Индийский UPI показывает, чем может стать южноафриканская PayShap

Изменения редко объявляют себя вежливо. Оно тихо меняется, пока однажды то, что когда-то казалось знакомым, больше не работает. В платежной сфере Южной Африки этот момент настал.

На прошлой неделе, как Международная платежная конференция Pasa (PIPC) 2025 завершился в Сэндтоне, я задумался над тем, что я только что испытал, и сравнил это со своими недавними наблюдениями на Глобальный фестиваль финансовых технологий (GFF) в Мумбаи. Контраст был поразительным: GFF собрал более 100 000 участников, представляющих более 7 500 компаний и 500 инвесторов; со сделками на сумму более 3 миллиардов долларов США. Это была не просто конференция; это была живая демонстрация того, как политика, инновации и инвестиции могут объединиться в масштабе, чтобы по-новому определить финансовое будущее страны.

Два мира, которые содержат две реальности: один — динамичное местное собрание банкиров, финтех-специалистов, регуляторов и новаторов, сосредоточенных на формировании будущего платежного развития Южной Африки; другой – нация, которая уже добилась рывка вперед – где политика, инфраструктура и инновации объединились, чтобы по-новому определить то, что возможно.

Тем не менее, за обоими событиями открылась одна истина: платежная среда меняется быстрее, чем когда-либо. Те, кто не желает адаптироваться, рискуют стать ненужными. Это наш вопрос «Кто передвинул мой сыр?» момент.

В Мумбаи история развивалась стремительно. Менее чем за десять лет индийский UPI произвел революцию в инклюзивности и совместимости, подключив более 400 миллионов пользователей и обработав более 12 миллиардов транзакций в месяц. То, что началось как инфраструктурный проект, стало социальным и экономическим фактором для каждого гражданина, от самого маленького продавца до крупнейшего розничного торговца.

В GFF я видел, как финтех-компании ежедневно внедряют инновации: от биометрической аутентификации до программ лояльности, построенных на рельсах в реальном времени, и беспрепятственных трансграничных платежей, и все это на основе общей открытой инфраструктуры. Банки не потеряли своей актуальности; они расширили его, приняв платформы и партнерства, а не сопротивляясь им.

Урок ясен

Сравните это с PIPC в Сэндтоне, где тон был более сдержанным. Признается потенциал платежей в реальном времени, обмена данными, совместных решений по борьбе с мошенничеством и паритета продуктов, но также и тихое колебание по поводу отказа от устаревших моделей, которые когда-то определяли успех. Это понятно. Финансовая система Южной Африки уже давно является одной из самых развитых в мире. Но тех схем и структур управления, которые нам хорошо служили, больше недостаточно для инклюзивной платежной экосистемы и поколения, живущего, работающего и совершающего транзакции в режиме реального времени.

Позвольте мне внести ясность: мы не находимся в кризисе. Но мы находимся на переломном этапе, когда смелость, сотрудничество и творческий подход могут открыть следующую главу платежной истории Южной Африки.

Глобальный урок ясен: экономика трансформируется, когда функциональная совместимость сочетается с амбициями.

Читать: PayInc становится национальной платежной компанией ЮАР

Индийский UPI, бразильский PIX, малайзийский PayNet и сингапурский PayNow — это не просто платежные системы; они являются катализаторами инклюзивного роста. Их успех заключается в сотрудничестве: банки, финтех-компании и регулирующие органы совместно создают общую инфраструктуру, открытые API и эффективные платформы. Результат:

• Индийский UPI в настоящее время составляет почти 90% всех розничных цифровых платежей, добавляя миллиарды к росту ВВП.
• PIX Бразилии охватил более 80% взрослого населения
• Сингапурская система PayNow обеспечивает мгновенные одноранговые и трансграничные платежи между потребителями и МСП.

Если посмотреть ближе к дому, Египет предлагает еще один яркий пример с континента. За последние пять лет Центральный банк Египта ускорил реализацию программы Национального платежного совета, обеспечив совместимость через Meeza Egypt: свою национальную платежную схему, свою сеть мгновенных платежей (IPN), которая обеспечивает круглосуточные переводы средств в режиме реального времени между участвующими египетскими банками и экосистему мобильных кошельков, которая в настоящее время соединяет более 50 миллионов счетов.

Выравнивание

Объединив банки, финтех-компании и правительство под единым мандатом на включение, Египет быстро перешел от экономики, перегруженной наличными деньгами, к экономике, активно использующей цифровые технологии. Его успех показывает, что может произойти, когда национальная инфраструктура, ясность регулирования и инновации объединяются, доказывая, что трансформация платежей в Африке — это не отдаленная перспектива, а нынешняя реальность.

Здесь, дома, PayShap сделал хороший старт, преодолев 45 миллионов ежемесячных транзакций на сумму 43 миллиарда рандов и более 5,1 миллиона пользователей ShapId. Но это только начало. Вопрос в том, будем ли мы, как экосистема, опираться на этот импульс и двигаться целенаправленно.

Когда каждый может подключиться к сети безопасно, мгновенно и по доступной цене, потребители тратят больше, розничные торговцы растут быстрее, а вся экономика становится более эффективной.

Следующий скачок в эволюции платежей в Южной Африке произойдет не только благодаря технологиям – он произойдет благодаря связям. Настоящий прогресс произойдет, когда банки, финтех-компании, телекоммуникационные компании и ритейлеры перестанут конкурировать за контроль и начнут строить вместе.

Общие, совместимые рельсы могут обеспечить рост на каждом уровне экономики: более быстрый и дешевый доступ к деньгам для потребителей; снижение затрат и мгновенный расчет для ритейлеров; и новая видимость и доступ к кредитам для МСП. Когда платежи осуществляются эффективно, за ними следует и торговля, и каждый рэнд, сэкономленный на разногласиях, становится топливом для экономического роста.

Целью является не разрушение, а перепроектирование – система, в которой инновации масштабируются, инклюзивность углубляется, а страна вместе движется вперед.

Дискуссии на PIPC 2025 подчеркнули простую истину: хотя наш сыр и переместился, он не исчез. Он переместился туда, где процветают сотрудничество, совместимость и инклюзивность.

На GFF я видел, что происходит, когда страна берет на себя обязательство масштабировать и целеустремленно. В PIPC я стал свидетелем голода и возможностей Южной Африки сделать то же самое.

ТКС | Генеральный директор PayInc Стивен Линнелл о платежной революции в Южной Африке

Сейчас настало время для всех заинтересованных сторон — банков, регулирующих органов, финтех-компаний и провайдеров инфраструктуры — сделать шаг вперед, отказаться от колебаний и воспользоваться возможностью построить платежную экосистему, которая будет работать для всех. Потому что будущее платежей не будет ждать. И сыр не возвращается. Давайте двигаться с этим.

• Автор, Израиль Скосанаявляется директором по продуктам и схемам в PayInc.

Получайте последние новости от TechCentral в WhatsApp. Зарегистрируйтесь здесь.