Джо Байден объявил о списании долга по студенческому кредиту на 39 миллиардов долларов

В качестве важного шага по решению давних проблем в системе студенческих ссуд Департамент образования сообщил в пятницу, что он автоматически простит студенческие займы для более чем 800 000 заемщиков.

Это решение следует за недавним постановлением Верховного суда, которое признало недействительным план администрации Байдена по широкому списанию студенческих кредитов, который был направлен на то, чтобы помочь более чем 40 миллионам заемщиков погасить долг до 20 000 долларов каждый.

Объявление, сделанное в пятницу, относится к отдельной инициативе администрации Байдена по совершенствованию планов погашения, ориентированных на доход (IDR), которые предназначены для сокращения ежемесячных платежей по студенческим кредитам в зависимости от дохода человека. Основной целью этого действия является исправление административных ошибок, из-за которых платежи некоторых заемщиков не учитывались при их праве на получение помощи по студенческой ссуде.

Министр образования США Мигель Кардона выразил разочарование по поводу неработающей системы, заявив: «Слишком долго заемщики попадали в трещины неработающей системы, которая не могла точно отслеживать их продвижение к прощению».

В соответствии с пересмотренным планом заемщики получают право на прощение кредита после осуществления платежей в течение 20 или 25 лет, в зависимости от их конкретного плана погашения. Правительство США предлагает различные типы планов погашения в зависимости от дохода, широко известные как планы IDR, при которых заемщики осуществляют ежемесячные платежи в зависимости от своего дохода в течение 20 или 25 лет.

Что такое планы погашения, основанные на доходах?

Планы погашения, основанные на доходах, специально разработаны для облегчения бремени студенческих ссуд путем корректировки ежемесячных платежей в зависимости от дохода человека. Эти планы направлены на то, чтобы сделать погашение более управляемым для заемщиков.

Однако критики отмечают существенные недостатки, связанные с этими планами. Во-первых, существует четыре различных типа планов погашения, основанных на доходах, каждый со своим набором правил и критериев. Эта сложность может создать путаницу и проблемы для заемщиков, которым приходится разбираться в тонкостях каждого плана. Кроме того, планы подверглись критике за то, что они позволили увеличить задолженность по студенческим ссудам за счет явления, известного как отрицательная амортизация.

Отрицательная амортизация возникает, когда сумма погашения недостаточна для покрытия процентов по кредиту. В результате невыплаченные проценты добавляются к основному балансу, вызывая его рост. Это может привести к эффекту сложных процентов, когда выплаты заемщика могут не поспевать за ростом долга. В отчете SBPC отмечены случаи, когда некоторые заемщики испытывали удвоение или даже утроение своих обязательств по кредиту на обучение в колледже, несмотря на то, что они были зачислены в план погашения.

Администрация первоначально объявила о своем намерении внести поправки в план в апреле 2022 года, чтобы исправить «исторические неточности в подсчете платежей, которые подлежат списанию в соответствии с планами IDR», как заявило министерство образования.

Стоит отметить, что в прошлом месяце Верховный суд вынес решение шесть против трех против более крупного плана списания студенческих ссуд, предложенного президентом Байденом, фактически остановив списание миллиардов долларов студенческих ссуд для более чем 40 миллионов американцев. Суд пришел к выводу, что администрация Байдена превысила свои полномочия в рамках программы, целью которой было списание примерно 10 000 долларов на каждого заемщика, а в некоторых случаях – до 20 000 долларов.

Заемщики, получающие уведомления о прощении в ближайшие дни, — это те, у кого есть прямые студенческие ссуды или ссуды в рамках Федеральной программы семейных ссуд на образование — все ссуды принадлежат Департаменту образования — которые достигли необходимого порога прощения в любой из следующих периодов:

• Любой месяц, когда заемщик находился в статусе погашения, независимо от того, были ли кредиты частичными или просроченными.
• Любой период, когда заемщик провел 12 или более месяцев подряд в ожидании
• Любой месяц воздержания, когда заемщики воздерживались в течение 36 или более совокупных месяцев.
• Любой месяц отсрочки до 2013 года.
• И любой месяц, проведенный в условиях экономических трудностей или отсрочки по военной службе 1 января 2013 г. или после этой даты.

Покрытие распространяется на заемщиков с прямыми ссудами, федеральными ссудами на образование семьи, принадлежащими Департаменту образования, а также ссудами Parent PLUS.

Эта инициатива представляет собой важный шаг на пути к решению сложностей и проблем, с которыми сталкиваются заемщики в рамках системы студенческого кредита. Поскольку Департамент образования принимает меры по исправлению ошибок и оптимизации процесса списания кредитов, еще неизвестно, как эти усилия повлияют на будущее политики студенческих ссуд в Соединенных Штатах.