Британцев с доходом £50 000 и более призывают сделать «забытый» пенсионный шаг | Личные финансы | Финансы

Миллионы работников, зарабатывающих 50 000 фунтов стерлингов и более, предупреждаются, что они могут упустить сотни или даже тысячи фунтов пенсионных налоговых льгот, если не примут меры. Поскольку замороженные налоговые пороги продолжают привлекать все больше людей в диапазон налогов с более высокими и дополнительными ставками, эксперты говорят, что многие вкладчики могут не осознавать, что им нужно требовать дополнительных льгот вручную.

По оценкам, в этом году почти на два миллиона человек больше будут платить налог, ставка которого на 40% выше, чем в 2022/23 году. За тот же период количество плательщиков налога по дополнительным ставкам увеличилось примерно на 660 тысяч. Это означает, что все большее число людей теперь имеют право на более высокие уровни пенсионных налоговых льгот, но многие из них не претендуют на это.

Исследования показывают, что сотни тысяч налогоплательщиков с более высокими и дополнительными ставками ежегодно упускают из виду выплаты, оставляя невостребованными около 250 миллионов фунтов стерлингов.

Вдобавок ко всему, до трети налогоплательщиков с более высокими ставками могут лишиться дополнительных 20% налоговых льгот.

Гэри Смит, старший партнер по финансовому планированию и специалист по пенсионному обеспечению в Evelyn Partners, сказал: «Пенсионные налоговые льготы являются выдающимся преимуществом системы частных пенсионных накоплений Великобритании, поэтому было бы глупо упустить их.

«Те, кто только недавно начал платить более высокие налоги, могут подвергаться наибольшему риску проигрыша, поскольку многие из них не будут знать о необходимости это делать».

Он добавил, что люди, которые заполняют ежегодные налоговые декларации, возможно, привыкли требовать льгот, но миллионы работников в PAYE не зарегистрированы для самооценки.

Г-н Смит продолжил: «Даже те, кто это делает, должны убедиться, что они используют свои налоговые декларации для возврата причитающихся им налоговых льгот, а также для выплаты причитающихся им налоговых льгот HMRC».

Г-н Смит предупредил, что простая оплошность может стоить вкладчикам значительную сумму.

Он сказал: «Не требуя возврата налоговых льгот, на которые они имеют право по уже сделанным пенсионным взносам, вкладчики, платящие налоги с более высокими и дополнительными ставками, могут непреднамеренно пожертвовать тысячами фунтов – в то время, когда замороженные пороговые значения и льготы означают, что миллионы налогоплательщиков в последние годы были вынуждены платить более высокие ставки налога на свои доходы».

Он добавил: «Очевидно, нет особого смысла платить пенсию, чтобы сэкономить на подоходном налоге, а затем выбрасывать большую часть сбережений».

Любой, кто платит по схеме «помощи у источника» или индивидуальной пенсии, такой как SIPP, делает взносы из дохода после вычета налога.

Затем поставщики услуг автоматически добавляют базовую налоговую льготу в размере 20%. Но г-н Смит сказал, что люди с более высокими доходами должны сами претендовать на дополнительную льготу.

Он объяснил: «Если вы заплатили налог на свой доход по более высокой ставке в 40% или по дополнительной ставке в 45%, вам нужно будет заранее потребовать обратно дополнительные 20% или 25% в качестве льготы от HMRC».

Он также сказал, что некоторых работников может сбить с толку терминология. «Возможно, некоторые сотрудники введены в заблуждение термином «помощь у источника», который может быть истолкован как подразумевающий, что вся помощь предоставляется в момент выплаты.

«Скорее, именно в системах «чистой заработной платы» или системы жертвования заработной платы льготы на всех уровнях предоставляются автоматически».

Сотрудники, которые не уверены в типе своей схемы, должны проконсультироваться с отделом кадров или своим пенсионным поставщиком.

Г-н Смит сказал: «Они могут конкретно спросить своих специалистов по кадрам или пенсионную организацию, были ли все их налоговые льготы добавлены к их взносам».

Г-н Смит добавил, что все вкладчики личных пенсионных накоплений должны понимать, что им необходимо действовать. Он объяснил: «Тем временем все вкладчики личных пенсионных накоплений, будь то полис одной из крупных страховщиков, пенсия заинтересованного лица или SIPP, могут предположить, что им необходимо принять меры, чтобы потребовать возврата более высоких или дополнительных налоговых льгот».

Новые правила, вступающие в силу 1 сентября 2025 года, также означают, что HMRC потребует более веские доказательства для претензий.

Г-н Смит сказал: «У вашего пенсионного фонда будут необходимые документы, которые часто доступны в Интернете».

Налоговые льготы можно запросить через налоговую декларацию, через онлайн-счет налогоплательщика в HMRC или написав непосредственно в HMRC с необходимыми деталями.

Г-н Смит также напомнил инвесторам, что можно упустить и другие возможности снижения налогов.

Он сказал: «Любой, кто подписался на выпуск акций Enterprise Investment Scheme или Venture Capital Trust в предыдущем налоговом году, должен помнить, что нужно подать заявку на 30%-ную льготу по подоходному налогу, доступную через свою налоговую декларацию».

Он добавил, что многие люди не знают, что они также могут претендовать на льготы по реинвестированным дивидендам.

Г-н Смит объяснил: «Люди, которые выбрали план реинвестирования дивидендов VCT, также обычно могут претендовать на дополнительные 30% налоговые льготы на свои реинвестированные дивиденды каждый год, поскольку они обычно предполагают создание новых акций, которые рассматриваются как дополнительные взносы».