В прошлом году только семь компаний медицинского страхования сообщили о совокупной прибыли в размере 54 миллиардов долларов. Позвольте этому числу запомниться на секунду. Тогда задайте себе сложный вопрос: откуда взялись все эти деньги? Медицинские страховщики ничего не делают. Они не изобретают жизненно важные лекарства и не проводят операции. Их бизнес-модель на самом деле довольно проста: собирайте страховые взносы со всех нас, а затем платите как можно меньше за реальную медицинскую помощь.
Другими словами, их прибыль исходит от нет оплата вашего здравоохранения.
Обвинение фармацевтических компаний в высоких расходах на здравоохранение является модным, несмотря на то, что только 0,14 доллара из каждого доллара, потраченного на здравоохранение, уходит на рецептурные лекарства. Тем временем компании медицинского страхования зарабатывают миллиарды.
Такие компании, как UnitedHealthcare, Aetna, Cigna и другие, Уолл-стрит не вознаграждает за одобрение претензий. Их вознаграждают за улучшение «коэффициента медицинских потерь» — причудливый термин, обозначающий меньшие расходы на ваше лечение. Они получают бонусы за «снижение использования» и «управление медицинским обслуживанием».
Говоря простым языком, они зарабатывают больше денег, говоря «нет».
Каждый раз, когда в предварительной авторизации отказано, тест визуализации задерживается или заявка вне сети отклоняется, это не просто административная ошибка. Это мера контроля затрат. И именно этот контроль затрат является причиной их прибыли.
Страховщики скажут вам, что отказы — это всего лишь способ обнаружить ошибки кодирования или предотвратить мошенничество. Но количество отказов, особенно в планах Medicare Advantage, стремительно растет.
Почему? Потому что усложнение получения медицинской помощи на самом деле работает – и приносит им прибыль. Бесконечная бумажная волокита обескураживает врачей и утомляет пациентов. И все эти разногласия приводят к увеличению квартальной прибыли страховой компании.
Для публичной корпорации меньшее количество одобренных претензий означает более высокую прибыль. Более высокая маржа означает более высокую цену акций. А более высокая цена акций означает более крупные бонусы для руководителей.
Эти 54 миллиарда долларов не появились из воздуха. Оно было построено за счет наших премий и налоговых поступлений, а также за счет медицинской помощи, которая откладывалась, нормировалась или категорически отказывалась.
Когда претензия отклонена, это не просто число в электронной таблице. Это больной раком, с нетерпением ожидающий сканирования. Это родитель, борющийся за одобрение терапии для своего ребенка. Это пожилой человек с хроническим заболеванием, пытающийся разобраться в лабиринте апелляций.
Для страховщика это мера экономии. Для пациентов это их жизнь.
Неприятная правда заключается в том, что наша система здравоохранения устроена так, что прибыль компании может расти, даже если доступ пациентов к медицинской помощи снижается. Пока инвесторы требуют более высокой прибыли, страховщики будут находиться под постоянным давлением, заставляя их контролировать расходы на наше лечение.
И угадайте, кто оплачивает счета за эту рекордную прибыль? Мы все такие. Это страховые взносы, которые платят наши работодатели, налоговые поступления, которые финансируют программу Medicare Advantage, а также стремительно растущие франшизы и доплаты, которые заставляют нас дважды подумать, прежде чем обратиться к врачу. Вот как мы оказались в стране с рекордными прибылями страховых компаний и в то же время рекордной медицинской задолженностью.
Послушайте, это не значит, что работники страховой компании — злодеи, кудахтанные, когда ставят штамп «ОТЛОЖЕНО» в формах. Они будут утверждать, что предоставляют такие важные услуги, как переговоры по тарифам и управление рисками, и они не совсем ошибаются. Но все стимулы неправильные. Если ваша бизнес-модель предполагает меньшие расходы на здравоохранение, система всегда найдет способы сократить расходы на здравоохранение. Для этого не нужны злые люди; для этого нужны только электронные таблицы. А в электронных таблицах нет столбца, отражающего тревогу пациента или стресс семьи.
Таким образом, реальный вопрос не в том, следует ли разрешить страховым компаниям получать прибыль. Вопрос в том, отражают ли 54 миллиарда долларов прибыли всего семи компаний эффективную систему или систему, которая очень хорошо справляется с ограничением доступа к медицинской помощи.
Когда растут и прибыли, и уровень отказа, вы должны задаться вопросом: являются ли эти доходы результатом инноваций или просто возведением больших стен между людьми и заботой, в которой они нуждаются?
Для миллионов американцев медицинская страховка не приносит душевного спокойствия. Это похоже на бумажную работу, телефонные звонки и бесконечное ожидание. Это система, в которой вы платите страховые взносы и просто надеетесь, что не заболеете.
Читайте также
