Как война на Ближнем Востоке повлияет на ваши финансы? | Кризис стоимости жизни в Великобритании

Повлияет ли это на процентные ставки и мою ипотеку?

Британцы получили выгоду от более дешевых ипотечных кредитов в последние месяцы после того, как Банк Англии четыре раза снизил процентные ставки в 2025 году, доведя базовую ставку до 3,75%. Но это может скоро измениться.

До пятницы вероятность нового снижения ставок в этом месяце составляла 80%. Сейчас он составляет менее 30%, и трейдеры ожидают лишь одного снижения к концу года – по сравнению с двумя на прошлой неделе.

По данным Национального института экономических и социальных исследований, если нынешний скачок цен на электроэнергию продлится в течение года, процентные ставки могут вырасти до 4,5%.

Аналитический центр смоделировал влияние роста цен на нефть и газ на 30% и 50% соответственно за год. По его словам, это будет способствовать инфляции в 2026 и 2027 годах и приведет к повышению базовой ставки до 4,5%. (Это основано на том, что в этом году ставки останутся на уровне 3,75%, а не снизятся, как ожидалось.)

Цены на ипотечные сделки с фиксированной процентной ставкой во многом определяются ставками свопов денежного рынка, которые в ответ на конфликт достигли 30-дневного максимума. Двухлетние свопы выросли на 26 базисных пунктов (0,26% процентных пунктов) с 3,33% в пятницу до 3,59% в среду утром. По данным компании Moneyfacts, пятилетние свопы выросли на 21 б.п. до 3,71% на той же основе.

Адам Френч, глава отдела потребительского финансирования заявил, что финансовые потрясения привели к быстрому изменению ожиданий по процентным ставкам, что оказало влияние на ипотечный рынок “почти мгновенно. Некоторые кредиторы уже приостановили или пересмотрели запланированное снижение ставок”.

А как насчет моего счета за электроэнергию?

Буквально на прошлой неделе был повод для празднования после того, как регулятор энергетики Ofgem заявил, что его ценовой предел с апреля упадет на 7% до эквивалента 1641 фунта стерлингов для типичного годового домашнего хозяйства, работающего на двух видах топлива.

Аналитики ожидали, что затраты на электроэнергию останутся стабильными до конца года, но теперь все ставки сделаны. В свете резкого повышения оптовых цен на газ в среду аналитики Cornwall Insight заявили, что их прогноз ценового предела с июля по сентябрь увеличился до 1801 фунта стерлингов. Это увеличение на 160 фунтов стерлингов или 10% по сравнению с апрельским пределом. (Потолок сейчас составляет 1758 фунтов стерлингов).

Крейг Лоури, главный консультант компании, сказал: “Хотя этот рост привлекателен, любые непосредственные опасения следует умерить. Мы все еще находимся на ранней стадии оценки июльского ограничения, и то, что произойдет на энергетических рынках в течение следующих трех месяцев, будет ключевым фактором”.

В своем послематчевом анализе новых экономических прогнозов, представленных канцлером в весеннем прогнозе во вторник, Фонд Резолюции заявил, что шок цен на энергоносители может привести к тому, что стоимость жизни снова начнет расти быстрее.

В случае продолжения, по мнению аналитического центра, «это повышение может добавить более 500 фунтов стерлингов к типичному счету за электроэнергию летом и примерно на процентный пункт к инфляции, что приведет к еще одному нежелательному шоку стоимости жизни для семей».

Хотя рост цен на газ был значительным, аналитики говорят, что влияние на рынок – пока – остается гораздо меньшим, чем шок, вызванный вторжением России в Украину в 2022 году.

Что делать, если у меня есть инвестиции на фондовом рынке?

Здесь совет: «не паниковать».

Британский индекс акций FTSE 100 на этой неделе потерял около 3% своей стоимости, резко упав в понедельник и вторник, а затем немного восстановившись в среду.

Однако, если у вас нет необходимости продать свои акции или вложения в фонды, и в этот момент вы «кристаллизуете» убытки, вы не потеряете никаких денег. Если вы сможете оставаться на месте до тех пор, пока цены не восстановятся, вы вернетесь туда, где были, или, надеюсь, в еще лучшее место.

Джемма Слинго из инвестиционной компании Fidelity International говорит, что лучшей стратегией является сохранение инвестиций в периоды волатильности. «Когда рынки попадают в неспокойную ситуацию, следует избегать прыжков в воду и выхода из нее, иначе вы рискуете упустить неожиданные возможности, которые могут возникнуть в результате коррекций рынка».

«Сейчас хорошее время, чтобы проверить, есть ли у вас широкий спектр инвестиций», — сказал Слинго.

Инвесторы готовятся к росту геополитической напряженности, «и теперь им придется пристегнуться к еще одной поездке на американских горках», сказала Сюзанна Стритер из инвестиционной службы Wealth Club. Однако для долгосрочных инвесторов «большие препятствия на пути являются частью пути», добавила она.

«Такие активы, как золото и более защитные акции, включая коммунальные предприятия, медицинские компании, компании, продающие потребительские товары, а также компании с надежными, высокодоходными дивидендами, как правило, более устойчивы в эпоху непредсказуемости».

Даже если вы не владеете акциями или фондами, на вас может повлиять то, что происходит на фондовых рынках. Пенсионные программы на рабочем месте и персональные пенсионные планы инвестируют в фондовые рынки наряду с другими активами (такими как недвижимость и облигации).

Если вы участвуете в схеме «установленных взносов», размер вашей индивидуальной пенсии будет зависеть от эффективности этих инвестиций.

Пенсионные деньги молодых людей часто вкладывают в «более рискованные» инвестиции, отчасти потому, что у них более длительный период до выхода на пенсию. По мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту, ваша схема обычно начинает переводить вас в менее рискованные активы, такие как наличные деньги и облигации.

Для тех пенсионеров, которые в настоящее время используют пенсионную просадку (способ получить деньги из пенсии с установленными взносами), это может быть неподходящее время для продажи инвестиций для получения дохода.

Стану ли я лучше или хуже к концу этого года?

Это висит в воздухе. В своей речи во вторник Рэйчел Ривз заявила, что к следующим выборам британцы будут «более чем на 1000 фунтов в год лучше» (исходя из их среднего располагаемого дохода), чем в последний год правления тори.

Это низкая планка, поскольку при прошлом правительстве уровень жизни упал. К сожалению, большая часть математических расчетов, указывающих на лучшие времена, не будет верна, если война продолжится.

Более высокие цены на энергоносители сильнее всего ударили по потребителям Великобритании через цены на бензин: каждое повышение цены на нефть на 10 долларов за баррель обычно добавляет около 0,1 процентного пункта к инфляции в течение нескольких месяцев, и столько же, сколько более высокие затраты передаются по цепочкам поставок.

Представитель RAC Саймон Уильямс заявил, что средняя цена на бензин с субботы выросла почти на 2,5 пенсов за литр, а на дизельное топливо – более чем на 3 пенса на фоне роста цены на нефть выше 81 доллара за баррель. Если цена поднимется до 90 долларов, она составит более 140 пенсов за литр, объяснил Уильямс, а 100 долларов приблизит ее к 150 пенсам.

Он добавил: “При условии, что нефть останется на этом уровне, средняя цена на бензин не должна подняться выше 136 пенсов. Однако дизельное топливо растет более быстрыми темпами”.

Есть и другие факторы давления. Была надежда, что кризис стоимости жизни подходит к концу, но некоторые показатели, такие как цены на продукты питания, движутся в неправильном направлении.

Новые данные, опубликованные на этой неделе, показали, что инфляция цен на продукты выросла до 4,3% за четыре недели до 22 февраля после падения до 4% в январе с 4,7% в декабре, согласно данным исследовательской компании Worldpanel by Numerator.

Изучив цифры, опубликованные во вторник официальным прогнозистом правительства, Управлением по бюджетной ответственности (но уточненные еще до начала войны), Фонд Резолюции заявил, что экономическая картина указывает на то, что типичное домохозяйство трудоспособного возраста в следующем году станет на 300 фунтов лучше. К сожалению, экономические последствия войны на Ближнем Востоке могут полностью стереть эту ситуацию, говорится в докладе.