Клиент TD Bank потерял 480 долларов после отмены электронного перевода, несмотря на наличие автодепозита

Кристин Мейсон из Эдмонтона говорит, что в сентябре прошлого года ей было приятно, когда кто-то захотел купить электроинструменты, которые она рекламировала на Kijiji, — беспроводную шлифовальную машину, зарядное устройство и два аккумулятора.

Мужчина, назвавшийся Стивом, сказал, что заедет после работы и заплатит 480 долларов электронным переводом, так как у него не так много наличных.

— Мне это показалось правдоподобным, — сказал Мейсон. «Он был в торговле, и я подумал:« Хорошо, все в порядке »».

Осмотрев инструменты, «Стив» открыл банковское приложение на своем телефоне.

Мейсон вошел в ее электронную почту, увидел, как он набрал 480 долларов и нажал «отправить». Затем она прочитала номер подтверждения, указывающий на то, что транзакция была завершена.

Она настроила свой счет в TD Bank с автодепозитом — функцией, предназначенной для защиты от риска перехвата средств мошенниками, поскольку деньги зачисляются непосредственно на счет, без каких-либо дополнительных действий, таких как ответ на секретный вопрос.

• У вас есть история, которую вы хотите расследовать? Свяжитесь с Эрикой и Публичная команда

Автодепозит рекламируется как «быстрый» и «безопасный». Мейсон добавила его специально для электронных переводов, которые она получала, продавая товары в Интернете, поэтому она была уверена, что деньги скоро появятся.

Этого никогда не было.

С тех пор тест Go Public показал, что некоторые электронные переводы могут быть отменены, даже если у получателя есть автодепозит, в зависимости от того, из какого финансового учреждения были отправлены деньги.

Инженер-программист, работавший в сфере финансовых технологий и банковского дела, говорит, что система Interac, используемая для электронных переводов в Канаде, «не является пуленепробиваемой».

«Людям полезно знать, что существует риск», — сказал Маттиас Эйрам, изучавший, как деньги переводятся из одного финансового учреждения в другое.

«Вы не защищены по-настоящему, пока не увидите, как деньги оседают на вашем счету. [by checking your balance].”

Электронные переводы не так продвигаются в Интернете большой пятеркой банков — Bank of Montreal, CIBC, Royal Bank, Scotiabank и TD.

Все они называют электронные переводы «безопасными» и/или «защищенными», не упоминая о возможности того, что отправитель может остановить транзакцию даже после того, как перевод будет казаться завершенным.

После того, как «Стив» уехал с инструментами, Мейсон проверила банковское приложение на своем телефоне, ожидая, что уведомление о депозите появится в любую минуту.

«Я постоянно проверяла», — сказала она. «Это не давало мне спать всю ночь».

К утру уведомления так и не было, денег на счету не было. Поэтому она позвонила ТД.

Она говорит, что ей сказали, что 480 долларов действительно были зарезервированы для ее счета вскоре после 9 часов вечера, но транзакция была отменена примерно через 90 минут.

Представитель службы поддержки также сказал, что имя отправителя на самом деле было Райли, а не Стив, но не может сказать, где он делал банковские операции, по соображениям конфиденциальности.

Мейсон говорит, что ее неоднократно откладывали, а затем просили пройти через отдел мошенничества банка. «И тут разговор оборвался».

В своем отделении ей сказали позвонить по бесплатному номеру службы поддержки клиентов, и именно тогда она узнала нечто удивительное.

Она говорит, что во время звонка менеджер сказал ей, что электронные переводы — даже на счета с автодепозитом — иногда могут быть отменены, даже через 24 часа.

«Я был так потрясен, — сказал Мейсон. «Даже когда вы держите трубку [with TD] он скажет: «Рассмотрите возможность автоматического внесения депозита, потому что это безопасно»… вот что так расстраивает».

Она говорит, что менеджер сказал, что проблема не в TD — в банке есть протоколы безопасности для электронных переводов. Как только его клиенты нажимают «отправить» на учетную запись с активированным автодепозитом, они не могут отменить транзакцию.

С другой стороны, он сказал, что банк не контролирует протоколы безопасности в других финансовых учреждениях, и некоторые из них позволяют клиентам отменять электронные переводы после их отправки.

«Вам постоянно говорят… это [autodeposit] — это лучший путь, — сказал Мейсон. — Это просто ложная реклама».

Мейсон подала отчет в Канадский центр по борьбе с мошенничеством и говорит, что провела бесчисленное количество бессонных ночей, просматривая такие сайты, как Kijiji, Facebook Marketplace и Craigslist, чтобы узнать, выставит ли мошенник электроинструменты на продажу.

«Я не думаю, что люди действительно осознают, какое сильное влияние это оказывает на вас. Я не могла оставить это без внимания», — сказала она.

После того, как Go Public связалась с TD по поводу дела Мейсон, банк перевел на ее счет 480 долларов в качестве «жеста доброй воли».

Тест электронного перевода

Go Public проверил, насколько легко отменить электронные переводы после их отправки.

Сначала мы попросили клиентов из большой пятерки банков и нескольких кредитных союзов перевести 5 долларов США на счет, который требовал ответа на секретный вопрос, чтобы активировать депозит.

Во всех случаях отправители могли отменить электронный перевод до тех пор, пока получатель не ответил на контрольный вопрос. Такие переводы истекают через 30 дней.

Несмотря на это, каждое финансовое учреждение показало уведомление о том, что транзакция завершена.

«Там определенно есть несоответствие между тем, что на самом деле происходит, и отображаемой информацией», — сказал Эйрам, инженер и эксперт в области финансовых технологий. Он говорит, что финансовые учреждения не должны сообщать клиентам, что транзакция завершена, пока это не произошло на самом деле.

Во второй части нашего теста отправители переводили 5 долларов США на счета, на которых настроен автодепозит.

Когда электронные переводы поступали из одного из крупных банков, у отправителей никогда не было возможности их отменить.

Однако некоторые кредитные союзы разрешали отправителям отменять перевод более чем через полчаса после отправки электронного перевода, хотя в полученном отправителем уведомлении указывалось, что он был завершен.

Потенциальный получатель не был проинформирован об отмене.

«Это очень сложно, и этого не должно происходить», — сказал Эйрам.

Мейсон теперь считает, что мужчина, который ее ограбил, должен был отправить свой электронный перевод из кредитного союза.

«Люди должны знать об этом», — сказала она. «Мои близкие друзья, они в шоке».

Эйрам говорит, что в целом система Interac работает быстро и эффективно, но правила игры неравны.

Электронные переводы «так же безопасны, как и финансовые учреждения отправителя и получателя», — сказал он. «Вы не можете просто доверять своему банку, верно? Вы должны доверять отправителю».

Представитель Interac отклонил просьбу об интервью, но в электронном письме Эдриэнн Воан написала, что продолжительность времени для завершения транзакции не связана с размером финансового учреждения или банком или кредитным союзом.

«Это больше связано с проверками на мошенничество, проводимыми отправляющими и принимающими финансовыми учреждениями до того, как транзакция будет одобрена», — написал Воан.

«Каждый банк или кредитный союз принимает свои собственные решения относительно того, какие проверки необходимо выполнить, и, следовательно, сколько времени может потребоваться».

Поскольку клиенты, как правило, понятия не имеют о том, что время обработки может варьироваться в зависимости от финансового учреждения и что некоторые электронные переводы могут быть полностью отменены, Эйрам говорит, что хотел бы, чтобы банки и кредитные союзы использовали более прозрачные формулировки.

«Покажите небольшое предупреждение рядом с транзакцией», — сказал он. «Это может занять больше времени, чем ожидалось» и «Не верьте, что оно уже готово».

Go Public рассказала TD об опыте Мейсон и о том, что она чувствовала себя обманутой, рекламируя автодепозит быстро и безопасно.

Пресс-секретарь Эшли Мерфи заявила в своем заявлении, что банк изучает, как он может обновить формулировку своей функции автодепозита, «чтобы прояснить все нюансы для наших клиентов».

Мейсон говорит, что она по-прежнему будет продавать товары через Интернет, но теперь людям придется платить наличными — кроме близких друзей и семьи, она говорит, что больше не принимает электронные переводы.

— Абсолютно нет, — сказала она. «Потому что они могут вытащить его обратно».