Некоторые важные ставки по ипотечным кредитам выросли за последние семь дней. Выросли как средние фиксированные 15-летние, так и 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам. Для переменных ставок также увеличилась ипотека с плавающей ставкой 5/1.
Ипотечные ставки резко выросли в 2022 году, поскольку Федеральная резервная система неоднократно повышала процентные ставки в течение года. Процентные ставки динамичны и непредсказуемы — по крайней мере, на ежедневной или еженедельной основе — и реагируют на широкий спектр экономических факторов. Но действия ФРС, призванные смягчить высокие темпы инфляции, оказали безошибочное влияние на ставки по ипотечным кредитам.
Прогноз на 2023 год остается неопределенным. Хотя более высокие ставки, вероятно, останутся, самое большое увеличение может быть позади. Тем не менее, попытка определить время рынка сложна. Если инфляция сохранится, может последовать дальнейшее повышение процентных ставок. Таким образом, вам, возможно, больше повезет, если вы зафиксируете более низкую процентную ставку по ипотеке сейчас, а не ждете; в конце концов, вы всегда можете рефинансировать позже. Независимо от того, когда вы решите купить дом, всегда полезно обратиться к нескольким кредиторам, чтобы сравнить ставки и сборы, чтобы найти лучшую ипотеку для вашей конкретной ситуации.
30-летняя ипотека с фиксированной ставкой
Средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке составляет 6,60%, что на 3 базисных пункта больше, чем неделю назад. (Базовый пункт эквивалентен 0,01%.) Тридцатилетняя фиксированная ипотека является наиболее распространенным сроком кредита. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет меньший ежемесячный платеж, чем 15-летняя, но обычно более высокая процентная ставка. Хотя со временем вы будете платить больше процентов — вы погашаете кредит в течение более длительного периода времени — если вы ищете более низкий ежемесячный платеж, 30-летняя фиксированная ипотека может быть хорошим вариантом.
15-летняя ипотека с фиксированной ставкой
Средняя ставка по 15-летней фиксированной ипотеке составляет 5,97%, что на 4 базисных пункта больше, чем семь дней назад. По сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой, 15-летняя фиксированная ипотека с той же суммой кредита и процентной ставкой будет иметь больший ежемесячный платеж. Но 15-летний кредит, как правило, будет выгоднее, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи. Вы, как правило, получаете более низкую процентную ставку, и вы будете платить меньше процентов в целом, потому что вы погашаете ипотеку намного быстрее.
5/1 ипотечные кредиты с плавающей ставкой
ARM 5/1 имеет среднюю ставку 5,51%, что на 6 базисных пунктов больше, чем семь дней назад. В течение первых пяти лет вы обычно получаете более низкую процентную ставку по ипотеке с регулируемой ставкой 5/1 по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой. Но поскольку ставка меняется в зависимости от рыночной ставки, вы можете в конечном итоге заплатить больше по истечении этого времени, как описано в условиях вашего кредита. Если вы планируете продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки, вам может подойти ипотека с регулируемой ставкой. Но если это не так, вы можете оказаться на крючке из-за значительно более высокой процентной ставки, если рыночные ставки изменятся.
Динамика ипотечных ставок
Ипотечные ставки были исторически низкими в начале 2022 года, но неуклонно росли в течение года. Федеральная резервная система семь раз повышала процентные ставки, пытаясь обуздать рекордно высокую инфляцию. Как правило, при низкой инфляции ставки по ипотечным кредитам, как правило, ниже. Когда инфляция высока, ставки, как правило, выше.
Хотя ФРС напрямую не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, политические действия центрального банка влияют на то, сколько вы платите, чтобы финансировать свой жилищный кредит. Если вы хотите купить дом, имейте в виду, что ФРС дала понять, что продолжит повышать ставки в 2023 году, и что это повышение может привести к еще большему повышению ставок по ипотечным кредитам.
Мы используем информацию, собранную Bankrate, которая принадлежит той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания изменений этих ежедневных ставок. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами по всей стране:
Текущие средние процентные ставки по ипотечным кредитам
| Тип кредита | Процентная ставка | Неделю назад | Изменять |
|---|---|---|---|
| 30-летняя фиксированная ставка | 6,60% | 6,57% | +0,03 |
| 15-летняя фиксированная ставка | 5,97% | 5,93% | +0,04 |
| Ставка по ипотеке на 30 лет | 6,55% | 6,55% | Н/З |
| Ставка рефинансирования ипотечного кредита на 30 лет | 6,66% | 6,69% | -0,03 |
Цены на 4 января 2023 г.
Как купить лучшую ставку по ипотеке
Вы можете получить персонализированную ставку по ипотеке, обратившись к местному ипотечному брокеру или воспользовавшись онлайн-калькулятором. Чтобы найти лучший ипотечный кредит, вам необходимо принять во внимание ваши цели и общее финансовое положение.
Конкретные процентные ставки будут варьироваться в зависимости от таких факторов, как кредитный рейтинг, первоначальный взнос, отношение долга к доходу и отношение кредита к стоимости. Наличие более высокого кредитного рейтинга, более высокого первоначального взноса, низкого DTI, низкого LTV или любой комбинации этих факторов может помочь вам получить более низкую процентную ставку.
Процентная ставка — не единственный фактор, влияющий на стоимость вашего дома. Не забудьте также рассмотреть другие расходы, такие как сборы, расходы на закрытие, налоги и дисконтные баллы. Обязательно сравните покупки с несколькими кредиторами, такими как кредитные союзы и онлайн-кредиторы в дополнение к местным и национальным банкам, чтобы получить ипотечный кредит, который подходит именно вам.
Как срок кредита влияет на мою ипотеку?
При выборе ипотечного кредита следует учитывать срок кредита или график платежей. Наиболее распространенные сроки кредита — 15 и 30 лет, хотя существуют ипотечные кредиты на 10, 20 и 40 лет. Еще одно важное различие между ипотечными кредитами с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой процентные ставки фиксируются на весь срок кредита. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой фиксируются только на определенный период времени (обычно пять, семь или 10 лет). После этого ставка ежегодно колеблется в зависимости от рыночной процентной ставки.
Одним из важных факторов, о котором следует подумать при выборе между ипотекой с фиксированной и плавающей ставкой, является то, как долго вы планируете оставаться в своем доме. Для тех, кто планирует остаться в новом доме на длительный срок, ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучшим вариантом. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обеспечивают большую стабильность с течением времени по сравнению с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой, но ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут предлагать более низкие процентные ставки авансом. Однако, если вы не планируете владеть своим новым домом более трех-десяти лет, ипотека с плавающей процентной ставкой может дать вам более выгодную сделку. Лучший срок кредита зависит от вашей конкретной ситуации и целей, поэтому при выборе ипотеки обязательно учитывайте, что для вас важно.
