Виртуальные карты устраняют узкое место в сфере деловых платежей в Европе

На первый взгляд, Европа Похоже, что они решили одну из самых упорных проблем современных финансов: перемещение денег.

По сравнению с Соединенными Штатами, где устаревшие системы исторически замедляли переводы, европейские платежные системы широко считаются эффективными и зрелыми.

Но самое большое узкое место в Европе B2B платежи не переводит деньги; он управляет операционными процессами вокруг него.

«Точки трения, как правило, находятся в операционной среде», Рене Стайненстарший вице-президент, EMEA, B2B Payments в Повышение платежных решенийрассказал ПЫМНЦ. «Возможность поставщиков, сложность адаптации и объем необходимого сбора данных. Эти вещи могут стать довольно сложными».

Как компании оцифровать функции закупок и финансов, ожидания меняются. Покупатели хотят автоматизированный рабочие процессы и прозрачность платежей на протяжении всего цикла «от закупки до оплаты». Поставщики хотят более быстрого расчета и снижения административных расходов.

«Как со стороны покупателей, так и со стороны поставщиков ожидают, что все станет немного более цифровым и автоматизированным», — сказал Стайнен.

Этот сдвиг постепенно меняет форму платежных инструментов, на которые полагаются компании.

Неиспользованный потенциал B2B и виртуальных карт

Коммерческий и виртуальные карты представляют собой мощный, но недостаточно используемый инструмент в европейской платежной экосистеме B2B. Недостаточно используются, потому что они являются широко используемым инструментом платежей B2B, доступным в других местах, особенно в США. Мощны, потому что они могут помочь облегчить сокращение оборотного капитала, которое все больше ощущают покупатели и поставщики.

«Я думаю, что страдают как компании-покупатели, так и поставщики», — сказал Стайнен, добавив, что поставщики сталкиваются с постоянной проблемой просроченных платежей.

«[Up to] 60% поставщиков сталкиваются с просроченными платежами, причем, как правило, на регулярной основе», — сказал он. «Это не способствует потоку денежных средств».

По его словам, сами покупатели обычно стремятся к более длительным срокам оплаты, чтобы повысить эффективность своего оборотного капитала.

Конкурирующие стимулы создают структурное напряжение, которое хорошо подходят для преодоления карточных моделей оплаты, которые могут позволить покупателям получить доступ к краткосрочным кредитам, гарантируя при этом поставщикам получение немедленных платежей.

Виртуальные карты, в частности, становятся одним из ключевых платежи технологии для достижения а неуловимая динамика «выигрыш-выигрыш» в B2B финансы, сказал он. В отличие от традиционных корпоративных карт, виртуальные карты генерируют уникальные платежные данные для каждой транзакции, что позволяет предприятиям автоматизировать платежи, сохраняя при этом строгий контроль безопасности.

«Виртуальные карты упрощают комплексную автоматизацию», — сказал Стайнен. «Они обеспечивают сквозную обработку и помогают построить модели разделения затрат между покупателями и поставщиками».

Этот элемент разделения затрат особенно важен в Европе, где поставщики исторически сопротивлялись приему карт из-за комиссий за обработку. Внедряя такие механизмы, как скидки за досрочную оплату или разделение транзакционных издержек, компании могут создать финансовые стимулы для участия поставщиков.е.

Платежи исчезают из рабочих процессов

Платежная инфраструктура Европы уже сильна. Что сейчас меняется, так это слой, построенный вокруг него. В более широком смысле эволюция B2B-платежей в Европе выходит за рамки самих платежей.

«Встроенные платежи, при которых платеж становится невидимым в процессе «от закупки до оплаты», — это то, чего хотят все», — сказал Стайнен. «Вы не хотите, чтобы оплата была отдельным шагом».

Вместо процесса ручного утверждения, за которым следует платеж, транзакция автоматически проходит через системы закупок, платформы выставления счетов и платежные сети в единой цифровой цепочке.

«Автоматизация и интеграция становятся все более важными на протяжении всего жизненного цикла платежей», — сказал Стайнен.

Благодаря тому, что B2B-платежи превращаются в гибкие, автоматизированные финансовые рабочие процессы, встроенные в системы закупок, покупатели и поставщики становятся лучше. способный вести переговоры и добиваться беспроигрышный вариант динамика.

«Есть много элементов, с которыми мы можем играть», — сказал Стайнен. «На самом деле это создание общего решения, которое будет работать для обеих сторон».

Поддержка поставщиков – недостающая часть

Тем не менее, даже при наличии передовых платежных инструментов самым большим препятствием для масштабирования инноваций в сфере B2B-платежей остается поддержка поставщиков.

Крупные предприятия могут иметь тысячи поставщиков в разных странах, многие из которых являются малыми или средними предприятиями с ограниченной технологической инфраструктурой. Убедить их принять новые способы оплаты или даже подключить их к цифровым платежным платформам может оказаться трудоемким процессом.

«Вероятность того, что поставщики уже настроены с приемом карт относительно невелика», — сказал Стайнен.

Этот разрыв создает трения в кредиторская задолженность и ограничивает повышение эффективности, которого компании хотят от платежей по картам. Платформы призваны создать мост между покупателями и поставщиками. что позволяет платежи будут осуществляться по всему миру. Boost решает эту проблему с помощью своих международных платежных возможностей, которые соединяют покупателей и поставщиков по всему миру с помощью финансируемых покупателями и совместных моделей обработки, которые расширяют возможности приема карт по всей базе поставщиков.

По словам Стайнена, в некоторых случаях покупатели, которые отдают предпочтение гибкости оборотного капитала и простоте эксплуатации, а не комиссиям, могут отправить платеж по карте без прямого привлечения поставщика.

Результатом является новая модель B2B-платежей, которая меньше связана с переводом денег, чем с управлением финансовыми рабочими процессами, сказал он.

Чтобы получить информацию о PYMNTS B2B, подпишитесь на ежедневную рассылку B2B информационный бюллетень.