В трудные времена нужны гибкие, но безопасные платежи

Стремительный рост процентных ставок, высокие цены на энергоносители и экономическая неопределенность подорвали доверие потребителей.

Эффект потока повлиял на онлайн-ритейлеров и изменил ландшафт. Поскольку все мы приспосабливаемся к «новой норме» рыночных условий, основы онлайн-торговли не изменились, но ставки возросли.

Исследование PayPal Evolution of Commerce показывает, что две трети австралийцев (66%) боятся потенциальной рецессии, 80% проявляют финансовую осторожность, а более половины (52%) сократили свои дискреционные расходы. На этом фоне предоставление отличного опыта остается критически важным, в то время как укрепление доверия и обеспечение гибкости никогда не были более важными.

Предлагая гибкость оплаты и персонализированный выбор

В нынешних условиях вполне вероятно, что время от времени потребители могут испытывать большую потребность в распределении своих покупок по нескольким источникам финансирования. Например, они могли использовать одну кредитную карту и хотят снять оплату со своего банковского счета или наоборот. Многие продавцы не имеют потока транзакций, который предлагает своим клиентам простой способ повторить покупку, используя другой источник финансирования, без необходимости перезапуска всей покупки.

Кроме того, отказ от покупки из-за нехватки средств может обескураживать или разочаровывать потребителей, заставляя их отказываться от покупки или обращаться к другому продавцу. Предложение потребителям возможности повторной покупки с использованием другого источника финансирования с минимальными или нулевыми трудностями может повысить вовлеченность и снизить упущенные продажи. Цифровые кошельки, такие как PayPal, которые содержат несколько инструментов финансирования (таких как дебетовая карта, кредитная карта и банковский счет), позволяют потребителям легко повторить другой метод финансирования в случае неудачи и могут помочь свести к минимуму отказы из-за «недостатка средств».

Предлагая решение с оплатой позже, такое как «купи сейчас, заплати позже» (BNPL), потребители также могут захотеть использовать их для распределения крупных покупок и помощи в управлении своим бюджетом — особенно молодые потребители, которые могут не иметь или не хотят иметь кредитную карту. . Хотя не все потребители используют BNPL, это вариант, который важно предложить, чтобы обеспечить адекватный уровень выбора и гибкость способов оплаты.

Оптимизация скорости авторизации

Гибкость оплаты и выбор должны быть сбалансированы с безопасностью. На «мошенничество с картами без предъявления» приходится 91% всех случаев мошенничества с картами в Австралии, что обходится индустрии электронной коммерции почти в полмиллиарда долларов в год.

Оптимизация скорости авторизации — это прекращение мошеннических транзакций без отказа законным клиентам. Если ваши правила мошенничества слишком строги, вы откажетесь от хорошего бизнеса, а если ваши системы недостаточно умны, они могут пропустить плохие транзакции.

Показатели авторизации не кажутся супер захватывающими, но если вы ошибетесь, это может напрасно повредить вашей прибыли. И наоборот, даже небольшие улучшения в уровне авторизации в общем объеме продаж могут дать большие результаты.

Решение по предотвращению мошенничества, которое необходимо вашему бизнесу для оптимизации скорости авторизации, зависит от размера вашей организации или траектории роста, на которой вы находитесь. Поэтому может быть эффективным поиск партнеров по защите от мошенничества, которые предлагают многоуровневые решения, адаптированные к потребностям вашего бизнеса.

У небольших розничных продавцов и малых и средних предприятий нет ресурсов для найма групп риска для разработки сложных стратегий и настройки собственных правил. В этих случаях часто предпочтение отдается средствам защиты от мошенничества, которые имеют фиксированный набор правил, легко настраиваются и доступны по цене. В то время как более крупным компаниям с более развитыми риск-группами часто требуются специальные инструменты, которые могут соответствовать сложности их организации. В то время как более крупным компаниям с более развитыми риск-группами часто требуются специальные инструменты, которые могут соответствовать сложности их организации, и с помощью автоматизированных технологий, основанных на машинном обучении, изучать и корректировать эти правила в соответствии с меняющимися потребностями бизнеса.

Важно, чтобы вы сотрудничали с поставщиком средств защиты от мошенничества, который соответствует вашим текущим требованиям и может масштабироваться в соответствии с вашими потребностями.

Баланс между предотвращением мошенничества и прибылью

Потребители сейчас больше, чем когда-либо, требуют беспрепятственного и безопасного онлайн-опыта и могут отказываться от корзины покупок, когда сталкиваются со слишком большими трудностями, включая трения, направленные на то, чтобы остановить мошенников.

Удовлетворенные клиенты с большей вероятностью станут постоянными клиентами, и важно быстро отличить настоящих клиентов от недобросовестных. Существуют технологии, позволяющие автоматически и незаметно проводить это различие и повышать удовлетворенность клиентов, гарантируя, что «ложные срабатывания» не помешают подавляющему большинству законных клиентов совершать покупки.

Ложные срабатывания возникают, когда механизм мошенничества считает, что законная транзакция выглядит «неправильной», и отклоняет ее, что может привести к тому, что хорошие заказы клиентов будут потеряны для конкурентов. Например, законный клиент с законной кредитной картой может разместить заказ с устройства, которое он обычно не использует, или с местоположения/IP-адреса, который он раньше не использовал. Это может привести к срабатыванию менее сложных систем мошенничества, и законный заказ может быть отклонен.

Точность является ключевым фактором. Современные технологии могут быстро предоставить аналитикам возможности, необходимые им для принятия более точных решений по транзакциям. В PayPal наша графическая панель управления делами позволяет розничным продавцам визуально отображать, как транзакции связаны через общие атрибуты. Это означает, что розничные продавцы могут лучше анализировать и понимать транзакции, а также автоматически утверждать, отклонять или помечать транзакции на основе уникальных фильтров. Эти информационные панели также позволяют создавать определенные настраиваемые поля, такие как номер магазина или SKU, которые можно применять к фильтрам.

Богатые данные и машинное обучение

Правильная авторизация означает сокращение возвратных платежей, снижение трения при оформлении заказа и повышение конверсии за счет удовлетворенности клиентов. Помимо транзакций, это также улучшает репутацию бренда и сокращает ручные процессы.

Когда дело доходит до использования правильной технологии для поддержки вашей стратегии управления рисками, самым большим преимуществом является значительный объем исторических данных о транзакциях, на основе которых машинное обучение и искусственный интеллект могут разрабатывать уникальные правила и алгоритмы управления рисками.

Используя машинное обучение, системы предотвращения рисков могут обнаруживать мошенничество до того, как оно произойдет, и выявлять риск до того, как злоумышленники смогут достичь своих целей, поэтому продавцы могут решить, принять или отклонить транзакцию в течение нескольких секунд. Например, «снятие отпечатков устройств» использует характеристики программного и аппаратного обеспечения удаленных вычислительных устройств для идентификации уникальных устройств и отслеживания поведения устройств, которые обращаются к веб-сайту или приложению. Снятие отпечатков пальцев устройства не использует личную информацию, но позволяет проверять возвращаемые устройства в режиме реального времени по их уникальным характеристикам конфигурации. Если существует какая-либо корреляция или закономерность между устройством и мошенническим поведением, это может привести к высокой оценке риска, и транзакция будет отклонена.

Гибкость, выбор и безопасность

В сложных экономических условиях важно предоставить клиентам гибкость и возможность выбора вариантов оплаты в соответствии с их потребностями в данный момент. Это включает в себя предложение простого способа повторить попытку другого варианта финансирования, а также варианты оплаты, такие как BNPL (предпочтительно с низкими потребительскими комиссиями или процентами или без них).

Однако выбор и гибкость должны быть сбалансированы с безопасностью. За последние несколько лет австралийские потребители столкнулись с многочисленными крупными утечками данных и опасаются предоставлять интернет-магазинам ненужную информацию. Ваша касса должна быть оптимизирована, чтобы уменьшить объем данных, которые потребитель должен вводить, например информацию об адресе, которую можно получить из существующего цифрового кошелька.

Когда на счету каждый цент, важно оптимизировать скорость авторизации и снизить риск мошенничества, позволяя при этом выполнять максимальное количество законных транзакций. Существуют многоуровневые предложения по защите от мошенничества, которые предоставляют решения для различных потребностей под одной крышей. Ищите решение, которое работает для вас сейчас и которое будет масштабироваться по мере необходимости в будущем.

Технологии предотвращения мошенничества, которые используют большие наборы исторических данных для информирования машинного обучения и искусственного интеллекта, естественно, будут принимать более обоснованные и точные решения о мошенничестве. Существует множество готовых решений со встроенным машинным обучением, но наибольшее значение может иметь богатство набора данных.

Будьте в курсе наших историй на LinkedIn, ТвиттерФейсбук и Инстаграм.