Даррелл Макмаллин из Mastercard объясняет, как новые технологии превращаются в финансовые инновации

За последние двадцать лет произошло несколько волн новых технологий. Интернет-бум 90-х перешел в эпоху мобильных технологий в начале нулевых, совпав с облачными технологиями в 2010-х.

Сейчас мы находимся в начале следующего цикла, который включает в себя достижения в области искусственного интеллекта (ИИ), кибербезопасности, цифровой идентификации и квантовых технологий. Даррел МакМаллин, Мастеркард КанадаСтарший вице-президент по продуктам и решениям, испытавший все эти технологические циклы, считает, что они разделяют общее заблуждение.

«Мне кажется интересным, что изначально [we] все думают об этих технологиях как о продуктах», — сказал Макмаллин. «И на самом деле это не продукты. На самом деле это способности».

«Реальность такова, что доверие не развивается такими же темпами, как технологии».

На своей должности в Mastercard Canada Макмаллин уже некоторое время работает со многими из этих новых технологий. Хотя компания, предоставляющая финансовые услуги, не обязательно является игроком, создающим все эти технологии, Макмаллин заявил, что заинтересован в их масштабировании.

«Речь идет не о том, какие новые технологии Mastercard предлагает», — сказал Макмаллин. «Это вопрос: «Как нам сделать эти технологии пригодными для использования в достаточно широком масштабе, чтобы люди могли им доверять?»»

Впереди еще долгий путь к укреплению доверия к отрасли. В частности, в случае с ИИ задача заключается в том, чтобы сделать его заслуживающим доверия. В последнем отчете Mastercard Signals, посвященном новым технологическим тенденциям, рассматриваются варианты использования и проблемы новых технологий, а доверие и признание пользователей определяются как ключевая проблема для будущего внедрения ИИ.

«Реальность такова, что доверие не развивается такими же темпами, как технологии», — сказал Макмаллин. «Каждую неделю появляются новые новости о технологиях, но доверяют ли люди им с одинаковой скоростью? Нет, это требует времени».

В недавней беседе с главным редактором BetaKit Дугласом Солтисом Макмаллин выделил три области, в которых, по мнению Mastercard, она может создать условия для появления новых технологий, которые станут основой привлекательных финансовых продуктов.

Первая область — данные. Макмаллин отметил, что, несмотря на то, что финансовые учреждения располагают огромными объемами данных, связь между человеком и его банком часто кажется странной далекой.

«Скажем, если вы находитесь в [an] учреждение навсегда, и вы подписываетесь на новый продукт, к вам относятся как к первому покупателю», — сказал он. «Это ошеломляет».

Mastercard имеет довольно большое преимущество в плане данных, не имея доступа к личной информации. Макмаллин считает, что благодаря миллиардам карточек, ежедневно генерирующих более триллиона точек данных, а также аналитическим возможностям, предоставляемым искусственным интеллектом, компания готова поднять качество обслуживания клиентов с простых транзакций до значимого взаимодействия, способствующего лояльности.

Второе направление — безопасность. Макмаллин подчеркнул, что Mastercard сосредоточена на том, чтобы новые технологии «обеспечивали тот уровень безопасности, защищенности и надежности, которому люди могут доверять и с течением времени укреплять доверие».

Макмаллин считает, что новые технологии, такие как биометрия и аутентификация в реальном времени, будут играть ключевую роль не только в формировании этой структуры доверия, но и в улучшении безопасности за счет третьей ключевой области: подключения в реальном времени. Он сравнил традиционный процесс оформления заказа с использованием приложений для совместного использования поездок, отметив, что некоторые из них используют различные сложные уровни аутентификации, невидимые для конечного пользователя.

«Существует значительный уровень аутентификации, который происходит еще до того, как вы сядете в машину», — сказал Макмаллин, добавив, что биометрия и аутентификация в реальном времени могут обеспечить столь же простой процесс оформления заказа. «Речь будет идти не столько о кассе, сколько о регистрации», — добавил он.

Открытый банкинг — это то место, где, по мнению Макмаллина, сходятся аналитика данных, кибербезопасность и возможность подключения в режиме реального времени. Эта концепция медленно набирает обороты в Канаде, и Макмаллин считает, что эта медлительность отчасти связана с самой фразой.

«Это пугает банки и пугает потребителей», — сказал Макмаллин, отметив, что «открытость» подразумевает, что данные и деньги не будут в безопасности, что противоречит фундаментальному принципу финансовой системы.

Макмаллин предложил другую концепцию открытого банкинга: связанные финансы, которые он подробно исследовал с Солтисом во время их беседы у камина. Посмотрите полный разговор ниже.