Рост процентных ставок привел к резкому падению спроса на жилищные кредиты и рефинансирование, что привело к волне увольнений в ипотечных подразделениях некоторых крупнейших банков страны, включая JPMorgan Chase и Wells Fargo.
Но циклический характер сектора жилищного кредитования не означает, что кредиторы должны быть вынуждены реагировать массовым наймом или увольнением, поскольку спрос на ипотечные кредиты колеблется и падает, сказала Сюзанна Росс, директор по ипотечным продуктам в Ocrolus, которая автоматизирует обработку документов для финтех-компаний. и банки.
«Укомплектование персоналом только для колебаний объема может быть дорогостоящим и разрушительным для этих учреждений», — сказал Росс. «Это не должно быть так, как это было исторически, когда люди были единственным вариантом для принятия решений и некоторых механических задач, которые необходимо было выполнять в рамках ипотеки. Есть так много разных вариантов, которые помогут разорвать этот порочный круг».
По мнению аналитиков, включение автоматизации в ипотечный процесс, например, для проверки и проверки, выдачи кредита, сортировки документов и расчета дохода, может помочь кредиторам выйти из этого цикла.
«Чтобы избежать этих циклов подъема и спада, кредиторы должны понимать, как можно оптимизировать сочетание человеческого и цифрового участия на разных этапах процесса, чтобы помочь снизить затраты и повысить эффективность», — сказал Крейг Мартин, исполнительный управляющий директор и глобальный руководитель. богатства и предоставления информации в JD Power.
Разорвать цикл
Волатильность в ипотечной индустрии не является чем-то новым, сказал Росс, добавив, что объемы заявок на ипотечные кредиты сильно колебались за последние два десятилетия.
Зависимость банков от кадрового обеспечения во время пиковых нагрузок и сокращения должностей в годы с меньшим объемом операций, однако, вызывает у нее удивление, что кредиторы продолжают это делать.
«Для меня удивительно, что мы продолжаем проходить этот цикл снова и снова», — сказал Росс. «Если вы посмотрите на гистограмму с 2000 года по настоящее время, она выглядит как лучшая поездка на американских горках с точки зрения пиков и спадов объема. Любой, кто сейчас страдает от этого спада в объемах, довольно внезапно вынужден увольнять. Но возникает вопрос: «Как нам остановить этот цикл сейчас, в будущем?»
По данным агентства, количество ипотечных заявок находится на самом низком уровне с 2000 года. данные опубликованы на этой неделе Ассоциацией ипотечных банкиров.
«Заявки на ипотеку по-прежнему оставались на 22-летнем минимуме, что сдерживалось значительным снижением спроса на рефинансирование и слабой активностью по покупке жилья», — говорится в заявлении Джоэла Кана, помощника вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию.
По сообщению MBA, индекс покупок снизился на 21% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года, а рефинансирование снизилось на 83% по сравнению с прошлым годом.
«Ставки по ипотечным кредитам выросли на прошлой неделе по всем типам кредитов, при этом базовая 30-летняя фиксированная ставка подскочила на 20 базисных пунктов до 5,65% — самого высокого уровня почти за месяц», — сказал Кан.
Ожидается, что рынок не восстановится в ближайшее время, поскольку Федеральная резервная система продолжает повышать процентные ставки, чтобы подавить стремительный рост инфляции. Резкое повышение ставок наносит ущерб спросу на рефинансирование кредитов, поскольку у домовладельцев нет стимула вносить изменения в свою текущую структуру платежей.
«Изменения процентных ставок могут вызвать огромную волатильность и потребовать значительных кадровых перестановок в короткие сроки», — сказал Мартин.
Страховая и финансовая компания USAA из Сан-Антонио. сократить 90 рабочих мест в своем ипотечном подразделении в марте на фоне прогнозов падения на 34% до примерно 25 000 кредитов на недвижимость.
В этом году Wells Fargo также инициировала как минимум два раунда сокращения рабочих мест, связанных с жилищным кредитованием.
Банк из Сан-Франциско сократил нераскрытое количество позиций в своем подразделении жилищного кредитования в апреле через неделю после того, как сообщил о 33-процентном падении объема кредитования. Финансовый директор Марк Сантомассимо назвал это самым резким квартальным снижением объема ипотечных кредитов с 2003 года.
А вторая волна увольнений пострадали 107 работников из Айовы в подразделении ипотечного кредитования банка, базирующемся в Де-Мойне, в соответствии с Законом об уведомлении об адаптации и переподготовке рабочих (WARN). уведомления, поданные в июне.
JPMorgan Чейз также наблюдались увольнения в ипотечных подразделениях на фоне резкого падения спроса на жилищные кредиты и рефинансирование.
В июне банк уволил сотни сотрудников отдела жилищного кредитования и переназначил еще сотни. Блумберг сообщил.
Рыночный спад также затронул небанковских ипотечных специалистов, которые отреагировали собственными кадровыми корректировками.
Ипотечная технологическая компания Blend объявила в апреле, что сократить 200 позиций по всей компании, что составляет 10% от общего числа сотрудников.
И Better.com проводит четвертый раунд сокращений рабочих мест с декабря, по данным TechCrunch. Ипотечная компания сократила половину своей рабочей силы — или больше — с декабря, Быстрая компания сообщил.
‘Сумеречная зона’
«Вся процедура найма и увольнения — это рефлекторная реакция», — сказал Росс. «Я чувствую, что вся ипотечная индустрия находится в сумеречной зоне повторения истории снова и снова».
По словам Росс, поскольку кредиторы стремятся расширить масштабы деятельности во время следующего горячего рынка жилья, автоматизация является лучшим вариантом, позволяющим избежать массовых увольнений, дорогостоящей адаптации и дорогостоящих ошибок, которые могут возникнуть в результате перераспределения задач.
По словам Росса, банкам следует рассматривать бонусы при регистрации, а также обучение и удержание новых сотрудников как расходы, которые сокращают высокие объемы прибыли, которые они могли бы получать в периоды, когда на рынке жарко.
«Когда объемы падают и маржа сокращается, у них нет свободных денег, которые они получили или должны были получить в среде с большими объемами», — сказала она. «Они вынуждены просто увольнять этих сотрудников, что также стоит больших денег в виде выходных пособий».
По ее словам, кредиторы также рискуют совершить дорогостоящие ошибки, допущенные сотрудниками, которые взяли на себя задачи, которые ранее выполнял кто-то, кого уволили.
«Это может привести к большему количеству ошибок соответствия и расчетов. И это может стоить тысячи долларов», — сказал Росс.
По словам Росса, банкам, которые осуществили массовые сокращения в своих ипотечных подразделениях, следует автоматизировать рабочий процесс и исключить некоторые из повторяющихся механических задач сотрудников, которые были уволены.
«Таким образом, оставшийся персонал по-прежнему используется таким образом, [a lender] может сохранить их», — сказал Росс. «Двигаясь вперед, они смогут масштабироваться по мере увеличения объема, сохраняя этих сотрудников и поддерживая высокий моральный дух».
Автоматизация также может ускорить процесс выдачи кредитов и сохранить конкурентоспособность банков, сказал Майкл Коар, генеральный директор VirPack, службы управления документами.
«Инструменты рабочего процесса и автоматизации помогают персоналу быстро продвигаться по кредитам, автоматизируя многие шаги, сокращая время закрытия и сокращая время «покупок» заемщика, помогая гарантировать, что ваш банк не потеряет кредиты, которые есть у других кредиторов, ” он сказал.
По словам Мартина, банки, которые теряют клиентов по ипотечным кредитам, также могут столкнуться с падением числа потребителей, использующих другие предложения.
«Несмотря на то, что некоторые сокращения силы неизбежны, неспособность найти правильный баланс может привести к тому, что потребители будут покупать ипотеку в другом месте, что увеличивает риск того, что потребитель перенесет отношения, чтобы удовлетворить все свои потребности в другом месте», — сказал он. «Необходимость сокращения расходов в трудные времена неизбежна, и хотя краткосрочная платежеспособность бизнеса является необходимостью, меры по сокращению расходов могут негативно сказаться на ключевых клиентах и нанести ущерб долгосрочному здоровью бизнеса, в результате чего выиграете битву и проиграете. война.”
Perch, базирующаяся в Торонто платформа для покупки жилья, автоматизировала 65% процесса работы ипотечного брокера, сказал Алекс Ледюк, генеральный директор фирмы.
«Увольнения в сфере ипотечного кредитования не цикличны, а носят структурный характер, отражая меняющийся характер их роли», — сказал он. Добавление автоматизации помогло Perch высвободить сотрудников, чтобы они могли сосредоточиться на том, что приносит наибольшую пользу: на консультировании клиентов.
«Однако в долгосрочной перспективе это должно означать, что количество людей, занятых в этом секторе в первую очередь в качестве административных и операционных ролей, становится избыточным из-за автоматизации», — сказал Ледук.
По словам Росса, фирмам, рассматривающим преимущества автоматизации, следует рассмотреть возможность внесения изменений, пока объем ипотечных кредитов невелик.
«Попытка внедрить технологию в среде с действительно большими объемами — сложная задача, — сказала она.
