Высокая стоимость плохой кредитной истории

Привлекательность кредитного ремонта как профессии и ее склонность к сомнительным практикам были продемонстрированы в мае прошлого года, когда адвокаты, следователи и специалисты по данным из Федеральной торговой комиссии в сопровождении местных правоохранительных органов появились в штаб-квартире Службы финансового образования в престижный пригород Детройта Фармингтон-Хиллз. Федеральная торговая комиссия заявила, что FES использовала «разветвленную фиктивную схему исправления кредитоспособности», которая обещала значительно улучшить кредитные рейтинги клиентов за счет постоянного удаления негативной информации из их кредитных отчетов. По данным федеральной прокуратуры, компания получила почти полмиллиарда долларов валового дохода, и все они были потрачены на «бесполезные услуги по исправлению кредитных историй», как выразилась Федеральная торговая комиссия. (FES отвергла обвинения.)

FES построила сеть из более чем 400 000 торговых агентов по ремонту кредитов по всей стране. Агенты привлекали новых агентов и клиентов через социальные сети и телемаркетинг. «Если у вас кредитный рейтинг 400–675 и вы хотите получить кредитный рейтинг 700–800, Дэвид может ЗАКОННО стереть негативные элементы… репозиторий, изъятие права выкупа, просроченные платежи», — в типичной манере говорилось в одном из постов. Другой: «Мой кредитный рейтинг вырос на 140 пунктов, с 530 до 670, за первые 30 дней, что позволило мне купить новый дом!» Согласно анализу FTC, лишь немногие агенты зарабатывали на жизнь — средний доход в неделю составлял чуть более 2,25 доллара, или 117,36 доллара в год. (За последний год менее 1% агентов в среднем зарабатывали более 300 000 долларов.)

В 2020 году, когда стимулирующие выплаты домохозяйствам с низкими доходами в эпоху пандемии привели к буму ремонта кредитов, клиентская база FES выросла почти до 900 000 человек. Согласно судебным документам, доходы выросли до 134 миллионов долларов с 73 миллионов долларов годом ранее. После необъявленного визита FTC в офис Фармингтон-Хиллз Сэмюэл Левин, директор Бюро по защите прав потребителей агентства, пообещал в пресс-релизе «продолжать преследовать фирмы, которые наживаются на экономических проблемах семей».

Когда я впервые прочитал длинную жалобу FTC, масштаб операции стал полной неожиданностью, хотя я подробно рассказал о фирме и ее бизнес-модели. Несколькими месяцами ранее я посетил офисный магазин, управляемый независимо двумя агентами FES и расположенный между общественной поликлиникой и стоянкой подержанных автомобилей в Ближнем Вест-Сайде Чикаго. Виниловый баннер для стоянки подержанных автомобилей по соседству гласил: «НЕТ КРЕДИТА, ПЛОХОЙ КРЕДИТ, МЫ ФИНАНСИМ». Внутри были красочные вертикальные баннеры с надписью РОСТ и БОГАТСТВО печатными буквами, расположенными сбоку. Я взял интервью у нескольких их новобранцев, в том числе у пары, которая присоединилась в надежде заработать достаточно денег, чтобы купить дом. После расследования Федеральной торговой комиссии они прекратили работу в качестве агентов ФЭС и отказались называться в этой статье: «Мы не хотим так себя выставлять», — сказал мне один из них.

В феврале этого года на ежегодном съезде FES, проходившем в Орландо, темой было «Подъем», согласно отчету назначенного судом наблюдателя, и основатель FES Паримал Найк вручил 100-долларовые банкноты победителям розыгрыша «Денежный шар». . (Наик отказался комментировать эту статью.) Наблюдатель также отметил, что среди 500 присутствовавших человек по крайней мере 95 процентов были либо черными, либо латиноамериканцами.