Шокирующее неравенство в том, как банки возмещают деньги жертвам мошенничества, проявляется в цифрах, которые показывают, что TSB полностью возместил 94% претензий клиентов по мошенничеству в прошлом году, в то время как для Monzo этот показатель составил всего 6%.
Согласно данным, опубликованным во вторник Регулятором платежных систем (PSR), TSB стал лучшим банком с точки зрения возмещения средств жертвам мошенничества с авторизованными push-платежами (APP).
Мошенничество с приложениями происходит, когда мошенник обманом заставляет кого-то разрешить перевод денежных средств на счет, находящийся вне его контроля – часто притворяясь банковским служащим, полицейским или предлагая на продажу товары, требующие банковского перевода.
Банки в основном обязаны возмещать убытки клиентов, за исключением случаев, когда они считают, что клиент проявил грубую небрежность. Это частично объясняет разницу в уровнях возмещения, хотя в следующем году вступят в силу более жесткие правила, регулирующие эту область.
Впервые ПСР назвал и опозорил худшие в этом отношении банки с точки зрения того, какая доля случаев привела к полному и частичному возмещению средств, а также процент всех потерянных денег, которые были возвращены клиентам.
TSB также сделал все возможное в рамках этой меры, возместив 91% общих убытков клиентов в течение 2022 года, что намного опередило компанию Nationwide, которая была на втором месте и вернула своим клиентам 78% убытков от мошенничества в приложениях. Lloyds Bank, крупнейший поставщик текущих счетов в Великобритании, возместил менее половины (49%) денежных потерь своих клиентов из-за мошенничества с приложениями.
Monzo, работающий только в цифровом формате, показал худшие результаты в этом отношении, возместив 22% фактических убытков своих клиентов. По данным PSR, в 76% случаев компания вообще отказывалась помогать клиентам.
Metro Bank (42%), Starling (37%) и Clydesdale/Virgin Money (38%) показали плохие результаты, когда дело дошло до возмещения убытков своих клиентов в 2022 году. Для сравнения, HSBC и Barclays были в верхней части таблицы по возмещению более 70% потерь клиентов, но все же значительно отстает от TSB, который в значительной степени гарантировал мошенничество.
Мошенничество с приложениями составило 40% убытков от мошенничества в 2022 году, и ожидается, что только в этом году потребители потеряют более 1 миллиарда фунтов стерлингов из-за мошенников.
Крис Хемсли, управляющий директор PSR, сказал: «Впервые мы можем увидеть на индивидуальном уровне, насколько хорошо банки и платежные компании справляются с мошенничеством с приложениями. Это предоставляет клиентам более качественную информацию о том, как компании справляются с мошенничеством в приложениях, и побуждает эти фирмы предпринимать больше действий для борьбы с ним».
Росио Конча, Какой? директор по политике и защите интересов, сказал: «Эти цифры подтверждают то, что мы давно подозревали – что некоторые фирмы предпочли бы указать пальцем на невиновных жертв, чем взять на себя ответственность за то, что клиенты теряют деньги от рук изощренных мошенников.
