Как страны Персидского залива защищают людей от финансовых преступлений

В 2023 году более 40 000 жителей Объединенных Арабских Эмиратов потеряли деньги в результате мошенничества. средний убыток $2,194 пострадала треть респондентов опроса, проведенного в 2024 году. И 60% этих жертв обратились за возмещением, но ничего не получили. Финансовые преступления – это не только потеря денег, они также могут иметь серьезные юридические последствия.

Финансовые преступления часто считаются безпотерпевшими, поскольку они действительно влияют только на финансовые учреждения и экономику в целом, но их истинная цена глубоко человечна. Это может повлиять на людей, семьи и сообщества.

Экономический рост в регионе Совета сотрудничества стран Персидского залива (ССЗ) означает, что организации и люди все больше подвергается риску быть втянутыми в мошеннические схемы, иногда не осознавая последствий своих действий.

Так что же делается в регионе Персидского залива, чтобы лучше защитить людей от последствий финансовых преступлений?

Возможно, самым важным первым шагом является повышение осведомленности людей о стратегии борьбы с мошенничеством с самого начала. Это означает обучение людей основным тревожным сигналам, чтобы они могли понять, как выглядит мошенничество, как защитить себя и что представляет собой незаконную деятельность.

Эту информацию можно было бы широко распространять по обычным каналам, которые люди используют для получения новостей или поиска советов по другим вопросам. Можно использовать прямые сообщения через электронную почту и банковские приложения, а также социальные сети и новостные кампании.

Например, в прошлом году Центр экономической безопасности Дубая (ESCD) запустил программу программа повышения осведомленности о финансовых преступлениях под лозунгом «Сильная экономика… Сознательное общество».“. Цель — предоставить людям, предприятиям и учреждениям информацию об обнаружении и предотвращении мошенничества, включая фишинг, фейковую рекламу, крипто-мошенничество и мошеннические схемы. Инициатива распространяет практические рекомендации в социальных и традиционных СМИ.

В последнее время в регионе Персидского залива наблюдается значительный рост цифровых платежей.

Но в случае цифровых платежей люди с большей вероятностью станут жертвами мошенничества, такого как мошенничество с авторизованными push-платежами (APP), когда людей обманом заставляют совершать законные платежи незаконным получателям. Сочетание первого шага – повышения осведомленности общественности о финансовых преступлениях – с преобразующими платежными технологиями может помочь уменьшить воздействие этого типа мошенничества.

Действительно, инновации в платежных технологиях действительно могут помочь укрепить финансовую безопасность. Более совершенные интегрированные системы затрудняют преступникам использование брешей, а мониторинг в реальном времени помогает банкам обнаруживать подозрительную деятельность до ее распространения.

Регулирование — еще один мощный инструмент в борьбе с финансовыми преступлениями и человеческими страданиями, которые они могут причинить.

Бахрейн переосмысливает финансовое регулирование посредством финтех-песочница целью которого является преобразование надзора в сотрудничество. Это позволяет стартапам тестировать такие инновации, как открытые банковские API, проверку личности на основе искусственного интеллекта и решения для трансграничных платежей.

Успешные эксперименты затем быстро масштабируются, а неудачи дают немедленные уроки без риска серьезных наказаний для пользователей и поставщиков. Это активный способ использования регулирования для обеспечения инноваций, одновременно защищая граждан и учреждения.

Еще одним важным шагом в борьбе с финансовой преступностью является принятие единых стандартов платежей, таких как Стандарт ИСО 20022 для обмена платежными сообщениями. Этот стандарт, уже принятый в Саудовской Аравии, ОАЭ и Бахрейне, упрощает трансграничные платежи, повышает качество данных и снижает транзакционные издержки.

ISO 20022 может выйти за рамки установления отраслевого стандарта и изменить систему предотвращения мошенничества. Каждый цифровой платеж — это, по сути, просто сообщение, которое сообщает одному финансовому учреждению, какую сумму денег следует перевести, куда и когда. Но поскольку ISO 20022 позволяет передавать гораздо большие объемы информации, чем предыдущие стандарты, он представляет собой жизненно важный прогресс в борьбе с мошенничеством.

Обучая потребителей, трансформируя платежи, используя правила для усиления защиты и принимая новые стандарты платежей, регион Персидского залива решает проблему воздействия мошенничества на человека.

Глобальная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) ведет «серый список» стран со стратегическими недостатками в системах борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Это удалили ОАЭ из этого списка в феврале 2024 года и Европейская комиссия последовал этому примеру в 2025 году, исключив ОАЭ из списка стран с высоким риском финансовых преступлений, таких как отмывание денег.

Это означает, что банкам и финансовым специалистам больше не нужно применять дополнительные проверки транзакций из ОАЭ, что является сильным вотумом доверия к стандартам соответствия страны.

Эти события показывают, как страны Персидского залива быстро трансформируют свою финансовую среду, используя технологии и сильное управление для участия в глобальной борьбе с финансовой преступностью и уменьшения ущерба, который она наносит отдельным лицам.

По мере развития финансового мошенничества должны развиваться и коллективные усилия по борьбе с ним. Понимая человеческое измерение финансовых преступлений, правительства и финансовые учреждения могут разработать более эффективные стратегии по их обнаружению, предотвращению и реагированию на них.

Эти усилия помогут защитить деятельность финансовых компаний, а также сообществ, которым они служат, обеспечивая более безопасную финансовую среду для всех в странах Персидского залива и за его пределами.