже несмотря на то, что он продолжает заключать новые сделки на более дорогостоящей основе, чем его более крупные конкуренты.

Кредитор объявил за несколько часов до своего ежегодного общего собрания (AGM) в Дублине, что он снижает свои трехлетние фиксированные ставки по ипотечным кредитам на целых 1,05 процентных пункта. Это, например, приведет к тому, что ставка по кредиту, стоимость которого составляет менее 60 процентов от стоимости недвижимости, останется на уровне 3,7 процента, лидирующего на рынке.

Этот шаг является продолжением двух наборов снижений ставок, которые вступили в силу ранее в этом году, в отношении четырехлетних фиксированных продуктов. В ходе своего последнего шага банк также принял решение снизить ставки по своим двух-, четырех-, пяти- и семилетним фиксированным предложениям на 0,15-0,6 пункта.

Доля PTSB в новых ипотечных кредитах снизилась до 13,4 процента в первом квартале этого года с 15,4 процента за три предыдущих месяца и 25 процентов за тот же период в 2023 году, поскольку коммутационная активность на рынке снизилась, а банк отказался конкурировать. так же агрессивно, как AIB и Банк Ирландии, без ценообразования.

Самый маленький из оставшихся на рынке отечественных банков находится в невыгодном положении с точки зрения конкуренции, когда дело доходит до выдачи новых кредитов.

Каждые 100 евро ипотечных кредитов, которые выдает банк, имеют весовой коэффициент риска более 40 процентов, поэтому банку приходится удерживать дорогой капитал. Высокая плотность активов, взвешенных по риску (RWA), является результатом опыта банка в последнем цикле, когда 28 процентов его ипотечных кредитов оказались необслуживаемыми. Риск новых ипотечных кредитов Банка Ирландии и AIB находится на уровне 20-х годов.

Есть ли в Дублине проблема с вакантными офисами?

Исполнительный директор PTSB Имонн Кроули заявил журналистам после общего собрания акционеров, что банку приходится конкурировать на рынке, даже несмотря на то, что в настоящее время он работает с консультантами над планом пересмотра своей внутренней модели кредитного риска, в надежде, что он получит некоторое облегчение от регуляторов. его RWA.

«Мы рассчитываем решить эту проблему в течение следующего года или 18 месяцев», — сказал он. По оценкам аналитиков Bank of America, в результате этой работы PTSB сможет высвободить до 270 миллионов евро капитала.

«Ипотека сейчас — это 20-, даже 30-летний продукт, и в рамках этого мы должны думать о своем положении на рынке. Я бы не сказал, что нас куда-то тащат [by competitors],” он сказал.

«Речь идет о том, чтобы мы могли конкурировать на рынке и быть актуальными для клиентов».

[ PTSB most exposed Irish lender to competitive threat from Spanish move into market ]

На AIB и Банк Ирландии пришлось более 75 процентов новой ипотечной деятельности в первом квартале года, поскольку PTSB и небанковские кредиторы оказались в невыгодном положении по разным причинам.

Цена акций PTSB упала на 34 процента за последние 12 месяцев, в то время как цена акций AIB подскочила на 28 процентов, а Bank of Ireland выросла почти на 13 процентов.

Г-н Кроули считает, что естественная доля PTSB на ипотечном рынке составляет 18-20 процентов, поскольку он также стремится увеличить свои молодые портфели по кредитованию бизнеса и финансированию активов.

Инвесторы PTSB проголосовали на общем собрании за резолюцию, которая позволила бы банку исключить до 128 000 акционеров из своего реестра с потенциальным предложением выкупить держателей 100 или менее акций. На их долю приходится 99,5% ее инвесторов, но в совокупности они составляют менее 0,12% всех ее акций.

[ ‘Strong’ start for PTSB but mortgage market share dips ]

Если PTSB приступит к реализации такой схемы, владельцы 100 акций, решившие принять участие, получат почти 160 евро по текущим ценам (включая 5-процентную премию). Однако это равнялось бы 10 000 акций до того, как банк почти десять лет назад обменял каждые 100 акций выпуска на одну новую акцию.

Акции PTSB, тогда известной как Irish Life & Permanent, достигли максимума в 22,45 евро в феврале 2007 года. Эквивалент 100 акций сегодня стоил бы 224 500 евро 17 лет назад.

Операционная прибыль PTSB выросла до 164 миллионов евро в прошлом году с 14 миллионов евро годом ранее, чему способствовали повышение процентных ставок и приобретение 6,25 миллиардов евро ипотечных кредитов и кредитов для малого бизнеса у Ulster Bank, поскольку последний ушел с ирландского рынка.

В декабре банк достиг важной вехи, когда он получил одобрение финансовых регуляторов на возвращение к выплате дивидендов, чему способствовал эффект трансформационной сделки с Ulster Bank. В банке заявили, что объявят политику выплат акционерам во второй половине этого года.

2024-05-15 12:18:35


1715776920
#PTSB #снижает #ставки #по #ипотечным #кредитам #пытаясь #вернуть #себе #долю #рынка #Irish #Times