RBI выпускает новые правила для кредитных и дебетовых карт, предназначенных для бизнес-счетов

Резервный банк Индии (RBI) в четверг изменил правила использования кредитных и дебетовых карт, используемых для деловых счетов. В соответствии с новыми правилами центральный банк попросил эмитентов визитных карточек создать эффективный механизм контроля за конечным использованием средств. Новые положения вступят в силу немедленно, сообщил RBI.

В феврале RBI приказал Visa прекратить использование несанкционированных маршрутов для платежей по бизнес-картам, которые использовали финтех-компании в качестве посредников.

Регулятор заявил, что эмитенты карт не могут передавать данные клиентов аутсорсинговым партнерам, за исключением случаев, когда это «необходимо для выполнения функций» аутсорсинговых партнеров.

В RBI заявили, что если данные необходимо передать, необходимо получить явное согласие владельца карты. Он добавил, что хранение и право собственности на данные карты должны оставаться за эмитентом карты.

«Во исполнение полномочий, предоставленных разделом 35А Закона о банковском регулировании 1949 года и главой IIIB Закона о Резервном банке Индии 1934 года, Резервный банк Индии, убедившись, что это необходимо и целесообразно в общественных интересах , настоящим вносит поправки в некоторые положения, изданные Главным распоряжением DoR.AUT.REC.No.27/24.01.041/2022-23 от 21 апреля 2022 г. «Кредитные и дебетовые карты – Инструкции по выдаче и ведению деятельности, 2022 г.», Об этом сообщил РБИ.

«Информация, отображаемая через платформу CBP, должна быть видна только владельцу карты, и CBP не должна иметь к ней доступ и не хранить ее», — заявили в RBI.

В RBI заявили, что для удобства держателей карт данные, связанные с транзакциями по картам, могут быть получены непосредственно из системы эмитента карты в зашифрованном виде и отображены на платформе кобрендингового партнера (CBP) с надежной безопасностью.

Часто задаваемые вопросы RBI по кредитным и дебетовым картам

> В случае, если владелец карты производит частичную оплату, может ли эмитент карты взимать проценты/взимать плату за просрочку платежа на общую сумму задолженности?

В случае, если владелец карты не погасит всю причитающуюся сумму в течение срока платежа, беспроцентный кредитный период будет потерян, и проценты могут взиматься с даты транзакции на непогашенную сумму (с поправкой на платежи/возвраты/отмененные транзакции, как и при зачислении), а не на общую сумму задолженности.

Кроме того, плата за просрочку платежа и другие сборы, связанные с задержкой платежа, взимаются только с непогашенной суммы (скорректированной на платежи/возвраты/отмененные транзакции по мере зачисления) после наступления срока платежа, а не с общей суммы задолженности.

> Может ли эмитент кредитной карты взимать проценты с неуплаченных налогов/сборов/сборов?

Нет, эмитенты карт не имеют права капитализировать, т.е. взимать проценты или любые другие сборы, с неуплаченных налогов/сборов/сборов. Поскольку положение, содержащееся в пункте 9(b)(ii) МД, вступило в силу с 01 октября 2022 года, эмитенты карт не должны капитализировать неуплаченные налоги/сборы/сборы, счета по которым были выставлены с 01 октября 2022 года.

> Что делать клиенту, если кредитная карта выдана без его согласия (незапрошенная карта)?

Эмитентам карт запрещено выпускать кредитные карты по собственной инициативе, и они обязаны получить предварительное и явное согласие клиента перед выпуском карты. Однако, если клиент получает незапрошенную карту, ему/ей следует воздержаться от активации или предоставления согласия на активацию карты через OTP или любым другим способом.

Если согласие на активацию карты не получено, эмитент карты обязан закрыть счет кредитной карты без каких-либо затрат для клиента в течение семи рабочих дней с даты запроса подтверждения от клиента, а также должен проинформировать клиента о том, что кредит карточный счет закрыт.

> Может ли карта быть выпущена для других кредитных счетов, таких как овердрафт, кредит наличными, кредит на оборотный капитал?

Да, пункты 7(b) и 7(c) MD разрешили выпуск различных типов кредитных карт, которые можно настроить для доступа к лимитам, доступным на различных кредитных счетах, должным образом согласованных с условиями, предусмотренными для соответствующего кредита. счет.

Например, клиент, воспользовавшийся овердрафтом в банке, может получить кредитную карту для доступа к средствам, доступным по этой кредитной линии. Условия использования этой кредитной карты (начисление процентов, график погашения, штраф, лимит на снятие наличных и т. д.) должны соответствовать условиям, применимым к овердрафту.

> Можно ли получить согласие на активацию и закрытие бизнес-кредитной карты от юридического лица, а не от владельца карты?

Для деловых кредитных карт, если карты были выпущены на основании заявления юридического лица или юридического лица, эмитенты карт должны запросить явное согласие, как требуется в соответствии с пунктом 6(a)(vi)/отправить уведомление, как требуется в соответствии с пунктом 8(b). ) соответственно от/к основному владельцу счета (т. е. юридическому или юридическому лицу), если иное не указано в соглашении.

Аналогичным образом, в отношении розничных кредитных карт уточняется, что необходимое согласие должно запрашиваться у основного держателя карты, а не у держателей дополнительных карт.

Однако для блокировки таких кредитных карт запрос может инициировать либо фактический владелец карты, либо основной держатель карты.

В среду RBI сообщил, что с 6 сентября как банки, так и небанковские финансовые учреждения, выпускающие кредитные карты, должны предлагать клиентам возможность выбора из нескольких карточных сетей – RuPay, Amex, Mastercard или Visa – во время выпуска или обновление.

Согласно новым правилам, существующие держатели карт могут перейти на новые сети в процессе продления. Однако эти правила применяются только к эмитентам кредитных карт, у которых на данный момент более 10 лакхов карт.

RBI уточнил, что эмитентам карт не разрешается заключать какие-либо соглашения с карточными сетями, которые ограничивают их доступ к услугам, предлагаемым другими карточными сетями.