Есть студенческие кредиты? Эти работодатели помогут вам расплатиться с ними

После окончания колледжа Оги Кеннади был обременен долгом по студенческому кредиту почти на 90 000 долларов.

Если бы он придерживался плана платежей своего кредитного агента, то ежемесячно в течение 25 лет выплачивал бы сумму, эквивалентную высокой оплате за автомобиль. Но после прихода в компанию Chegg, предоставляющую образовательные услуги, в 2015 году в качестве представителя по обслуживанию клиентов Кеннади начал участвовать в программе погашения студенческих кредитов в Санта-Кларе, штат Калифорния.

Это пособие для сотрудников, которое предлагается небольшим, но растущим числом компаний, означало, что Чегг внес 23 000 долларов в погашение основной суммы кредита Кеннади, что позволило ему сэкономить драгоценное время на выплатах. С этой помощью Кеннади перенаправил часть своего дохода на первый взнос за дом, и это заставило его чувствовать себя более лояльным к компании.

«Это определенно повлияло на мое решение не уходить», — сказал Кеннади, теперь директор Чегга по вопросам доверия и безопасности. «Когда вы свободны от студенческих долгов, это дает вам возможность делать другие вещи для улучшения своей жизни, которые вы не всегда можете сделать, когда вы в ловушке этого бремени».

Теперь, когда Верховный суд США вынес решение против плана президента Байдена простить миллионы студенческих кредитов, интерес работодателей к этому пособию начинает возрастать, тем более что количество открытых вакансий продолжает превышать количество работающих. В пятницу Министерство образования США заявило, что отменить федеральные студенческие ссуды на сумму 39 миллиардов долларов для меньшей группы заемщиков которые были зачислены в планы погашения кредита на основе их доходов.

«Если бы долги многих людей были прощены, это пособие не было бы таким привлекательным», — сказал Крейг Коупленд, директор по исследованиям материальных пособий в Научно-исследовательском институте пособий работникам, некоммерческой исследовательской организации. «Теперь это будет привлекательно для гораздо большего числа сотрудников, потому что у них все еще есть долги. Это даст [employers] это потенциальное конкурентное преимущество».

По состоянию на 2022 год общая задолженность заемщиков в США по студенческим кредитам составила 1,75 триллиона долларов, и эта цифра неуклонно растет в течение последних пяти лет. по данным Федеральной резервной системы.

Сегодня 21% тех, кто когда-то учился в колледже, все еще должны деньги по своим студенческим кредитам, при этом средний долг составляет от 20 000 до 24 999 долларов. Еще 21% учащихся колледжей брали деньги в долг, но полностью погасили свои кредиты. по данным ФРС.

Хотя штатные сотрудники на Капитолийском холме уже давно право на участие в программе погашения студенческой ссуды Конгресса, частные работодатели только недавно начали предлагать эту льготу. Еще в 2015 году скромные 3% компаний заявили, что они имеют эту льготу, согласно ежегодному обзору вознаграждения сотрудников торговой группой Общества управления человеческими ресурсами, состоящей из его членов в США.

Компания Доменика Локапо начала предлагать погашение студенческой ссуды в 2016 году. В то время у Локапо оставалось около 6000 долларов, чтобы выплатить студенческие ссуды на сумму 40 000 долларов, которые он взял для оплаты обучения в Бостонском колледже.

Его компания, тогда известная как Kronos, платила 500 долларов в год в счет погашения основного долга. В итоге он погасил кредит на три года раньше, осенью 2020 года.

«Это дополнительные деньги в моем кармане», — сказал Локапо, которому сейчас 41 год, который работает старшим директором по глобальным связям с общественностью в производителе программного обеспечения для управления персоналом UKG, которое стало названием компании после слияния Kronos и Ultimate Software в 2020 году. «Теперь у меня двое маленьких детей, поэтому любые дополнительные сбережения, которые у нас есть… мы просто направляем обратно на наших детей и их будущее».

Технический гигант Nvidia из Санта-Клары начал предлагать программу погашения студенческого кредита в 2017 году после того, как новые сотрудники, недавно окончившие колледж, выразили обеспокоенность по поводу стоимости студенческих кредитов и общей стоимости жизни, сказал Бо Дэвидсон, вице-президент по вовлечению сотрудников.

Сегодня программа предлагает американским работникам 350 долларов в месяц, выплачиваемых непосредственно их кредитному специалисту, с пожизненным лимитом в 30 000 долларов на одного работника. В программе участвует около 1,2% персонала компании, на которую сотрудники имеют право с первого дня работы. Большинство из них являются недавними выпускниками колледжей, но программа не имеет возрастных ограничений и может применяться для кредитов на получение ученых степеней.

«Это было действительно полезно с точки зрения двух фронтов — помощи существующим выпускникам колледжей и помощи нам с точки зрения найма», — сказал Дэвидсон. «Особенно в том, чтобы убедиться, что сотрудники с самого начала знают, что мы действительно заинтересованы в их долгосрочном успехе».

Матиас Каэтано погасил свои студенческие ссуды на четыре года раньше срока через льготу по погашению студенческих ссуд Nvidia.

Житель Сан-Франциско присоединился к Nvidia в 2013 году, всего через несколько недель после окончания Школы художественного института в Чикаго с задолженностью по студенческому кредиту на сумму около 28 000 долларов. Он подписался на программу погашения студенческих кредитов компании, когда она была запущена в 2016 году, и это помогло ему погасить кредиты за три года.

С тех пор он стал «своего рода послом» компании по выплате студенческого кредита недавним выпускникам колледжей, присоединившимся к технологической компании.

«Это просто ускорило мои личные финансы таким образом, что я смог сосредоточиться только на том, чтобы позаботиться об этом», — сказал Каэтано, которому сейчас 32 года и который является старшим арт-директором в компании. «Определенно было такое ощущение… что о тебе заботятся, что компания заботится о тебе».

Компания New York Life Insurance Co. представила свою программу погашения студенческой ссуды в 2017 году и теперь вносит 170 долларов в месяц в счет погашения студенческого долга сотрудника на срок до пяти лет, что в сумме составляет максимум 10 200 долларов на человека.

На данный момент компания вложила более 11 миллионов долларов, и с момента ее запуска в программе приняли участие более 2000 сотрудников. По данным New York Life, более 170 сотрудников выплатили свои кредиты.

Интерес к погашению студенческого кредита в качестве льготы резко вырос в 2019 году, поскольку работодатели стремились получить преимущество на конкурентном рынке труда. Согласно данным опроса Общества управления человеческими ресурсами, в том году 8% опрошенных работодателей заявили, что предлагали своим сотрудникам погашение студенческой ссуды, по сравнению с 4% в предыдущем году.

В дело вступила даже онлайн-брокерская компания E-Trade Financial. приобретение фирмы по предоставлению студенческих ссуд Gradifi в 2019 г. (тогда E-Trade приобретена Morgan Stanley в 2020 году.)

«Все думали [the] Пособие по студенческому кредиту действительно собиралось взлететь», — сказал Коупленд.

Когда разразилась пандемия, темпы замедлились. Люди были увольнение, часов сократили, а зарплату уменьшили. По словам Коупленда, работодатели и сотрудники вместо этого сосредоточились на чрезвычайных сбережениях.

Проценты снова выросли после того, как тогдашний президент Трамп подписал федеральный закон о помощи в связи с COVID-19, который включал положение, разрешающее работодателю выплачивать студенческую ссуду или другие расходы на образование в размере до 5250 долларов в год. считается не облагаемой налогом льготой до 2025 года.

Компания Highway Benefits из Манхэттен-Бич наблюдала колебания уровня интереса на протяжении 2,5 лет своего существования. Основанная в 2021 году, компания помогает предприятиям предлагать погашение студенческой ссуды в качестве льготы и предоставляет программную платформу и проверку, необходимые для перевода средств непосредственно от работодателей к кредитной организации.

«Это сместилось с «Да, у нас есть интерес, мы хотели бы узнать об этом» на «Хорошо, как мы на самом деле реализуем это?», — сказал Мик Маклаверти, исполнительный директор Highway Benefits. «Это было немного вне поля зрения сотрудников. Но теперь, когда кредиты возобновляются, прощение студенческих кредитов через Верховный суд не прошло, компании ищут уникальные способы привлечения и удержания талантов».

Варианты погашения студенческой ссуды включают в себя соответствующие взносы, прямую выплату, как в планах Nvidia и New York Life, в которых компании вносят установленную сумму средств за период в ссуду работника, и программы, которые сочетают взносы 401 (k) с платежами по студенческой ссуде.

Но практика также подняла вопросы справедливости. Не у каждого работника есть студенческие ссуды, и некоторые сотрудники не смогут воспользоваться преимуществами, говорит Сэнди Баум, старший научный сотрудник и экономист по высшему образованию в аналитическом центре Urban Institute.

По ее словам, наличие такой программы также намного дешевле для работодателей, потому что они могут сказать, что предлагают эту льготу, но должны выплачивать ее только части своих сотрудников.

Некоторые компании, такие как UKG, усовершенствовали свои программы погашения студенческих ссуд, сделав их более гибкими и учитывающими некоторые из этих критических замечаний. Вместо того, чтобы выделять средства специально для погашения студенческого кредита, компания возмещает сотруднику 350 долларов в квартал на 100 различных личных нужд, включая погашение студенческого кредита.

Для Локапо, пресс-секретаря UKG, который выплатил свои кредиты три года назад, это означает, что он может направить эти средства на спортивную деятельность своих детей.

Другие компании придерживаются подхода, согласно которому не все преимущества будут полезны каждому сотруднику.

«У нас есть множество программ, которые приносят пользу одним и не приносят пользы другим, — сказал Дэвидсон из Nvidia. «Люди, которые участвуют в этой программе, имеют такие же возможности для повышения заработной платы, как и люди, которые не участвуют в этой программе».

Некоторые компании также использовали свое участие как способ заявить о своей культуре и ценностях.

Google запустила выплату студенческого кредита в 2021 году и сказал, что программа была частью приверженности технологического гиганта расовой справедливости, поскольку задолженность по студенческим кредитам непропорционально затрагивает женщин и цветных людей.

Google сопоставляет до 2500 долларов в год в виде платежей по основной сумме кредита.

Рекламное агентство Connelly Partners, например, заявило, что его программа погашения студенческого кредита занимает 10 лет по сравнению с обычным студенческим кредитом за пять лет. Бостонская компания начала выплату компенсации семь лет назад после того, как заметила, что молодые сотрудники не участвуют в ее программе 401(k). С тех пор Connelly Partners вложила в программу почти 338 000 долларов США, и 75% сотрудников, имеющих право на участие в программе, получают пособие.

«Это было отличное заявление о культуре», — сказал Коннелли. «Мы понимали, какой стресс испытывают молодые люди из-за студенческих кредитов. Наш философский подход был таким: «Хорошо. Что ж, давайте поможем вам расплатиться с долгами, чтобы я мог заставить вас копить на пенсию».