Несколько лет назад стартап из Сан-Франциско вызвал ажиотаж в средствах массовой информации, запустив технологичный автомат самообслуживания по продаже закусок и прочих товаров для уставших городских профессионалов, которые круглосуточно ищут кондиционер для белья и батончики Snickers. Фирма попала в заголовки международных новостей, первоначально из-за своего глухого названия Bodega*. В городах США винные погребки обычно представляют собой независимые магазинчики на углах, которыми часто управляют семьи иммигрантов. Выводить из бизнеса семейные магазины, а затем тыкать их в это носом – не лучший вариант для новой компании.
Однако, помимо того, что многие в технической прессе назвали «худшим стартапом года», в Bodega меня озадачило то, что под видом анонса нового модного инновационного потребительского продукта эта группа предпринимателей по сути, произвел торговый автомат.
Я вспомнил этот новомодный торговый автомат XXI века на прошлой неделе, когда увидел новость о том, что HSBC установил «касса» в сельской местности Великобритании, которая недавно потеряла последнее физическое отделение банка. Сообщается, что банк планирует установить еще 10 таких «капсул» по всей Великобритании. И это после закрытия 114 филиалов в 2023 году.
Итак, вот где я ищу «новости». Стремясь поддержать сельские районы, которые превратились в банковскую пустыню (и подавить негативную информацию в прессе), HSBC представил… банкомат. Это правильно?
Когда 57 лет назад Barclays установил первый в мире «банкомат» в своем филиале в Энфилде, Англия, это было новаторством. Действительно ли «капсула с деньгами» в 2024 году, которая, как я полагаю, имеет лучшие технологии, чем ее дедушка 1967 года, представляет собой прогресс?
Анализируя появление новых технологий, которые оказывают глубокое влияние на повседневную жизнь людей (как банкоматы уже почти 60 лет), многие в этой отрасли сосредотачиваются исключительно на прогрессе и не обращают внимания на противоположную и равную реакцию. Переход к цифровым и мобильным приложениям означает сокращение физических наличных и личных взаимодействий. Для тех, кто не готов, не имеет опыта и не получил поддержки в этих шагах — это пустое пространство, когда-то населённое банковскими кассирами и конвертами с деньгами, не заменяется цифровой утопией, оно просто остаётся пустым.
Завтра закроются консультации Управления финансового надзора Великобритании по защите доступа к наличным деньгам. FCA предлагает новый режим регулирования, который потребует от банков и строительных обществ, назначенных правительством Великобритании, оценивать и заполнять пробелы или потенциальные пробелы в обеспечении доступа к наличным деньгам, которые существенно влияют на потребителей и бизнес.
По данным FCA, цель состоит в том, чтобы «обеспечить разумное предоставление» услуг по вводу и снятию наличных с личных и деловых текущих счетов по всей Великобритании. Это включает в себя доступ как к банкнотам, так и к монетам, а также бесплатный доступ для потребителей с личными текущими счетами.
FCA рассчитывает завершить разработку этих правил в третьем квартале 2024 года.
Не все довольны условиями консультаций FCA. Марк Олдред, эксперт по розничным банковским операциям в компании-поставщике банковского программного обеспечения Auriga, говорит: «Предлагаемое регулирование, контролирующее, когда и как закрываются банковские отделения и банкоматы, слишком слабое и мало что делает для защиты от потери доступа к наличным деньгам и финансовым услугам в наши сообщества».
Утрата канала личного банковского обслуживания происходит слишком быстро, без должного внимания и внимания, добавляет Олдред. «Можем ли мы, пожалуйста, прояснить, что закрытие филиала никогда не должно происходить до тех пор, пока альтернатива не начнет работать, а не будет просто находиться в стадии разработки. Не должны ли мы также ожидать, что у нас будет больше выбора, чем доверить Post Office Limited местную монополию?»
(Наш следующий подкаст Functional Banking Magic, посвященный этой проблеме, под названием «Post Office Blues», выйдет в эфир 13 февраля.)
Тем временем, несмотря на все эти правительственные консультации, комментарии и опасения отрасли, HSBC работает над соблюдением новых правил FCA, открывая больше банкоматов — я имею в виду «кассеты с наличными». Действительно прогресс.
*Интересно, что команда, стоящая за Bodega, приняла к сведению критику в адрес своей компании, провела ребрендинг на Stockwell и к 2019 году привлекла 45 миллионов долларов венчурных инвестиций.
Лиз — заместитель редактора The Banker. Вы можете связаться с Лизой на LinkedInили следуйте за ней Голубое небо.
кликните сюда чтобы начать бесплатную пробную версию на thebanker.com, и подпишитесь на информационный бюллетень Digital travels, а также на четыре других основных информационных бюллетеня.