Все больше американцев отстают от оплаты счетов по кредитным картам: –

Все больше американцев отстают от оплаты счетов по кредитным картам.

По данным Национального банка, за последний год около 8,9% остатков по кредитным картам оказались просроченными. Федеральный резервный банк Нью-Йорка — признак того, что все большее число заемщиков ощущают давление растущих цен и высоких процентных ставок.

“Все становится дороже. Долги дороже. Арендная плата дороже. Еда, газ, все”, – говорит Чарли Уайз, старший вице-президент TransUnion, фирмы, предоставляющей кредитные отчеты. «Даже при относительно значительном росте заработной платы, который мы наблюдали в течение последних нескольких лет, многие потребители просто не справляются с ценовым давлением».

Переполненные заемщики вызывают большую озабоченность

Отчет ФРБ Нью-Йорка показывает, что боль распределена неравномерно. Хотя многие домохозяйства имеют прочную финансовую основу, почти каждый пятый американец «исчерпан», используя не менее 90% лимита своей кредитной карты. Это вызывает беспокойство, говорится в докладе, поскольку заемщики, у которых исчерпаны долги, с гораздо большей вероятностью просрочят оплату своих счетов.

Согласно отчету, люди в возрасте до 30 лет и те, кто живет в районах с низкими доходами, особенно подвержены максимальной нагрузке. Среди заемщиков поколения Z примерно каждый шестой был близок к исчерпанию своего кредита по сравнению с 4,8% среди бэби-бумеров.

Примерно половина заемщиков переносит остатки из месяца в месяц.

Общий баланс кредитных карт в первом квартале года составил $1,115 трлн, что на $129 млрд больше, чем в прошлом году. Для пользователей карт, которые ежемесячно полностью погашают остаток, это не проблема. Но по данным Bankrate, примерно 44% заемщиков несут задолженность по кредитной карте из месяца в месяц.

«Рынок кредитных карт на самом деле представляет собой одну из пресловутых историй о двух городах», — говорит Тед Россман, старший отраслевой аналитик Bankrate. «Примерно половина держателей карт платят полностью и получают большие преимущества, такие как вознаграждения и защита покупателей. А еще есть более или менее другая половина, которая может легко попасть в ловушку дорогостоящего долгового цикла».

Задолженность по кредитной карте очень дорогая: средняя процентная ставка превышает 20%. Россман говорит, что заемщикам, которые вносят только минимальный ежемесячный платеж, может потребоваться почти два десятилетия, чтобы погасить свой долг. При среднем балансе в 6360 долларов США одни только проценты составят 9500 долларов США.

«Время — не ваш друг, если вы потребитель, который борется с долгами», — говорит Майк Кроксон, генеральный директор Национального фонда кредитного консультирования. «Скорее всего, по мере того, как вы будете платить минимальные суммы, пропускать минимальные платежи и т. д., эти ставки будут продолжать расти».

Уровень просрочек по кредитным картам растет

В начале пандемии, когда возможности расходования средств были ограничены, а федеральное правительство выплачивало гуманитарную помощь, многие люди погашали свои долги, а просрочка по кредитным картам упала до исторического минимума.

Сейчас эта тенденция изменилась. Просрочки по кредитным картам вернулись к допандемическому уровню, несмотря на рост заработной платы и низкий уровень безработицы.

«Потребительский сектор оказался довольно сильным благодаря этому восстановлению», — сказал исследователь Федерального резервного банка Нью-Йорка, пожелавший остаться неизвестным. «Одна вещь, которая может вызывать беспокойство в этом вопросе, — это то, почему уровень просрочек среди потребителей может расти в период, который мы считаем сильным рынком труда и сильной экономикой. на.”