Азиатские семьи с высоким уровнем дохода проявляют большую срочность, чтобы начать планирование наследия после пандемии Covid-19

[Sponsored article]

Семейные компании Азии представляют 80% предприятий Азиатско-Тихоокеанского региона и обеспечивают 32% общей рыночной капитализации в мире, согласно исследованию, проведенному Институтом деловых семей (BFI) Сингапурского университета управления.

Эти организации играют значительную роль в развитии экономики своих стран, но многие из них все еще отстают, когда дело доходит до планирования их преемственности или наследия — процесса принятия решения о том, как завещать активы близким после смерти человека.

«К сожалению, многим азиатским семьям не нравится термин «планирование преемственности», — говорит Энни Кох, почетный профессор финансов BFI. По ее словам, планирование наследования часто считается табуированной темой, потому что главы семейных предприятий часто обижаются на вопросы, связанные с их смертью.

Многие азиатские семейные предприятия также все еще плохо знакомы с игрой в наследство и планированием преемственности. «В большей части Азии многие традиционные семейные предприятия относятся к первому или второму поколению, а затем и к третьему, — говорит Кох. «У нас нет длинных родословных, как в европейских или японских семьях, где семейные ценности укоренились в бизнесе».

Однако хаос и внезапная гибель людей, вызванные пандемией Covid-19, вызвали у многих старших владельцев бизнеса растущую потребность в разработке важных планов управления капиталом на тот период, когда их больше не будет рядом.

Кох говорит, что за последние три года BFI получила все больше запросов от деловых семей, которые просили совета экспертов по планированию наследия.

«Ковид стал тревожным сигналом для старшего поколения, — говорит она. «В прошлом многие пожилые люди думали, что просто правильно воспитав своих детей, они будут знать, что делать, чтобы сохранить имя семьи. Но это вовсе не разумная стратегия».

Важные части плана управления капиталом

Кох говорит, что первый и самый важный шаг к подготовке целостного плана управления капиталом — написать подробное завещание, которое охватывает все их активы — как материальные, так и нематериальные. Если человек умирает, не составив завещания, все его активы перейдут под юрисдикцию штата, как того требует местное законодательство о завещании.

Назначенный судом администратор будет управлять и распределять активы умершего лица, что может соответствовать или не соответствовать их желанию. Отсутствие воли может также привести к растущему недовольству и конфликту между оставшимися в живых членами семьи.

Кох говорит, что еще одна важная часть планирования наследия включает страхование жизни. Это гарантирует, что попечители человека смогут получить выплату при предъявлении свидетельства о смерти. «Хороший устаревший план должен включать в себя разнообразные активы», — говорит она. «Это потому, что не все активы могут иметь одновременно и ценность, и ликвидность».

Для владельцев бизнеса, планирующих свою преемственность, передача эстафетной палочки может быть не такой простой, как молодое поколение семьи, принимающее руководство компанией.

Кох говорит, что некоторые семьи могут решить продать бизнес и создать на его месте инвестиционную компанию, именно так было создано много «семейных офисов» в Азии. Семейные офисы — это частные компании, которые занимаются управлением капиталом одной семьи с целью развития и передачи богатства из поколения в поколение.

Кох говорит, что семейные патриархи и матриархи с маленькими детьми должны рассмотреть возможность создания трастового фонда, чтобы помочь несовершеннолетним управлять своим наследством, пока они не достигнут совершеннолетия. «Это обеспечивает защиту интересов молодых или уязвимых бенефициаров, поскольку любое финансовое решение должно приниматься доверенным лицом, которое по закону обязано действовать в наилучших интересах бенефициаров», — говорит она.

С таким количеством переменных важно начать планирование — и скоро, говорит Юпана Виваттанакантанг, доцент кафедры финансов в Школе бизнеса Национального университета Сингапура. «Когда вы занимаетесь бизнесом, каждый день всегда есть чем заняться, и поэтому вы склонны откладывать это до тех пор, пока не станет слишком поздно.

Экспертный совет имеет решающее значение для планирования наследия

«Составление устаревшего плана — это процесс; это не единичный случай. Есть много факторов, которые следует учитывать: какова структура плана, можем ли мы попробовать реализовать некоторые из конституций плана, чтобы увидеть, что работает, а что нет, и так далее. [This is why] важно получить помощь специалиста».

Она говорит, что получить помощь от эксперта-консультанта полезно, поскольку он сможет предоставить более объективную точку зрения, что имеет решающее значение при составлении устаревшего плана.

Citigold Private Client, который обслуживает состоятельных людей, является одним из таких специалистов. Разработанный специально для инвесторов с инвестируемыми активами в размере 1,5 млн сингапурских долларов (1 млн долларов США) и более, он предлагает комплексный набор решений для управления активами, включая управление портфелем и активами.

«Наши опытные старшие менеджеры по работе с частными клиентами Citigold проходят обучение в известных институтах, таких как Citi | Wharton Global Wealth Institute, и большинство из них имеют как минимум 10-летний опыт работы», — говорит Мэтт Рид, глава розничного банка Citibank Singapore.

«Этот опыт дополняется командой высококвалифицированных специалистов, включая портфельных консультантов, специалистов по страхованию и консультантов по ипотеке».

Клиенты Citigold Private Client также могут воспользоваться собственными инструментами Citi для управления состоянием. К ним относятся Portfolio 360°, который может оценивать общий профиль риска и доходности их портфеля с несколькими активами с помощью анализа различных рыночных сценариев, и индекс диверсификации Citigold, который помогает определить уровень диверсификации их инвестиций.

«Наличие хорошо сбалансированного и диверсифицированного инвестиционного портфеля, который стремится использовать глобальные возможности, эффективно справляется с волатильностью и колебаниями рынка с течением времени», — говорит Патрик Син, глава портфельных консультантов в Citibank Singapore.

С Citigold Private Client клиенты также получают доступ к информации о глобальном богатстве, которую поддерживают более 350 аналитиков-исследователей со всего мира, предоставляя последние новости рынка, глобальные банковские привилегии, такие как бесплатное снятие наличных в банкоматах Citi по всему миру, доступ к Emergency Cash и глобальное признание статуса.

Более того, партнерство Citi с AIA дает своим клиентам право пользоваться целым рядом привилегий при покупке любых соответствующих страховых планов AIA и выплате квалификационной премии для AIA Altitude.

Участники получают доступ к эксклюзивному набору лайфстайл-привилегий, передовым медицинским услугам и персонализированным услугам, таким как приоритетные услуги, бесплатные услуги по написанию завещания, а также эксклюзивные привилегии и приглашения на мероприятия. Все эти привилегии и услуги направлены на то, чтобы помочь участникам оптимизировать свое благосостояние, работая над повышением своего благосостояния.

Однако, пожалуй, уникальным преимуществом программы Citigold Private Client является ее эксклюзивное партнерство со Школой Wharton — Пенсильванским университетом, программой нового поколения, цель которой — вооружить детей клиентов Citigold Private Client навыками, необходимыми для того, чтобы стать будущими бизнес-лидерами и предпринимателями.