Банковский сбор Италии подчеркивает «удивительное» отсутствие давления в Ирландии – The Irish Times

Шоковое объявление пришло поздно вечером в понедельникна пресс-конференции после последнего заседания кабинета министров Италии перед летними каникулами.

Многие руководители банков уже были на побережье или у бассейнов во время ежегодного августовского закрытия и мало знали о том, что грядет — даже министр финансов Джанкарло Джорджетти не присутствовал, чтобы бросить сенсацию.

Вместо этого он исходил от министра внутренних дел и транспорта Маттео Сальвини, мужественного популиста, который является заместителем премьер-министра в правой коалиции, возглавляемой Джорджией Мелони.

«Министра Джорджетти здесь нет», — загадочно начал Сальвини в обращении к собравшимся журналистам. «Однако он представил кабинету министров одобренный закон о социальной справедливости».

Он объяснил, что повышение процентных ставок Европейским центральным банком для сдерживания инфляции привело к резкому росту ипотечных счетов для домохозяйств с плавающими ставками, хотя проценты, выплачиваемые вкладчикам, не поспевают за ними.

Банки получали «дополнительные многомиллиардные прибыли», накапливая разницу, продолжил он, заявив, что новый закон облагает эту прибыль налогом на 40% в 2023 году. «Мы говорим не о нескольких миллионах, мы говорим о миллиардах», Сальвини сказал о потенциальном доходе, пообещав использовать его для «помощи по ипотеке» и «снижения налогов».

Немногие предвидели это. «Ни Итальянская банковская ассоциация, ни высокопоставленные банкиры, ни ключевые члены правительственной коалиции ничего об этом не знали», — сообщила газета La Stampa.

Когда на следующее утро открылись рынки, произошел разгром, напоминающий о последствиях опрометчивого мини-бюджета британского правительства при Лиз Трасс в прошлом году.

Акции итальянских банков упали, некоторые на 10% и более. В целом из итальянского банковского сектора было вычеркнуто 8,65 млрд евро. Такая кровавая баня возвращает плохие воспоминания о финансовой нестабильности, которая последовала за финансовым кризисом более десяти лет назад и сильно ударила по итальянским банкам.

Еще не так давно деньги текли в другом направлении. Итальянское государство было вынуждено неоднократно вливать деньги в банковский сектор, в последний раз одобрив государственные займы в размере 20 миллиардов евро в 2016 году для поддержки финансовой стабильности банков. Инвесторы по-прежнему обычно смотрят на банковский сектор Италии как на слабое место Европы всякий раз, когда возникает угроза нового кризиса.

Итальянское правительство изо всех сил пыталось обеспечить уверенность после потрясений на рынке, объявив, что сбор будет ограничен 0,1% банковских активов, что сократит потенциальный доход от этой меры до 2,5 млрд евро по сравнению с более ранними оценками в 4,9 млрд евро.

Хотя широко распространено мнение, что объявление было сделано неправильно, сама политика не является исключением.

Это было вдохновлено аналогичным шагом в Испании, целью которого было собрать 3 миллиарда евро из прибыли от процентной ставки, чтобы помочь домохозяйствам с расходами на энергию, в то время как Чешская Республика и Литва также ввели сборы на сверхприбыли банков.

[ Why Ireland’s two biggest banks are making their highest profits since 2007 ]

В основе этого вопроса лежит тот факт, что, хотя банки Европы были счастливы получать дополнительный доход от ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой, они были скупы, когда дело дошло до передачи преимуществ более высоких процентных ставок вкладчикам.

Банки теперь зарабатывают 3,75 процента, просто размещая деньги в Европейском центральном банке на ночь. Эти ставки очень далеки от того, чтобы быть переданными потребителям, и ирландские банки являются одними из самых злостных нарушителей в Европе.

Банки Ирландии заняли последнее место среди 20 европейских стран по доле процентных ставок, которые они передают своим клиентам: согласно данным S&P Global Ratings, опубликованным Financial Times, они передали всего 7% прибыли.

[ Irish savers losing €120m a month as banks fail to raise deposit interest rates, analysts warn ]

Это отражено в разнице в ставках по сберегательным счетам и в росте прибыли, о котором сообщили ирландские банки в этом году.

Сберегательные счета с мгновенным доступом, предлагающие процентную ставку выше 3%, доступны во Франции и Швеции, в то время как вкладчики в Британии сидят на спине свиньи с барскими ставками в 5%.

Лучшее предложение для ирландских вкладчиков составляет около 1,5% — с низкими ограничениями на сумму денег, которую вкладчики могут внести — в то время как многие счета по-прежнему выплачивают только 0,1% или даже ноль.

Вмешательства, подобные вмешательству итальянского правительства, являются результатом политического давления со стороны домохозяйств, страдающих от инфляции, на правительство, чтобы они «сделали что-то» — хотя сборы с банковской прибыли не обязательно помогают вкладчикам, поскольку они вполне могут снизить шансы банков снизить процентные ставки.

Однако, когда дело доходит до общественного давления по поводу накопления прибыли по процентной ставке, откровенно удивительно, что в Ирландии этого не произошло.