Ирландский регулятор предостерегает банки от «самоуспокоенности» в связи с ростом процентных ставок

Получайте бесплатные обновления европейских банков

Мы отправим вам Ежедневный дайджест myFT электронная почта со свежими новостями Европейские банки новости каждое утро.

Ирландский финансовый регулятор, который возглавлял посткризисную работу Европейского центрального банка по проблемам необслуживаемых кредитов, предостерег от «самоуспокоенности» по мере роста процентных ставок и призвал банки принять во внимание сложные перспективы при установлении дивидендов.

Шэрон Доннери, член наблюдательного совета регулирующего органа ЕЦБ, рассказала Financial Times, что, хотя банки находятся в лучшей отправной точке, чем во время последнего спада, они сталкиваются с «очень агрессивным и очень быстрым ростом процентных ставок». это еще не полностью передано домохозяйствам и малому бизнесу.

«Сейчас идут большие дебаты о прибыльности банков и о влиянии процентных ставок, а также о том, что это означает. [for dividends]”, – сказал Доннери, который также является заместителем управляющего центрального банка Ирландии по финансовому регулированию.

«Наше мышление сейчас очень адаптировано к обстоятельствам отдельных учреждений. Какова их книга? И есть большие вопросы по поводу цифровизации. . . уровень инвестиций, которые предприятиям придется сделать.

«Мы ожидаем. . . банкам следует думать о более среднесрочной перспективе с точки зрения устойчивости своей бизнес-модели и того факта, что впереди могут возникнуть неспокойные воды, если в будущем возникнут проблемы с кредитами».

Андреа Энриа, глава надзорного органа ЕЦБ, неоднократно возражал против возврат к общим ограничениям на дивиденды, которые были наложены на банки во время пандемии.

Доходы европейских банков в этом году в целом были положительными благодаря растущему разрыву между ставками по кредитам и стоимостью финансирования. Это придало смелости нескольким банкам, в том числе Deutsche, BBVA и Caixbank, объявить о новых программах обратного выкупа.

Но аналитики по-прежнему осторожны, опасаясь, что более высокие ставки и рост стоимости жизни в конечном итоге спровоцируют дефолты, которые могут съесть прибыль, хотя правила банковского кредитования в целом стали более жесткими после финансового кризиса.

Некоторые также обеспокоены попытками политиков заставить банки увеличить свои процентные ставки по депозитам.

«Очевидно, что банки находятся в более сильной позиции с точки зрения капитала и ликвидности, но успокаиваться нельзя», — сказал Доннери. «Цикл, в котором мы находимся в данный момент, представляет собой очень агрессивное и очень быстрое повышение процентных ставок, вызванное средой, где мы ожидали чего-то совершенно иного.

«Мы должны сохранять бдительность и думать, что в будущем могут возникнуть дальнейшие последствия».

В обширном интервью Доннери также ответил на обвинения представителей отрасли в том, что ирландский регулятор был «закрыт для бизнеса» после Брексита, что свело на нет усилия банков по созданию бизнеса в Ирландии.

Несколько высокопоставленных руководителей международных банков в частном порядке раскритиковали ирландский регулятор за то, что он усложнил им создание бизнеса, что побудило их вместо этого выбрать Франкфурт или Париж в качестве своих новых форпостов в ЕС.

«Было много фирм, которые рассматривали разные юрисдикции, как они собирались организоваться, где они собирались организоваться», — сказала она. «В конце концов, конечно, некоторые фирмы сюда не пришли. . . но аналогичным образом другие фирмы рассматривали другие юрисдикции и в конечном итоге выбрали здесь».

Доннери сказал, что Ирландия, где осуществляются основные операции банков, включая JPMorgan Chase, Citigroup и Bank of America, никогда не рассматривала это как «конкуренцию» между различными юрисдикциями за выигрыш бизнеса после Брексита, и что приоритетом Ирландии было создание «заслуживающей доверия регулятор» с «высокими стандартами регулирования».

Тем не менее, она сказала, что ирландский регулятор внес изменения в ответ на отзывы отрасли. «Если быть честными, мы должны сказать, что у нас были подняты некоторые вопросы относительно подхода, а иногда и сроков и так далее», — сказала она.

«За последние год или два мы попытались внести изменения в некоторые наши процессы и [give] объяснения того, чего мы ожидаем. . . на самом деле речь идет о том, чтобы помочь отрасли понять, откуда мы пришли».