Использование ИИ для построения цепочек доказательств для борьбы с финансовыми преступлениями

ЕС находится под давлением необходимости сделать цифровую экономику более безопасной, особенно когда речь идет о борьбе с финансовой преступностью.

В 2025 году европейские лидеры обсудили необходимость форма ответственности это положило бы конец онлайн-анонимности, связав учетные записи социальных сетей с Кошелек цифровой идентификации ЕС. Идея здесь заключается в том, что более строгая гарантия личности может затруднить использование анонимных учетных записей для мошенничества, мошенничества и других форм незаконной финансовой координации в Интернете.

Ясно одно: Европе нужна новая инфраструктура цифрового доверия. Общество не может построить прочное доверие к цифровым системам, просто расширяя прозрачность частной жизни людей.

Искусственный интеллект (ИИ) может помочь решить эту проблему доверия. Фактически, следующую главу ИИ в финансах следует понимать не столько как программное обеспечение для повышения производительности, сколько как инфраструктуру доверия. В этом контексте наиболее важным преимуществом ИИ является не то, что он может обрабатывать информацию быстрее, а то, что он может соединять фрагментированные записи, превращая эту информацию в структурированные, машиночитаемые доказательства, которые могут помочь в борьбе с финансовыми преступлениями.

Каждое экономическое событие оставляет физические следы – контракт, счет-фактура, отгрузка, платеж, контрагент, налоговая запись, запись в бухгалтерской книге. В большинстве организаций эти следы хранятся в отдельных системах и форматах. Из-за этого сложно с уверенностью определить, отражает ли транзакция реальное событие или это всего лишь правдоподобный документальный след.

Теперь ИИ может помочь собрать то, что можно было бы назвать цепочкой доказательств, как в примере, разработанном Nova Mundi ниже. Цепочки доказательств связывают утверждение с документами и действиями, которые должны его обосновать. Счет-фактура должен быть связан с доставкой. Доставка должна быть связана с оплатой. Оплата должна быть связана с законными деловыми отношениями.

Если эта цепочка держится, доверие возрастает. Если он сломается, риск станет видимым. Это так же актуально для мошенничества и отмывания денег, как и для уклонения от санкций или финансирования терроризма.

И это важно, поскольку финансовая преступность процветает благодаря фрагментации. Отмывание денег призвано скрыть происхождение и право собственности. Мошенничество часто скрывается за документацией, которая кажется действительной сама по себе, но не работает, когда она связана с более широкими реалиями бизнеса. Таким образом, задача состоит не в идентификации подозрительных объектов, а в выявлении подозрительной несогласованности.

ИИ необычайно хорошо подходит для этой задачи, поскольку он может сравнивать претензии по документам, системам и времени в масштабе, с которым не может сравниться ручная проверка.

Частные рынки могут преуспеть в этой области, тогда как широкий общественный надзор может столкнуться с трудностями.

Тотальный мониторинг часто воспринимается как отдаленный, навязанный и политически хрупкий процесс. Но проверка, основанная на фактических данных, может быть реализована с помощью субъектов, которые уже несут оперативную ответственность за доверие, таких как банки, страховщики, аудиторы, финансовые команды и регулируемые поставщики услуг. Государство по-прежнему имеет значение, но его роль должна заключаться в установлении стандартов, ответственности и гарантий, а не в непосредственной проверке транзакций.

Такая модель начинает появляться. Фирмы создают инструменты, которые не зависят от чтения личных сообщений каждого, а вместо этого сосредотачиваются на соединении объективных деловых записей с проверяемыми цепочками доказательств.

Этот подход больше соответствует тому, как на самом деле строится доверие на рынках, то есть посредством поддающихся проверке транзакций, подотчетных учреждений и повторяющихся проверок. Это также соответствует политике цифровой идентификации ЕС. Другими словами, Европа уже разрабатывает модель выборочного раскрытия информации в одной области цифровой политики, и финансовая честность должна следовать той же логике.

Время имеет решающее значение. Европейский Совет принял пакет по борьбе с отмыванием денег в 2024 году будет создан более гармонизированный свод правил и создано новое Управление по борьбе с отмыванием денег во Франкфурте. Это дает Европе нормативную базу, на которой можно построить большую финансовую целостность и цифровое доверие.

Но само по себе регулирование не сможет устранить разрыв между формальным соблюдением требований и фактической финансовой честностью. Если компании по-прежнему будут полагаться на разрозненные записи и трудоемкие процессы проверки, правоприменение будет оставаться медленным, дорогостоящим и неполным. ИИ создает возможность создания другой модели, в которой целостность постоянно проверяется во всех документах и рабочих процессах, прежде чем возникнет риск.

Для политиков это означает установление стандартов совместимости для систем цепочки доказательств, требование проверяемых журналов и человеческих проверок для принятия решений с более высоким риском, а также предоставление меньшим фирмам возможности для внедрения надежных инструментов через «песочницы» и пропорциональные пути соблюдения требований. Для бизнес-лидеров это означает, что инфраструктуру целостности на основе искусственного интеллекта следует рассматривать как уровень управления, столь же важный, как и кибербезопасность.

Выбор, перед которым сейчас стоит Европа и ее институты, стоит не между цифровой безопасностью и конфиденциальностью, а между прямой видимостью и интеллектуальной проверкой.